Livrentekontrakt
Hva er en annuitetskontrakt?
En livrentekontrakt er en skriftlig avtale mellom et forsikringsselskap og en kunde som beskriver hver parts forpliktelser i en livrenteavtale. Et slikt dokument vil inneholde de spesifikke detaljene i kontrakten, for eksempel strukturen til livrenten (variabel eller fast); eventuelle straffer for tidlig tilbaketrekking; ektefelle- og begunstigedebestemmelser,. for eksempel en etterlatteklausul og sats på ektefellesdekning; og mer.
Hvordan en livrentekontrakt fungerer
En livrentekontrakt er en kontraktsfestet forpliktelse mellom så mange som fire parter. De er utstederen (vanligvis et forsikringsselskap), eieren av livrenten, annuitanten og mottakeren. Eieren er den som kjøper en livrente. En livrente er en person hvis forventet levealder brukes til å bestemme beløpet og tidspunktet når ytelsesutbetalingene starter og opphører.
I de fleste tilfeller, men ikke alle, vil eieren og annuitanten være den samme personen. Støttemottakeren er den personen utpekt av livrenteeieren som vil motta eventuell dødsfall når livrentemottakeren dør.
En livrentekontrakt er fordelaktig for den enkelte investor i den forstand at den juridisk binder forsikringsselskapet til å gi en garantert periodisk utbetaling til livrentemottakeren når livrentemottakeren når pensjonisttilværelsen og ber om igangsetting av utbetalinger. I hovedsak garanterer det risikofri pensjonsinntekt.
En livrentekontrakt kan ganske enkelt referere til en hvilken som helst livrente.
Livrentekontrakter: Hva du bør se på
Livrenter kan være komplekse, og livrentekontrakter er kanskje ikke veldig nyttige for mange investorer på grunn av ukjente konsepter og terminologi. Husk følgende når du handler for en livrente:
Sørg for å forstå hva en tilbakeleveringsfrist er og hvordan det er notert i en livrentekontrakt. Det er perioden hvor en livrenteeier skal kunne ta ut alle pengene sine uten å lide en straff.
Hold øye med flerlagskontrakter for uttak av penger. Nivå 1 gir mulighet for uttak over en levetid (eller annuitiseringsverdi – i utgangspunktet en umiddelbar annuitetsutbetaling). Nivå 2 kan vedtas dersom livrenteeieren ønsker å ta ut hele saldoen som et engangsbeløp, i så fall kan livrenteselgeren redusere verdien av ytelsene med 10 % eller til og med 20 %. Nøkkelen er å vite om en annuitetskontrakt inkluderer flere nivåer og hvilke straffer som kan utløses hvis eieren ønsker å avvikle livrenten.
Høye teaser-satser for å oppmuntre kjøpere etterfulgt av langt lavere priser for livrentekontraktens levetid. Veien rundt dette problemet er å kreve at livrenteselgeren fullt ut oppgir prisen de vil betale for livrentens levetid.
Prøv å kjøpe en livrente som gjør at en felles livrente kan navngis, noe som gir eiere og begunstigede mer fleksibilitet med tidspunkt for uttak og skatteplanlegging.
Livrentekontrakter har forskjellige retningslinjer for uttaksbeløp - sørg for at de er fleksible. For eksempel har de fleste et uttaksbeløp på 10 %, men hvis du ønsker å utsette og i stedet ta ut 20 % etter to år, sørg for at det er et alternativ uten straff (kjent som kumulative uttak).
##Høydepunkter
En livrentekontrakt kan omfatte opptil fire personer - utsteder (vanligvis et forsikringsselskap), eieren av livrenten, livrentemottakeren og begunstiget.
En begunstiget kan arve en livrentekontrakt ved livrentemottakerens død.
– Ofte kan eier og livrente være samme person.
– Livrenter er ofte kompliserte finansielle midler designet for å gi livstidsinntekt.
