Takaful
Hva er Takaful?
Takaful er en type islamsk forsikring der medlemmer bidrar med penger til et poolsystem for å garantere hverandre mot tap eller skade. Takaful-merket forsikring er basert på sharia eller islamsk religiøs lov, som forklarer hvordan enkeltpersoner er ansvarlige for å samarbeide og beskytte hverandre. Takaful-poliser dekker helse-, livs- og generelle forsikringsbehov.
Takaful forsikringsselskaper ble introdusert som et alternativ til de i den kommersielle forsikringsbransjen, som antas å gå imot islamske restriksjoner på riba (renter), al-maisir (gambling) og al-gharar ( usikkerhet)-prinsipper – som alle er forbudt i sharia.
Forstå Takaful
Alle parter eller forsikringstakere i en takaful-ordning er enige om å garantere hverandre og gi bidrag til en pool eller et aksjefond i stedet for å betale premier. Poolen av innsamlede bidrag skaper takaful-fondet. Hver deltakers bidrag er basert på typen dekning de trenger og deres personlige forhold. En takaful-kontrakt spesifiserer arten av risikoen og lengden på dekningen, lik den for en konvensjonell forsikring.
Takaful-fondet forvaltes og administreres på vegne av deltakerne av en takaful-operatør, som krever et avtalt gebyr for å dekke kostnadene. På samme måte som et konvensjonelt forsikringsselskap inkluderer kostnadene salg og markedsføring, underwriting og skadebehandling.
Eventuelle krav fremsatt av deltakere utbetales fra takaful-fondet og eventuelle gjenværende overskudd, etter å ha gjort avsetninger for sannsynlige kostnader for fremtidige krav og andre reserver, tilhører deltakerne i fondet – ikke takaful-operatøren. Disse midlene kan deles ut til deltakerne som kontantutbytte eller utdelinger, eller via reduksjon i fremtidige bidrag.
Et islamsk forsikringsselskap som driver et takaful-fond må operere under følgende prinsipper:
– Det skal operere etter islamske samarbeidsprinsipper.
- En gjenforsikringsprovisjon kan bare mottas fra eller utbetales til islamske forsikrings- og gjenforsikringsselskaper.
– Forsikringsselskapet skal opprettholde to separate fond: et deltaker- og forsikringstakerfond, og et aksjonærfond.
Spesielle hensyn
I følge Allied Market Research ble det globale takaful-forsikringsmarkedet verdsatt til 24,85 milliarder dollar i 2020 og anslås å nå 97,17 milliarder dollar innen 2030, og vokse med en CAGR på 14,6 % fra 2021 til 2030.
Siden 60 % av den globale muslimske befolkningen består av unge muslimer – under 25 år – kan denne demografien representere en betydelig kundebase ettersom formuen deres vokser over tid.
Noen av de største navnene i takaful-markedet, ifølge en Research and Markets-rapport, ble antatt å være følgende:
Islamsk forsikringsselskap
JamaPunji
EN MANN
Salama
Standard Chartered
Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd
Allianz
Prudential BSN Takaful Berhad
Zürich Malaysia
Takaful Malaysia
Qatar Islamic Insurance Company.
Takaful vs. konvensjonell forsikring
De fleste islamske jurister konkluderer med at konvensjonell forsikring er uakseptabel i islam fordi den ikke er i samsvar med sharia av følgende grunner:
– Konvensjonell forsikring inkluderer et element av al-gharar eller usikkerhet.
– Konvensjonell forsikring er basert på konseptet og praksisen med å kreve renter. Islamsk forsikring, derimot, er basert på tabarru, der en del av bidragene fra deltakerne behandles som en donasjon. Dette er grunnen til at forsikringstakere i takaful vanligvis omtales som deltakere.
– Konvensjonell forsikring regnes som en form for pengespill.
Høydepunkter
Eventuelle krav fra deltakerne utbetales fra takaful-fondet.
Takaful er en type islamsk forsikring der medlemmene bidrar med penger til et poolsystem for å garantere hverandre.
Takaful-merket forsikring er basert på sharia eller islamsk religiøs lov og dekker helse-, livs- og generelle forsikringsbehov.
