Takaful
Co to jest Takaful?
Takaful to rodzaj islamskiego ubezpieczenia, w którym członkowie wpłacają pieniądze do systemu puli, aby zagwarantować sobie nawzajem przed stratą lub uszkodzeniem. Ubezpieczenie marki Takaful opiera się na szariatu lub islamskim prawie religijnym, które wyjaśnia, w jaki sposób jednostki są odpowiedzialne za współpracę i ochronę. Polisy Takaful obejmują zdrowie, życie i ogólne potrzeby ubezpieczeniowe.
Firmy ubezpieczeniowe Takaful zostały wprowadzone jako alternatywa dla komercyjnych firm ubezpieczeniowych, które są uważane za sprzeczne z islamskimi restrykcjami dotyczącymi riba (odsetki), al-maisir (hazard) i al-gharar ( niepewność) zasady — z których wszystkie są zakazane w szariacie.
Zrozumienie Takafula
Wszystkie strony lub posiadacze polis w ramach takiej umowy zgadzają się gwarantować sobie nawzajem i wpłacać składki do puli lub funduszu inwestycyjnego zamiast płacić składki. Pula zebranych składek tworzy taki fundusz. Wkład każdego uczestnika zależy od rodzaju wymaganego ubezpieczenia i jego osobistej sytuacji. Takaful umowa określa charakter ryzyka i długość ochrony, podobnie jak w przypadku tradycyjnej polisy ubezpieczeniowej.
Fundusz takaful jest zarządzany i administrowany w imieniu uczestników przez operatora takaful, który pobiera ustaloną opłatę na pokrycie kosztów. Podobnie jak w przypadku konwencjonalnej firmy ubezpieczeniowej, koszty obejmują sprzedaż i marketing, ubezpieczenie i zarządzanie roszczeniami.
Wszelkie roszczenia zgłoszone przez uczestników są wypłacane z funduszu takaful, a wszelkie pozostałe nadwyżki, po utworzeniu rezerw na prawdopodobny koszt przyszłych roszczeń i innych rezerw, należą do uczestników funduszu, a nie operatora takaful. Środki te mogą być wypłacane uczestnikom w formie dywidendy pieniężnej lub wypłat, lub poprzez obniżenie przyszłych składek.
Islamska firma ubezpieczeniowa prowadząca taki fundusz musi działać zgodnie z następującymi zasadami:
Musi działać zgodnie z zasadami spółdzielczości islamskiej.
Prowizja reasekuracyjna może być pobierana lub wypłacana wyłącznie islamskim firmom ubezpieczeniowym i reasekuracyjnym.
Firma ubezpieczeniowa musi utrzymywać dwa oddzielne fundusze: fundusz uczestnika i posiadacza polisy oraz fundusz udziałowca.
Uwagi specjalne
Według Allied Market Research, globalny taki rynek ubezpieczeń został wyceniony na 24,85 mld USD w 2020 r. i przewiduje się, że osiągnie 97,17 mld USD do 2030 r., przy wzroście CAGR wynoszącym 14,6% w latach 2021-2030.
Ponieważ 60% światowej populacji muzułmańskiej składa się z młodych muzułmanów — w wieku poniżej 25 lat — ta grupa demograficzna może stanowić pokaźną bazę klientów, gdy ich bogactwo rośnie wraz z upływem czasu.
Według raportu Research and Markets niektóre z największych nazw na takim rynku były następujące:
Islamska Firma Ubezpieczeniowa
JamaPunji
MĘŻCZYZNA
Salama
Standardowy czarterowany
Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd
Allianz
Prudential BSN Takaful Berhad
Zurych Malezja
Takaful Malezja
Katar Islamska Firma Ubezpieczeniowa.
Takaful kontra Ubezpieczenia konwencjonalne
Większość islamskich prawników dochodzi do wniosku, że konwencjonalne ubezpieczenie jest niedopuszczalne w islamie, ponieważ nie jest zgodne z szariatem z następujących powodów:
Ubezpieczenie konwencjonalne zawiera element al-gharar lub niepewności.
Ubezpieczenie konwencjonalne opiera się na koncepcji i praktyce naliczania odsetek. Z kolei ubezpieczenie islamskie opiera się na tabarru, gdzie część składek wpłacanych przez uczestników jest traktowana jako darowizna. Dlatego ubezpieczający w takaful są zwykle określani jako uczestnicy.
Ubezpieczenie konwencjonalne jest uważane za formę hazardu.
##Przegląd najważniejszych wydarzeń
Wszelkie roszczenia zgłoszone przez uczestników są wypłacane z funduszu takaful.
Takaful to rodzaj islamskiego ubezpieczenia, podczas którego członkowie wpłacają pieniądze do systemu puli, aby zagwarantować sobie nawzajem.
Ubezpieczenie marki Takaful opiera się na szariatu lub islamskim prawie religijnym i obejmuje zdrowie, życie i ogólne potrzeby ubezpieczeniowe.
