Takaful

Vad är Takaful?

Takaful är en typ av islamisk försäkring där medlemmar bidrar med pengar till ett poolsystem för att garantera varandra mot förlust eller skada. Takaful-märkta försäkringar är baserade på sharia eller islamisk religiös lag, som förklarar hur individer är ansvariga för att samarbeta och skydda varandra. Takaful-försäkringar täcker hälso-, liv- och allmänna försäkringsbehov.

Takaful försäkringsbolag introducerades som ett alternativ till de i den kommersiella försäkringsbranschen, som tros gå emot islamiska restriktioner för riba (ränta), al-maisir (spel) och al-gharar ( osäkerhetsprinciper) – som alla är förbjudna i sharia.

Förstå Takaful

Alla parter eller försäkringstagare i ett takful-arrangemang är överens om att garantera varandra och ge bidrag till en pool eller fond istället för att betala premier. Poolen av insamlade bidrag skapar takaful-fonden. Varje deltagares bidrag baseras på vilken typ av täckning de behöver och deras personliga förutsättningar. Ett takaful-avtal anger typen av risk och längden på täckningen, liknande den för en konventionell försäkring.

Takaful-fonden förvaltas och administreras på uppdrag av deltagarna av en takaful-operatör, som tar ut en överenskommen avgift för att täcka kostnaderna. Ungefär som ett konventionellt försäkringsbolag inkluderar kostnaderna försäljning och marknadsföring, emissionsgarantier och skadehantering.

Alla anspråk som görs av deltagarna betalas ur takaful-fonden och eventuella återstående överskott, efter att ha gjort avsättningar för den sannolika kostnaden för framtida anspråk och andra reserver, tillhör deltagarna i fonden – inte takaful-operatören. Dessa medel kan delas ut till deltagarna som kontant utdelning eller utdelning, eller genom en minskning av framtida bidrag.

Ett islamiskt försäkringsbolag som driver en takaful-fond måste verka enligt följande principer:

– Det måste verka enligt islamiska kooperativa principer.

• En återförsäkringsprovision får endast tas emot från eller betalas ut till islamiska försäkrings- och återförsäkringsbolag.

– Försäkringsbolaget ska ha två separata fonder: en deltagar- och försäkringstagarfond och en aktieägarfond.

Särskilda överväganden

Enligt Allied Market Research värderades den globala försäkringsmarknaden för takaful till 24,85 miljarder USD 2020 och beräknas nå 97,17 miljarder USD 2030, och växa med en CAGR på 14,6 % från 2021 till 2030.

Eftersom 60 % av den globala muslimska befolkningen består av unga muslimer – mindre än 25 år gamla – kan denna demografi representera en betydande kundbas när deras rikedom växer över tiden.

Några av de största namnen på takaful-marknaden, enligt en rapport från Research and Markets, troddes vara följande:

• Islamiskt försäkringsbolag

• JamaPunji

• EN MAN

• Salama

• Standard Chartered

• Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd

• Allianz

• Prudential BSN Takaful Berhad

• Zürich Malaysia

• Takaful Malaysia

• Qatar Islamic Insurance Company.

Takaful vs. konventionell försäkring

De flesta islamiska jurister drar slutsatsen att konventionell försäkring är oacceptabel i islam eftersom den inte överensstämmer med sharia av följande skäl:

• Konventionell försäkring inkluderar ett inslag av al-gharar eller osäkerhet.

– Konventionella försäkringar bygger på konceptet och praxis att ta ut ränta. Islamisk försäkring, å andra sidan, bygger på tabarru, där en del av bidragen från deltagarna behandlas som en donation. Det är därför försäkringstagare i takaful vanligtvis kallas deltagare.

– Konventionell försäkring betraktas som en form av spel.

Höjdpunkter

• Alla anspråk från deltagarna betalas ur takaful-fonden.

• Takaful är en typ av islamisk försäkring där medlemmar bidrar med pengar till ett poolsystem för att garantera varandra.

• Takaful-märkta försäkringar är baserade på sharia eller islamisk religiös lag och täcker hälso-, liv- och allmänna försäkringsbehov.