Takaful
Qu'est-ce que le takaful ?
Takaful est un type d'assurance islamique dans lequel les membres versent de l'argent dans un système de pool pour se garantir mutuellement contre les pertes ou les dommages. L'assurance de marque Takaful est basée sur la charia ou la loi religieuse islamique, qui explique comment les individus sont responsables de coopérer et de se protéger les uns les autres. Les polices Takaful couvrent les besoins en assurance santé, vie et générale.
Les compagnies d'assurance takaful ont été introduites comme une alternative à celles du secteur de l'assurance commerciale, qui sont censées aller à l'encontre des restrictions islamiques sur le riba (intérêt), ** al-maisir ** (jeu) et ** al-gharar ** ( principes d'incertitude), qui sont tous interdits par la charia.
Comprendre le takaful
Toutes les parties ou tous les titulaires de police d'un accord takaful acceptent de se garantir mutuellement et de cotiser à un pool ou à un fonds commun de placement au lieu de payer des primes. Le pool des contributions collectées crée le fonds takaful. La cotisation de chaque participant est établie en fonction du type de protection dont il a besoin et de sa situation personnelle. Un contrat takaful précise la nature du risque et la durée de la couverture, similaire à celle d'une police d'assurance classique.
Le fonds takaful est géré et administré au nom des participants par un opérateur takaful, qui facture des frais convenus pour couvrir les coûts. Tout comme une compagnie d'assurance conventionnelle, les coûts comprennent les ventes et le marketing, la souscription et la gestion des sinistres.
Toutes les réclamations faites par les participants sont payées sur le fonds takaful et tous les excédents restants, après avoir fait des provisions pour le coût probable des réclamations futures et d'autres réserves, appartiennent aux participants au fonds et non à l'opérateur takaful. Ces fonds peuvent être distribués aux participants sous forme de dividendes ou de distributions en espèces, ou via une réduction des cotisations futures.
Une compagnie d'assurance islamique exploitant un fonds takaful doit respecter les principes suivants :
Il doit fonctionner selon les principes coopératifs islamiques.
Une commission de réassurance ne peut être reçue ou versée qu'aux compagnies d'assurance et de réassurance islamiques.
La compagnie d'assurance doit maintenir deux fonds distincts : un fonds des adhérents et des assurés et un fonds des actionnaires.
Considérations particulières
Selon Allied Market Research, le marché mondial de l'assurance takaful était évalué à 24,85 milliards de dollars en 2020 et devrait atteindre 97,17 milliards de dollars d'ici 2030, avec une croissance à un TCAC de 14,6 % de 2021 à 2030.
Étant donné que 60 % de la population musulmane mondiale est composée de jeunes musulmans âgés de moins de 25 ans, ce groupe démographique peut représenter une clientèle importante à mesure que leur richesse augmente au fil du temps.
Certains des plus grands noms du marché du takaful, selon un rapport de Research and Markets, seraient les suivants :
Compagnie d'assurance islamique
Jama Punji
UN HOMME
Salama
Standard Chartered
Takaful Brunéi Darussalam Sdn Bhd
Allianz
Prudential BSN Takaful Berhad
Zurich Malaisie
Takaful Malaisie
Compagnie d'assurance islamique du Qatar.
Takaful contre l'assurance conventionnelle
La plupart des juristes islamiques concluent que l'assurance conventionnelle est inacceptable dans l'islam parce qu'elle n'est pas conforme à la charia pour les raisons suivantes :
L'assurance conventionnelle comprend un élément d'al-gharar ou d'incertitude.
L'assurance conventionnelle est basée sur le concept et la pratique de la facturation d'intérêts. L'assurance islamique, quant à elle, est basée sur tabarru, où une partie des contributions faites par les participants est traitée comme un don. C'est pourquoi les assurés en takaful sont généralement appelés participants.
L'assurance conventionnelle est considérée comme une forme de jeu.
Points forts
Toutes les réclamations faites par les participants sont payées sur le fonds takaful.
Takaful est un type d'assurance islamique dans lequel les membres versent de l'argent dans un système de pool pour se garantir mutuellement.
L'assurance de marque Takaful est basée sur la charia ou la loi religieuse islamique et couvre les besoins d'assurance santé, vie et générale.
