Такафул
Что такое такафул?
Такафул — это тип исламского страхования, при котором участники вносят деньги в систему пула, чтобы гарантировать друг другу защиту от убытков или ущерба. Такафул-страхование основано на шариате или исламском религиозном праве, которое объясняет, как люди несут ответственность за сотрудничество и защиту друг друга. Такафул-полисы покрывают потребности в страховании здоровья, жизни и общего страхования.
Такафул-страховые компании были введены в качестве альтернативы компаниям в сфере коммерческого страхования, которые, как считается, противоречат исламским ограничениям на риба (проценты), аль-маисир (азартные игры) и аль-гарар ( неопределенность) принципов, которые запрещены шариатом.
Понимание такафул
Все стороны или держатели полисов в такафул-соглашении соглашаются гарантировать друг друга и вносить взносы в пул или взаимный фонд вместо выплаты премий. Пул собранных взносов создает такафул-фонд. Вклад каждого участника зависит от типа требуемого страхового покрытия и личных обстоятельств. Такафул-контракт определяет характер риска и продолжительность покрытия, как и в обычном страховом полисе.
Такафул-фонд управляется и управляется от имени участников такафул-оператором, который взимает согласованную плату для покрытия расходов. Как и в обычной страховой компании, расходы включают продажи и маркетинг, андеррайтинг и управление претензиями.
Любые требования, предъявляемые участниками, оплачиваются из такафул-фонда, а любые оставшиеся излишки после создания резервов на возможную стоимость будущих требований и других резервов принадлежат участникам фонда, а не такафул-оператору. Эти средства могут быть распределены среди участников в виде денежных дивидендов или распределений или путем уменьшения будущих взносов.
Исламская страховая компания, управляющая такафул-фондом, должна действовать в соответствии со следующими принципами:
Он должен действовать в соответствии с исламскими принципами сотрудничества.
Комиссия по перестрахованию может быть получена или выплачена только исламским страховым и перестраховочным компаниям.
Страховая компания должна иметь два отдельных фонда: фонд участников и страхователей и фонд акционеров.
Особые соображения
По данным Allied Market Research, мировой рынок такафул-страхования оценивался в 24,85 млрд долларов в 2020 году и, по прогнозам, достигнет 97,17 млрд долларов к 2030 году, увеличившись в среднем на 14,6% в период с 2021 по 2030 год.
Поскольку 60% мусульманского населения мира составляют молодые мусульмане в возрасте до 25 лет, эта демографическая группа может представлять значительную клиентскую базу, поскольку их богатство со временем растет.
Согласно отчету Research and Markets, одними из крупнейших имен на такафул-рынке считаются следующие:
Исламская страховая компания
ДжамаПунджи
ЧЕЛОВЕК
Салама
Стандартный чартерный
Такафул Бруней-Даруссалам Сдн Бхд
Альянс
Prudential BSN Такафул Берхад
Цюрих Малайзия
Такафул Малайзия
Катарская исламская страховая компания.
Такафул против обычного страхования
Большинство исламских юристов приходят к выводу, что обычное страхование неприемлемо в исламе, поскольку оно не соответствует шариату по следующим причинам:
Обычное страхование включает в себя элемент al-gharar или неопределенности.
Обычное страхование основано на концепции и практике взимания процентов. Исламское страхование, с другой стороны, основано на табарру, где часть взносов, сделанных участниками, рассматривается как пожертвование. Вот почему страхователей в такафул обычно называют участниками.
Обычное страхование считается формой азартных игр.
Особенности
Любые претензии участников оплачиваются из такафул-фонда.
Такафул – это тип исламского страхования, при котором участники вносят деньги в систему пула, чтобы гарантировать друг другу.
Такафул-страхование основано на шариате или исламском религиозном праве и покрывает потребности в страховании здоровья, жизни и общего страхования.
