تكافل
ما هو التكافل؟
التكافل هو نوع من التأمين الإسلامي حيث يساهم الأعضاء بالمال في نظام المجمع لضمان بعضهم البعض ضد الخسارة أو الضرر. يعتمد التأمين الذي يحمل علامة التكافل على الشريعة الإسلامية أو الشريعة الإسلامية ، والتي تشرح كيف يتحمل الأفراد مسؤولية التعاون وحماية بعضهم البعض. تغطي وثائق التكافل احتياجات التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين العام.
تم تقديم شركات التأمين التكافلي كبديل لتلك الموجودة في صناعة التأمين التجاري ، والتي يعتقد أنها تتعارض مع القيود الإسلامية على الربا (الفائدة) ، ** الميسر ** (المقامرة) ، ** الغرر ** ( عدم اليقين) - وكلها محظورة في الشريعة الإسلامية.
فهم التكافل
يوافق جميع الأطراف أو حاملي وثائق التأمين في ترتيبات التكافل على ضمان بعضهم البعض وتقديم مساهمات في صندوق مشترك أو صندوق مشترك بدلاً من دفع أقساط التأمين. تجمع المساهمات المحصلة ينشئ صندوق التكافل. تعتمد مساهمة كل مشارك على نوع التغطية التي يحتاجونها وظروفهم الشخصية. يحدد عقد التكافل طبيعة المخاطر وطول التغطية ، على غرار وثيقة التأمين التقليدية.
تتم إدارة صندوق التكافل وإدارته نيابة عن المشاركين من قبل شركة تكافل ، والتي تتقاضى رسومًا متفقًا عليها لتغطية التكاليف. مثل الكثير من شركات التأمين التقليدية ، تشمل التكاليف المبيعات والتسويق والاكتتاب وإدارة المطالبات.
يتم دفع أي مطالبات يقدمها المشاركون من صندوق التكافل وأي فوائض متبقية ، بعد عمل مخصصات للتكلفة المحتملة للمطالبات المستقبلية والاحتياطيات الأخرى ، تنتمي إلى المشاركين في الصندوق - وليس مشغل التكافل. يمكن توزيع هذه الأموال على المشاركين كأرباح نقدية أو توزيعات ، أو عن طريق تخفيض المساهمات المستقبلية.
يجب أن تعمل شركة التأمين الإسلامية التي تدير صندوق تكافل وفقًا للمبادئ التالية:
أن تعمل وفق مبادئ التعاون الإسلامي.
لا يجوز استلام عمولة إعادة التأمين أو دفعها إلا لشركات التأمين وإعادة التأمين الإسلامية.
يجب أن تحتفظ شركة التأمين بصندوقين منفصلين: صندوق مشترك وحامل بوليصة وصندوق مساهم.
إعتبارات خاصة
وفقًا لأبحاث السوق المتحالفة ، بلغت قيمة سوق التأمين التكافلي العالمي 24.85 مليار دولار في عام 2020 ومن المتوقع أن تصل إلى 97.17 مليار دولار بحلول عام 2030 ، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 14.6٪ من عام 2021 إلى عام 2030.
نظرًا لأن 60٪ من السكان المسلمين في العالم يتألفون من شباب مسلمين - أقل من 25 عامًا - يمكن لهذه التركيبة السكانية أن تمثل قاعدة عملاء كبيرة مع نمو ثروتهم بمرور الوقت.
يُعتقد أن بعض أكبر الأسماء في سوق التكافل ، وفقًا لتقرير الأبحاث والأسواق ، هي:
شركة التأمين الإسلامية
جاما بونجي
رجل
سلامة
ستاندرد تشارترد
تكافل بروناي دار السلام شبكة التنمية المستدامة
أليانز
شركة Prudential BSN Takaful Berhad
زيورخ ماليزيا
تكافل ماليزيا
الشركة الإسلامية القطرية للتأمين.
التكافل مقابل التأمين التقليدي
استنتج معظم الفقهاء المسلمين أن التأمين التقليدي غير مقبول في الإسلام لأنه لا يتوافق مع الشريعة للأسباب التالية:
يشمل التأمين التقليدي عنصر ** الغرر ** أو الشك.
يعتمد التأمين التقليدي على مفهوم وممارسة تحصيل الفائدة. من ناحية أخرى ، يعتمد التأمين الإسلامي على ** tabarru ** حيث يتم التعامل مع جزء من المساهمات المقدمة من قبل المشتركين على أنها تبرع. هذا هو السبب في أن حاملي وثائق التأمين في التكافل يشار إليهم عادة بالمشاركين.
يعتبر التأمين التقليدي شكلاً من أشكال المقامرة.
يسلط الضوء
أي مطالبات يقدمها المشاركون يتم دفعها من صندوق التكافل.
التكافل هو نوع من التأمين الإسلامي حيث يساهم الأعضاء بالمال في نظام المجمع لضمان بعضهم البعض.
يعتمد التأمين الذي يحمل علامة التكافل على الشريعة الإسلامية أو الشريعة الإسلامية ويغطي احتياجات التأمين الصحي والتأمين على الحياة والتأمين العام.
