Takaful
Was ist Takaful?
Takaful ist eine Art islamische Versicherung, bei der die Mitglieder Geld in ein Poolsystem einzahlen, um sich gegenseitig gegen Verlust oder Beschädigung abzusichern. Versicherungen der Marke Takaful basieren auf der Scharia oder dem islamischen Religionsrecht, das erklärt, wie Einzelpersonen dafür verantwortlich sind, zusammenzuarbeiten und sich gegenseitig zu schützen. Takaful-Policen decken Kranken-, Lebens- und allgemeine Versicherungsbedürfnisse ab.
Takaful-Versicherungsgesellschaften wurden als Alternative zu denen in der kommerziellen Versicherungsbranche eingeführt, von denen angenommen wird, dass sie gegen die islamischen Beschränkungen für Riba (Zinsen), al-maisir (Glücksspiel) und al-gharar ( Unsicherheit) Prinzipien – die alle in der Scharia verboten sind.
Takaful verstehen
Alle Parteien oder Versicherungsnehmer in einer Takaful-Vereinbarung vereinbaren, sich gegenseitig zu garantieren und Beiträge zu einem Pool oder Investmentfonds zu leisten, anstatt Prämien zu zahlen. Der Pool der gesammelten Beiträge bildet den Takaful-Fonds. Der Beitrag jedes Teilnehmers richtet sich nach der Art des Versicherungsschutzes, den er benötigt, und nach seiner persönlichen Situation. Ein Takaful-Vertrag legt die Art des Risikos und die Dauer der Deckung fest, ähnlich wie bei einer herkömmlichen Versicherungspolice.
Der Takaful-Fonds wird im Auftrag der Teilnehmer von einem Takaful-Betreiber gemanagt und verwaltet, der eine vereinbarte Gebühr zur Deckung der Kosten erhebt. Ähnlich wie bei einer herkömmlichen Versicherungsgesellschaft umfassen die Kosten Vertrieb und Marketing, Underwriting und Schadenmanagement.
Alle Ansprüche der Teilnehmer werden aus dem Takaful-Fonds bezahlt, und alle verbleibenden Überschüsse, nach Rückstellung für die wahrscheinlichen Kosten zukünftiger Ansprüche und anderer Rücklagen, gehören den Teilnehmern des Fonds – nicht dem Takaful-Betreiber. Diese Mittel können an die Teilnehmer als Bardividenden oder -ausschüttungen oder über eine Reduzierung zukünftiger Beiträge ausgeschüttet werden.
Eine islamische Versicherungsgesellschaft, die einen Takaful-Fonds betreibt, muss nach den folgenden Grundsätzen arbeiten:
Sie muss nach islamischen Genossenschaftsprinzipien arbeiten.
Eine Rückversicherungsprovision darf nur von islamischen Versicherungs- und Rückversicherungsunternehmen entgegengenommen oder an diese ausgezahlt werden.
Die Versicherungsgesellschaft muss zwei getrennte Fonds unterhalten: einen Fonds für Teilnehmer und Versicherungsnehmer und einen Fonds für Anteilseigner.
Besondere Überlegungen
Laut Allied Market Research wurde der globale Takaful-Versicherungsmarkt im Jahr 2020 auf 24,85 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2030 voraussichtlich 97,17 Milliarden US-Dollar erreichen und von 2021 bis 2030 mit einer jährlichen Wachstumsrate von 14,6 % wachsen.
Da 60 % der globalen muslimischen Bevölkerung aus jungen Muslimen besteht – jünger als 25 Jahre – kann diese Bevölkerungsgruppe einen beträchtlichen Kundenstamm darstellen, wenn ihr Vermögen im Laufe der Zeit wächst.
Einige der größten Namen auf dem Takaful-Markt waren laut einem Bericht von Research and Markets die folgenden:
Islamische Versicherungsgesellschaft
JamaPunji
EIN MANN
Salama
Standard Chartered
Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd
Alliance
Prudential BSN Takaful Berhad
Zürich Malaysia
Takaful Malaysia
Qatar Islamic Insurance Company.
Takaful vs. konventionelle Versicherung
Die meisten islamischen Juristen kommen zu dem Schluss, dass konventionelle Versicherungen im Islam nicht akzeptabel sind, weil sie aus folgenden Gründen nicht mit der Scharia übereinstimmen:
Herkömmliche Versicherungen beinhalten ein Element von al-gharar oder Ungewissheit.
Konventionelle Versicherungen basieren auf dem Konzept und der Praxis der Verzinsung. Die islamische Versicherung hingegen basiert auf tabarru, wobei ein Teil der Beiträge der Teilnehmer als Spende behandelt wird. Aus diesem Grund werden Versicherungsnehmer in takaful üblicherweise als Beteiligte bezeichnet.
Herkömmliche Versicherungen gelten als Glücksspiel.
Höhepunkte
Etwaige Ansprüche der Teilnehmer werden aus dem takaful-Fonds bezahlt.
Takaful ist eine Art islamische Versicherung, bei der die Mitglieder Geld in ein Poolsystem einzahlen, um sich gegenseitig zu garantieren.
Versicherungen der Marke Takaful basieren auf der Scharia oder dem islamischen Religionsrecht und decken Kranken-, Lebens- und allgemeine Versicherungsbedürfnisse ab.
