Takaful

O que é Takaful?

Takaful é um tipo de seguro islâmico em que os membros contribuem com dinheiro em um sistema de pool para garantir uns aos outros contra perdas ou danos. O seguro da marca Takaful é baseado na sharia ou lei religiosa islâmica, que explica como os indivíduos são responsáveis por cooperar e proteger uns aos outros. As apólices da Takaful cobrem necessidades de saúde, vida e seguros gerais.

As seguradoras Takaful foram introduzidas como uma alternativa às do setor de seguros comerciais, que se acredita irem contra as restrições islâmicas sobre riba (juros), al-maisir (jogos de azar) e al-gharar ( incerteza) - todos os quais são proibidos pela sharia.

Entendendo Takaful

Todas as partes ou segurados em um acordo seguro concordam em garantir um ao outro e fazer contribuições para um pool ou fundo mútuo em vez de pagar prêmios. O conjunto de contribuições coletadas cria o fundo takaful. A contribuição de cada participante é baseada no tipo de cobertura que requer e em suas circunstâncias pessoais. Um contrato takaful especifica a natureza do risco e a duração da cobertura, semelhante à de uma apólice de seguro convencional.

O fundo takaful é administrado e administrado em nome dos participantes por um operador takaful, que cobra uma taxa acordada para cobrir os custos. Assim como uma seguradora convencional, os custos incluem vendas e marketing, subscrição e gerenciamento de sinistros.

Quaisquer reivindicações feitas pelos participantes são pagas pelo fundo takaful e quaisquer excedentes remanescentes, depois de fazer provisões para o custo provável de reivindicações futuras e outras reservas, pertencem aos participantes do fundo - não ao operador takaful. Esses recursos podem ser distribuídos aos participantes como dividendos ou distribuições em dinheiro, ou por meio de redução de contribuições futuras.

Uma companhia de seguros islâmica que opera um fundo takaful deve operar sob os seguintes princípios:

• Deve operar de acordo com os princípios cooperativos islâmicos.

• Uma comissão de resseguro só pode ser recebida ou paga a companhias de seguros e resseguros islâmicas.

• A seguradora deve manter dois fundos separados: um fundo de participantes e segurado e um fundo de acionistas.

Considerações Especiais

De acordo com a Allied Market Research, o mercado global de seguros takaful foi avaliado em US$ 24,85 bilhões em 2020 e deve chegar a US$ 97,17 bilhões até 2030, crescendo a um CAGR de 14,6% de 2021 a 2030.

Como 60% da população muçulmana global é composta por jovens muçulmanos – com menos de 25 anos de idade – esse grupo demográfico pode representar uma base de clientes considerável à medida que sua riqueza cresce ao longo do tempo.

Acredita-se que alguns dos maiores nomes do mercado de takaful, de acordo com um relatório da Research and Markets, sejam os seguintes:

• Companhia de Seguros Islâmica

• Jama Punji

• UM HOMEM

• Salama

• Fretado Padrão

• Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd

• Allianz

• Prudencial BSN Takaful Berhad

• Zurique Malásia

• Takaful Malásia

• Companhia de Seguros Islâmica do Catar.

Takaful vs. Seguro Convencional

A maioria dos juristas islâmicos conclui que o seguro convencional é inaceitável no Islã porque não está em conformidade com a sharia pelas seguintes razões:

• O seguro convencional inclui um elemento de al-gharar ou incerteza.

• O seguro convencional baseia-se no conceito e na prática de cobrança de juros. Já o seguro islâmico é baseado em tabarru, onde uma parcela das contribuições feitas pelos participantes é tratada como doação. É por isso que os segurados na takaful são geralmente chamados de participantes.

• O seguro convencional é considerado uma forma de jogo.

##Destaques

• Quaisquer reclamações feitas pelos participantes são pagas com o fundo takaful.

• Takaful é um tipo de seguro islâmico, enquanto os membros contribuem com dinheiro em um sistema de pool para garantir um ao outro.

• O seguro da marca Takaful é baseado na sharia ou lei religiosa islâmica e cobre necessidades de saúde, vida e seguros gerais.