Takaful

Hvad er Takaful?

Takaful er en form for islamisk forsikring, hvor medlemmer bidrager med penge til et puljesystem for at garantere hinanden mod tab eller skade. Takaful-mærket forsikring er baseret på sharia eller islamisk religiøs lov, som forklarer, hvordan individer er ansvarlige for at samarbejde og beskytte hinanden. Takaful policer dækker behov for sundheds-, livs- og generelle forsikringer.

Takaful-forsikringsselskaber blev introduceret som et alternativ til dem i den kommercielle forsikringsindustri, som menes at gå imod islamiske restriktioner på riba (renter), al-maisir (gambling) og al-gharar ( usikkerhed) principper - som alle er forbudt i sharia.

Forstå Takaful

Alle parter eller forsikringstagere i et takful arrangement er enige om at garantere hinanden og yde bidrag til en pulje eller investeringsforening i stedet for at betale præmier. Puljen af indsamlede bidrag skaber takaful-fonden. Hver deltagers bidrag er baseret på den type dækning, de har brug for, og deres personlige forhold. En takaful kontrakt specificerer arten af risikoen og længden af dækningen, svarende til den for en konventionel forsikring.

Takaful-fonden administreres og administreres på vegne af deltagerne af en takaful-operatør, som opkræver et aftalt gebyr for at dække omkostningerne. Ligesom et konventionelt forsikringsselskab omfatter omkostningerne salg og marketing, tegning og skadeshåndtering.

Eventuelle krav fremsat af deltagere udbetales fra takaful-fonden, og eventuelle resterende overskud, efter at have foretaget hensættelser til de sandsynlige omkostninger ved fremtidige krav og andre reserver, tilhører deltagerne i fonden – ikke takaful-operatøren. Disse midler kan uddeles til deltagerne som kontant udbytte eller udlodninger eller via en reduktion i fremtidige bidrag.

Et islamisk forsikringsselskab, der driver en takaful-fond, skal fungere efter følgende principper:

• Det skal fungere efter islamiske samarbejdsprincipper.

• En genforsikringsprovision må kun modtages fra eller udbetales til islamiske forsikrings- og genforsikringsselskaber.

• Forsikringsselskabet skal have to separate fonde: en deltager- og forsikringstagerfond og en aktionærfond.

Særlige overvejelser

Ifølge Allied Market Research blev det globale takaful-forsikringsmarked vurderet til 24,85 milliarder dollars i 2020 og forventes at nå 97,17 milliarder dollars i 2030 og vokse med en CAGR på 14,6 % fra 2021 til 2030.

Da 60 % af den globale muslimske befolkning består af unge muslimer – under 25 år – kan denne demografi repræsentere en betydelig kundebase, efterhånden som deres rigdom vokser over tid.

Nogle af de største navne på takaful-markedet, ifølge en rapport fra Research and Markets, menes at være følgende:

• Islamisk forsikringsselskab

• JamaPunji

• EN MAND

• Salama

• Standard Chartered

• Takaful Brunei Darussalam Sdn Bhd

• Allianz

• Prudential BSN Takaful Berhad

• Zürich Malaysia

• Takaful Malaysia

• Qatar Islamic Insurance Company.

Takaful vs. konventionel forsikring

De fleste islamiske jurister konkluderer, at konventionel forsikring er uacceptabel i islam, fordi den ikke er i overensstemmelse med sharia af følgende grunde:

• Konventionel forsikring inkluderer et element af al-gharar eller usikkerhed.

• Konventionel forsikring er baseret på konceptet og praksis med at opkræve renter. Islamisk forsikring er på den anden side baseret på tabarru, hvor en del af bidragene fra deltagerne behandles som en donation. Det er derfor, forsikringstagere i takaful normalt omtales som deltagere.

• Konventionel forsikring betragtes som en form for gambling.

Højdepunkter

• Eventuelle krav fremsat af deltagere betales af takaful-fonden.

• Takaful er en form for islamisk forsikring, hvor medlemmer bidrager med penge til et puljesystem for at garantere hinanden.

• Takaful-mærket forsikring er baseret på sharia eller islamisk religiøs lov og dækker sundheds-, livs- og generelle forsikringsbehov.