Renta pieniężna
Co to jest renta z tytułu zwrotu gotówki?
Renta z tytułu zwrotu gotówki zwraca beneficjentowi każdą pozostałą sumę w przypadku, gdy osoba, która wykupiła rentę – zwana rentą – umrze przed wyrównaniem się z tego, co zapłaciła w składkach.
Takie świadczenie jest zazwyczaj uwzględniane jako świadczenie na dożywocie ( znane również jako „czysta renta dożywotnia” lub „bezpośrednia renta dożywotnia”). Stanowi on, że jeśli rencista umrze, zanim otrzymane płatności renty zrównają się z dokonanymi płatnościami renty, wystawca renty lub firma ubezpieczeniowa zapłaci różnicę na rzecz beneficjenta, którym jest zwykle współmałżonek.
Zazwyczaj renta z tytułu zwrotu gotówki będzie kosztować nabywcę renty więcej składek. Dla autora renty — zwykle ubezpieczyciela — jest to cenne narzędzie do przekonywania osób do wykupienia renty. Renta z tytułu zwrotu gotówki jest również określana jako „renta dożywotnia ze zwrotem gotówki”.
Jak działa renta z tytułu zwrotu gotówki
Renty służą do zagwarantowania stałego strumienia dochodów przez określony czas. W zależności od cech renty, płatności będą albo kontynuowane (np. w przypadku renty dożywotniej), albo ustaną po śmierci renty.
W przypadku renty ze zwrotem gotówki beneficjent posiadacza renty otrzymuje ryczałt. Załóżmy na przykład, że emeryt kupuje rentę za 100 000 USD i otrzymuje 60 000 USD płatności dożywotnich przed śmiercią. Beneficjent w tym przypadku otrzymałby 40 000 USD jako jednorazowy zwrot gotówki od firmy ubezpieczeniowej.
Renta z tytułu zwrotu raty zwróciłaby 40 000 USD w płatnościach przez pewien czas zamiast jednorazowej sumy. Ze względu na wartość pieniądza w czasie,. renta dożywotnia ze zwrotem ratalnym będzie generalnie wypłacać nieco wyższe świadczenie gwarantowane pierwotnemu renciście w porównaniu z rentą dożywotnią ze zwrotem gotówkowym, która obejmuje płatność ryczałtową.
Rodzaje rent z tytułu zwrotu gotówki
Funkcja zwrotu gotówki w rentie może przybierać różne formy. Na przykład, w ramach Sing le Premium Immediate Annuity (SPIA), osoba fizyczna może wybrać strukturę swojej renty jako dożywotni ze zwrotem gotówki lub dożywotnią ze zwrotem gotówkowym.
W życiu z rentą z tytułu zwrotu gotówki płatności są dokonywane do momentu śmierci rencisty. Jeżeli pomiędzy sumą wypłaconych składek a sumą wypłat pozostaje jakakolwiek kwota, pozostała część jest wypłacana beneficjentowi renty.
Wspólne życie z rentą z tytułu zwrotu gotówki działa w ten sam sposób, z wyjątkiem tego, że kontynuuje dokonywanie płatności, dopóki obie wymienione osoby nie umrą (zwykle oboje małżonkowie), a następnie wypłaci pozostałe saldo wskazanemu beneficjentowi.
W takim wariancie renty płatności należne pozostałemu przy życiu małżonkowi mogą być takie same, jak gdyby oboje małżonkowie nadal żyli. Płatności mogą być również niższe, jeśli renta została skonstruowana tak, aby zapewnić wyższą płatność, podczas gdy oboje małżonkowie żyją kosztem niższej płatności po śmierci jednego z małżonków.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Renta z tytułu zwrotu gotówki jest zwracana beneficjentowi, gdy renta zmarła przed otrzymaniem tego, co zapłacił w postaci składek.
Renta z tytułu zwrotu gotówki jest zwykle uwzględniana jako jeździec.
W zależności od rodzaju renty, płatności są kontynuowane na rzecz beneficjenta lub zatrzymują się po śmierci renty.
