Kredyt komercyjny
Co to jest pożyczka komercyjna?
Pożyczka komercyjna to umowa finansowania oparta na długu między firmą a instytucją finansową, taką jak bank. Jest zwykle używany do finansowania dużych nakładów kapitałowych i/lub pokrywania kosztów operacyjnych, na które w innym przypadku firma nie mogłaby sobie pozwolić. Drogie koszty początkowe i przeszkody regulacyjne często uniemożliwiają małym firmom bezpośredni dostęp do rynków obligacji i rynków kapitałowych w celu finansowania. Oznacza to, że podobnie jak konsumenci indywidualni, mniejsze firmy muszą polegać na innych produktach kredytowych, takich jak linie kredytowe,. pożyczki niezabezpieczone lub pożyczki terminowe.
Jak działają pożyczki komercyjne
Kredyty komercyjne są udzielane różnym podmiotom gospodarczym, zwykle w celu zaspokojenia krótkoterminowych potrzeb finansowania kosztów operacyjnych lub zakupu sprzętu ułatwiającego proces operacyjny. W niektórych przypadkach pożyczka może zostać przedłużona, aby pomóc firmie zaspokoić bardziej podstawowe potrzeby operacyjne, takie jak finansowanie płac lub zakup materiałów eksploatacyjnych używanych w procesie produkcji i wytwarzania.
Pożyczki te często wymagają od firmy ustanowienia zabezpieczenia,. zwykle w postaci majątku trwałego lub wyposażenia, które bank może skonfiskować pożyczkobiorcy w przypadku niewywiązania się z płatności lub upadłości. Czasami przepływy pieniężne generowane z przyszłych należności są wykorzystywane jako zabezpieczenie pożyczki. Jedną z form kredytu komercyjnego są hipoteki udzielane na nieruchomości komercyjne.
Kredyty komercyjne są najczęściej wykorzystywane na potrzeby krótkoterminowego finansowania.
Uwagi specjalne
Podobnie jak w przypadku prawie każdego rodzaju pożyczki, zdolność kredytowa wnioskodawcy odgrywa główną rolę, gdy instytucja finansowa rozważa udzielenie kredytu komercyjnego. W większości przypadków firma ubiegająca się o pożyczkę będzie musiała przedstawić dokumentację – zazwyczaj w postaci bilansów i innych podobnych dokumentów – która dowodzi, że firma ma korzystny i stały przepływ środków pieniężnych. Gwarantuje to pożyczkodawcy, że pożyczka może i zostanie spłacona zgodnie z jej warunkami.
Jeśli firma zostanie zatwierdzona do kredytu komercyjnego, może oczekiwać, że zapłaci oprocentowanie zgodne z główną stopą kredytową w momencie udzielenia kredytu. Banki zazwyczaj wymagają od firmy comiesięcznych sprawozdań finansowych przez cały okres kredytowania i często wymagają od firmy wykupienia ubezpieczenia wszelkich większych przedmiotów zakupionych za środki z kredytu.
Rodzaje kredytów komercyjnych
O ile kredyt komercyjny jest najczęściej postrzegany jako krótkoterminowe źródło finansowania firmy, to istnieją banki lub inne instytucje finansowe, które oferują kredyty odnawialne, które mogą być udzielane w nieskończoność. Dzięki temu firma może pozyskać środki potrzebne do utrzymania bieżącej działalności i spłaty pierwszej pożyczki w wyznaczonym terminie.
Po tym okresie pożyczka może zostać przeniesiona na dodatkowy lub „odnowiony” okres pożyczki. Firma często poszukuje odnawialnej pożyczki komercyjnej, gdy musi uzyskać zasoby potrzebne do obsługi dużych zamówień sezonowych od niektórych klientów, a jednocześnie być w stanie dostarczać towary dodatkowym klientom.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pożyczka komercyjna jest udzielana między bankiem a przedsiębiorstwem i służy do finansowania kosztów operacyjnych i nakładów inwestycyjnych.
Firmy na ogół muszą przedstawiać sprawozdania finansowe, aby udowodnić swoją zdolność do spłaty.
Chociaż większość kredytów komercyjnych ma charakter krótkoterminowy, można je „rolować” lub odnawiać, aby przedłużyć okres kredytowania.
Wiele kredytów komercyjnych wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości lub sprzętu.
