Agência de cobrança

O que é uma agência de cobrança?

Uma agência de cobrança é uma empresa usada por credores ou credores para recuperar fundos vencidos ou de contas inadimplentes. Muitas vezes, um credor contrata uma agência de cobrança depois de ter feito várias tentativas fracassadas de cobrar seus recebíveis. Um credor pode terceirizar a atividade de cobrança de dívidas para um terceiro (a agência de cobrança), ou pode ter um departamento interno ou uma subsidiária de cobrança de dívidas que lidaria com o trabalho.

Como funciona uma agência de cobrança

Quando um mutuário deixa de pagar suas dívidas ou não faz os pagamentos programados do empréstimo, o credor relatará essa inadimplência a uma agência de crédito. Então, não apenas o histórico de crédito do mutuário será manchado, mas também sua dívida será entregue a uma agência de cobrança dentro de três a seis meses após a inadimplência.

Quando um mutuário paga

Se o mutuário pagar sua dívida como resultado dos esforços da agência de cobrança, o credor pagará à agência de cobrança uma porcentagem dos fundos ou ativos recuperados. Dependendo do acordo original celebrado com o credor, o devedor pode ter que pagar a dívida total de uma só vez ou uma parte dela de cada vez.

Quando um mutuário não paga

Se o mutuário ainda não pagar ou não puder cobrir o atraso,. a agência de cobrança pode atualizar o relatório de crédito do mutuário com um status de "cobrança", o que leva a uma queda na pontuação de crédito do indivíduo. Uma pontuação de crédito baixa pode afetar as chances de uma pessoa obter um empréstimo a longo prazo, pois uma conta em cobrança pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos.

As agências de cobrança implantam várias estratégias para tentar recuperar fundos, como as seguintes:

• Ligar para os telefones pessoais e do escritório do devedor

• Envio de vários avisos de atraso de pagamento ao devedor

• Entrar em contato com a família, amigos e vizinhos de um devedor para confirmar as informações de contato do devedor

• Aparecer na porta da frente do indivíduo

Regulamentos da Agência de Cobrança de Dívidas

As agências de cobrança terceirizadas – mas não os departamentos internos de cobrança dos credores – estão vinculadas ao Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), do qual algumas regras são citadas abaixo.

Um cobrador de dívidas não pode fazer o seguinte:

• Proceda à cobrança de uma dívida antiga que foi baixada como "incobrável" - o devedor entrou com pedido de falência ou não pode ser localizado

• Processar ou ameaçar processar um mutuário por causa de sua dívida

• Apreender legalmente ativos de um devedor - a menos que a agência de cobrança tenha vencido uma ação judicial contra um devedor

• Prejudicar fisicamente ou ameaçar prejudicar um devedor na tentativa de extrair um pagamento

• Entre em contato com um indivíduo no trabalho se ele tiver declarado explicitamente que seu empregador não aprova essas ligações

Um cobrador de dívidas pode, no entanto, fazer o seguinte:

• Tentativa de cobrança de uma dívida em que o prazo de prescrição - geralmente entre quatro e seis anos a partir do primeiro dia de inadimplência - se esgotou

• Ligue para um indivíduo apenas entre 8h e 21h

empréstimos estudantis federais ou impostos

Destaques

• As agências de cobrança trabalham em estreita colaboração com as agências de crédito e credores para tentar recuperar fundos inadimplentes.

• As agências de cobrança são regulamentadas pelo Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) e sujeitas a regras sobre o que podem e não podem fazer para recolher fundos.

• Uma agência de cobrança é uma empresa que os credores usam para recuperar fundos vencidos ou de contas inadimplentes.