Fraude com cartão-presente
O que é fraude com cartão-presente?
A fraude com cartão de crédito é uma transação na qual a parte fraudulenta apresenta fisicamente o cartão de crédito falsificado ao comerciante. Por outro lado, existem outros tipos de fraude de cartão de crédito que dependem de métodos digitais em que o cartão não está fisicamente presente.
Como funciona a fraude com cartão-presente
Um exemplo simples de fraude com cartão seria quando um ladrão rouba um cartão de crédito e simplesmente usa esse cartão pessoalmente em uma loja para fazer uma compra. Às vezes, esses incidentes podem ser detectados pela equipe da loja; um exemplo é quando o comprador parece extremamente ansioso para processar a transação rapidamente. Outras táticas às vezes usadas por partes fraudulentas com cartão incluem tentar distrair o comerciante para impedi-lo de examinar o cartão ou aparecer muito perto dos horários de abertura ou fechamento da loja, quando pode haver menos funcionários presentes para lidar com antifraude procedimentos.
Do ponto de vista dos comerciantes, existem muitos métodos comuns usados para detectar e impedir esses tipos de transações. Por exemplo, os comerciantes podem ser treinados para pedir identificação com foto se a pessoa que apresenta o cartão estiver agindo de forma suspeita, e eles podem ser ensinados a reconhecer os sinais indicadores de fraude no cartão. Se um comerciante suspeitar de fraude no cartão, ele deve ligar imediatamente para o centro de autorização de cartão de crédito para denunciá-lo. Se um cartão for detectado como fraudulento no ponto de venda - enquanto o cliente ainda estiver presente - a central de autorização de pagamento pode instruir o comerciante a manter o cartão se puder fazê-lo com segurança.
Além de usar cartões roubados, algumas partes fraudulentas presentes no cartão também usarão cartões falsificados. Uma das maneiras pelas quais os comerciantes podem ajudar a detectar esses cartões é verificando se os números de suas contas começam com o dÃgito correto. Por exemplo, todos os números de conta de cartão de crédito MasterCard (MA) começam com 5, todos os números de conta de cartão de crédito Visa (V) começam com 4, todos os números de conta de cartão de crédito American Express (AXP) começam com 37 ou 34 e todos Discover Os números de conta de cartão de crédito de Serviços Financeiros (DFS) começam com 6.
Além disso, os primeiros ou últimos quatro números do número da conta do cartão de crédito geralmente serão impressos em um segundo lugar no cartão, como logo abaixo do número da conta em relevo ou no verso do cartão no painel de assinatura, com a localização variando de acordo com o emissor do cartão. Um cartão que parece ser falso ou que foi alterado também pode alertar um comerciante para uma possÃvel fraude presente no cartão.
Exemplo de fraude de cartão-presente
A fraude com cartão de crédito tornou-se menos comum porque os ladrões de cartão de crédito mudaram sua atenção para formas online de fraude de cartão de crédito. O roubo de cartão de crédito online permite que hackers acessem pools potencialmente muito maiores de informações de cartão de crédito sem precisar se expor ao risco de detecção pessoal em uma loja. Além disso, com grandes comerciantes mantendo vastos bancos de dados de informações de cartão de crédito, o cibercrime online permite que hackers acessem potencialmente centenas de milhares ou até milhões de cartões de crédito de uma só vez.
Apesar dessa mudança para o crime online, no entanto, a fraude com cartão continua a ser um problema significativo. De acordo com um estudo de 2019 do Federal Reserve Bank de Kansas City, por exemplo, a fraude com cartão afetou cerca de 0,09% das transações com cartão de crédito nos Estados Unidos em 2016. Esse número é cerca de três vezes maior que as taxas equivalentes na Austrália, França, ou o Reino Unido no mesmo ano. Ao explicar esse fenômeno, o estudo apontou para o fato de que os Estados Unidos adotaram cartões habilitados para chip relativamente tarde em comparação com outros paÃses desenvolvidos .
Destaques
A fraude com cartão-presente é um tipo de crime em que o ladrão utiliza um cartão de crédito roubado ou falsificado.
A fraude com cartão continua a ser um grande problema nos Estados Unidos e mais do que em outros paÃses desenvolvidos.
A fraude com cartão se tornou menos comum nos últimos anos porque os ladrões mudaram sua atenção para métodos online.
