Cláusula de Títulos Extracontratuais (ECO)

O que é uma cláusula de obrigações extracontratuais (ECO)?

Uma cláusula de obrigações extracontratuais (ECO) em um contrato de resseguro exige que uma resseguradora pague as despesas impostas à seguradora cedente por organizações regulatórias, judiciais ou governamentais. Uma cláusula de obrigação extracontratual (ECO) se aplica especificamente a perdas que estão fora das apólices de seguro cobertas por um tratado de resseguro.

Entendendo as cláusulas de obrigações extracontratuais (ECO)

Os danos extracontratuais são concedidos em reclamações de "má-fé" contra companhias de seguros. São uma forma de indenização punitiva, destinada a punir a conduta extrema da seguradora. As obrigações extracontratuais diferem das perdas de excesso de limites da apólice (XPL).

perdas por excesso de limites da apólice referem-se àquelas que resultam de uma seguradora tratar incorretamente um sinistro de seguro e se responsabilizar pelas perdas acima do limite da apólice. As obrigações extracontratuais não são o resultado do tratamento incorreto de uma reclamação, mas sim o resultado de negligência, má-fé ou práticas enganosas. Por exemplo, uma seguradora pode ser considerada envolvida em práticas de vendas enganosas e ser processada por um segurado por deturpar os perigos cobertos pela apólice.

As companhias de seguros são obrigadas a indenizar os segurados contra reclamações feitas contra eles. Em alguns casos, a seguradora descumprirá sua obrigação contratual e agirá de má-fé, ou poderá ser considerada negligente no tratamento de um sinistro. Se um tribunal considerar que a seguradora se comportou mal, pode aplicar uma penalidade. Se a seguradora tiver um contrato com uma resseguradora, a resseguradora poderá ser responsabilizada por essas penalidades, que são chamadas de obrigações extracontratuais.

As companhias de seguros normalmente usam tratados de resseguro para mitigar alguns dos riscos associados às apólices que subscrevem. Dependendo do idioma do tratado de resseguro, os resseguradores podem ser responsáveis não apenas pelos prejuízos associados às apólices cobertas pelo contrato, mas também pelas multas que a seguradora possa ter aplicado contra ela por negligência dos tribunais. O contrato de resseguro indicará se o ressegurador é responsável pelas taxas extracontratuais, e se deve ser responsabilizado, em que situações teria que pagar por eventuais multas.

Exemplo de Cláusula de Títulos Extracontratuais

Embora os contratos de resseguro sejam adaptados à apólice ou indenização específica solicitada, as cláusulas incluídas terão uma linguagem padrão semelhante , como o seguinte:

Este Contrato de Resseguro protegerá a Empresa conforme previsto no Artigo 1 Negócios Cobertos quando a Perda incluir quaisquer Obrigações Contratuais Extras. A data em que qualquer Perda de Obrigação Extracontratual for originada pela Companhia será considerada, em todas as circunstâncias, a data da Perda original. No entanto, este Artigo não se aplica quando a Perda tiver sido incorrida devido a fraude por um membro do Conselho de Administração ou um diretor corporativo da Sociedade...