Klausel über außervertragliche Verpflichtungen (ECO).

Was ist eine Klausel über außervertragliche Obligationen (ECO)?

Eine Klausel über außervertragliche Verpflichtungen (ECO) in einem Rückversicherungsvertrag verpflichtet einen Rückversicherer zur Zahlung von Kosten, die dem abgebenden Versicherer von Aufsichtsbehörden, Gerichten oder staatlichen Stellen auferlegt werden. Eine Klausel für außervertragliche Verpflichtungen (ECO) gilt speziell für Schäden, die außerhalb der durch einen Rückversicherungsvertrag abgedeckten Versicherungspolicen liegen.

Klauseln zu außervertraglichen Verpflichtungen (ECO) verstehen

Außervertragliche Schadensersatzansprüche werden „bösgläubig“ gegen Versicherungsunternehmen zugesprochen. Sie sind eine Art Strafschadensersatz, der extremes Verhalten des Versicherers bestrafen soll. Außervertragliche Verpflichtungen unterscheiden sich von Schäden durch Überschreitung der Policenlimits (XPL).

Verluste bei Überschreitung der Policenlimits beziehen sich auf solche, die daraus resultieren, dass ein Versicherer einen Versicherungsanspruch falsch behandelt und sich für die Verluste über die Policenlimite hinaus haftbar macht. Außervertragliche Verpflichtungen sind nicht das Ergebnis einer missbräuchlichen Behandlung einer Forderung, sondern das Ergebnis von Fahrlässigkeit, Arglist oder irreführenden Praktiken. So kann beispielsweise festgestellt werden, dass ein Versicherer irreführende Verkaufspraktiken angewandt hat, und von einem Versicherungsnehmer verklagt werden, weil er falsch dargestellt hat, welche Gefahren durch die Police abgedeckt sind.

Versicherungsunternehmen sind verpflichtet, Versicherungsnehmer von Ansprüchen freizustellen, die gegen sie geltend gemacht werden. In einigen Fällen kommt der Versicherer seiner vertraglichen Verpflichtung nicht nach und handelt in böser Absicht oder kann bei der Bearbeitung eines Anspruchs als fahrlässig angesehen werden. Stellt ein Gericht fest, dass sich der Versicherer schlecht verhalten hat, kann es eine Strafe verhängen. Wenn der Versicherer einen Vertrag mit einem Rückversicherer hat, kann der Rückversicherer für diese Vertragsstrafen, die als außervertragliche Verpflichtungen bezeichnet werden, haftbar gemacht werden.

Versicherungsunternehmen verwenden in der Regel Rückversicherungsverträge, um einige der Risiken zu mindern, die mit den von ihnen gezeichneten Policen verbunden sind. Je nach Sprache des Rückversicherungsvertrags können Rückversicherer nicht nur für Schäden im Zusammenhang mit den unter den Vertrag fallenden Policen verantwortlich sein, sondern auch für Bußgelder, die der Versicherer möglicherweise wegen Fahrlässigkeit von Gerichten gegen ihn verhängt hat. Der Rückversicherungsvertrag gibt an, ob der Rückversicherer für außervertragliche Gebühren verantwortlich ist und wenn er zur Verantwortung gezogen werden muss, in welchen Situationen er für etwaige Geldbußen aufkommen müsste.

Beispiel für eine Klausel über außervertragliche Schuldverhältnisse

Während Rückversicherungsverträge auf die jeweilige Police oder gewünschte Entschädigung zugeschnitten werden, haben die enthaltenen Klauseln eine ähnliche Standardsprache,. wie z. B. die folgenden:

Diese Rückversicherungsvereinbarung schützt das Unternehmen gemäß Artikel 1 Abgedecktes Geschäft, wenn der Verlust außervertragliche Verpflichtungen umfasst. Das Datum, an dem dem Unternehmen ein Verlust aus einer außervertraglichen Verpflichtung entsteht, gilt unter allen Umständen als das Datum des ursprünglichen Verlusts. Dieser Artikel gilt jedoch nicht, wenn der Verlust durch Betrug durch ein Mitglied des Verwaltungsrats oder einen leitenden Angestellten der Gesellschaft entstanden ist ...