Certificado Small Saver (SSC)
O que é um Small Saver Certificate (SSC)?
Um pequeno certificado de poupança (SSC) é uma conta de poupança de depósito com um pequeno requisito de saldo mínimo ou nenhum mínimo. Crianças menores de idade, assim como adultos jovens, tendem a investir neles. Os certificados pagam uma taxa de juros fixa por um prazo específico ou uma taxa variável que muda com base em um benchmark, como a LIBOR. Aplica-se uma penalidade se os fundos forem retirados antes do vencimento.
Os bancos geralmente oferecem SSCs em pequenas denominações,. como US$ 100, US$ 200 ou US$ 500. O rendimento percentual anual (APY) depende do prazo de vencimento do SSC específico. Os juros dos pequenos certificados de poupança geralmente são compostos mensalmente.
Entendendo um Certificado Small Saver (SSC)
Um pequeno certificado de poupança geralmente tem um prazo de 3, 6, 12, 18 ou 24 meses. Alguns são de prazo ligeiramente mais longo, com vencimentos de 36, 48 e 60 meses.
Os SSCs começaram no início da década de 1980 como forma de fornecer aos bancos e thrifts veículos de depósito com vencimento de 18 meses. Isso os ajudou a competir com fundos do mercado monetário de 18 meses que ofereciam rendimentos mais altos do que os certificados de prazo mais curto. Além disso, encorajou os indivíduos a começarem a poupar pela primeira vez com quantias muito pequenas.
Os SSCs não são particularmente populares, mas algumas cooperativas de crédito ainda os oferecem. Bancos e cooperativas de crédito às vezes oferecem taxas comparáveis às de seus certificados de depósito,. com muitos recursos semelhantes a contas de poupança. Uma vez que a conta é aberta, os investidores geralmente adicionam às suas contas SSC quando acharem necessário. Os vencimentos tendem a renovar automaticamente em um certificado semelhante.
Bancos e cooperativas de crédito incentivam os detentores de pequenos certificados de poupança a fazer depósitos recorrentes, geralmente quinzenais ou mensais. Muitos não cobram taxas mensais e, como as contas de poupança, os pequenos certificados de poupança são segurados pelo governo federal.
Além disso, alguns pequenos certificados de poupança vêm com recursos semelhantes a contas correntes,. como serviços bancários móveis e online que permitem um investimento fácil, além de extratos sem papel e depósitos com fotos.
Cuidado com as renovações automáticas
Quando os SSCs são renovados automaticamente, eles podem fazê-lo a uma taxa menor. Esteja ciente de quando eles renovam e a que taxa. Se a sua poupança estiver pronta, pode ser mais vantajoso mudar para um instrumento diferente, como um CD ou uma conta do mercado monetário.
Vantagens e Desvantagens de um Small Saver Certificate (SSC)
Os pequenos certificados de poupança ajudam os jovens que trabalham no primeiro emprego a se acostumarem a economizar por prazos definidos. Alguns que começam a poupar com este veículo acabam por passar a investir em certificados de depósito e outros tipos de investimentos com mínimos mais elevados.
Por esse motivo, os SSCs permitem que os bancos preparem antecipadamente clientes potenciais de longo prazo. Alguns convencem os jovens investidores a observar as taxas de juros,. por exemplo, dando-lhes a opção de aumentar ou aumentar a taxa de juros de um certificado uma vez durante um determinado prazo.
A desvantagem, no entanto, é que esses certificados começam propositalmente com uma taxa mais baixa do que de outra forma. Além disso, é importante ficar de olho nos pequenos certificados de economia que são renovados automaticamente, pois alguns podem fazê-lo com taxas mais baixas.
Alguns certificados de pequeno aforro são mais competitivos do que outros e pagam taxas semelhantes aos CDs normais com prazos semelhantes. No entanto, às vezes é difícil comparar, pois nem todos os bancos e cooperativas de crédito oferecem esses certificados. Sua raridade não é uma desvantagem significativa, pois os jovens investidores podem encontrar facilmente CDs que oferecerão a mesma função e retornos semelhantes. Certificados de depósito são oferecidos por quase todos os bancos.
Os SSCs geralmente ajudam os jovens a administrar o dinheiro antecipadamente e a entender os benefícios de reter o dinheiro para gerar retorno no futuro. Isso é educacional para jovens adultos e os ajuda a se tornarem mais experientes em seus investimentos antes de começarem a comprar ações e outros títulos financeiros mais avançados à medida que envelhecem.
A linha de fundo
Os pequenos certificados de poupança são uma ótima ferramenta para ensinar às crianças e jovens o poder da poupança e juros compostos com um limite de entrada baixo. Embora possam ser usados para criar bons hábitos, eles não ganham tanto quanto outras ferramentas de poupança, como certificados de depósito. Eles também podem ser mais difíceis de encontrar. Muitos bancos e cooperativas de crédito não os oferecem mais.
Destaques
Os SSCs tendem a ajudar os jovens a começar a poupar antes de passar para investimentos mais complexos, como investir em ações e títulos ou usar futuros e opções.
Um pequeno certificado de poupança (SSC) é uma conta de poupança de depósito que exige um pequeno saldo mínimo ou, às vezes, nenhum mínimo.
Os SSCs pagam uma taxa de juros fixa para um prazo específico ou uma taxa variável que muda conforme o benchmark usado muda.
Os prazos mais comuns dos CSCs são 3, 6, 12, 18 ou 24 meses.
Os SSCs não são tão comuns ou populares, pois os investidores geralmente optam por investir em certificados de depósito (CDs), que são instrumentos financeiros semelhantes.
Os investidores mais comuns em SSCs são crianças ou jovens adultos.
PERGUNTAS FREQUENTES
Você pode sacar dinheiro de um pequeno certificado de poupança?
Sim, mas haverá uma penalidade para fazê-lo. Os pequenos certificados de poupança funcionam como um CD e devem atingir a data de vencimento para sacar sem penalidade.
Como um Certificado de Poupança Pequena e uma Conta Poupança diferem?
Enquanto a Federal Deposit Insurance Corporation assegura ambas as contas, uma conta poupança é um instrumento mais flexível, permitindo um certo número de saques durante um período de tempo específico, mais comumente mensal ou trimestralmente. Um SSC funciona de forma mais semelhante a um certificado de depósito com uma denominação e prazo definidos.
Você pode adicionar dinheiro a um certificado de economia pequena?
Algumas instituições permitem que você adicione dinheiro a um SSC após a abertura, mas isso varia. Normalmente, os SSCs vêm em pequenas denominações, como $ 100, $ 200 ou $ 500, mas os proprietários podem contribuir mais após a abertura.
