Certificat de petit épargnant (SSC)
Qu'est-ce qu'un certificat Small Saver (SSC) ?
Un certificat de petit épargnant (SSC) est un compte d'épargne de dépôt avec une petite exigence de solde minimum ou pas de minimum du tout. Les enfants d'âge mineur, ainsi que les jeunes adultes, ont tendance à investir en eux. Les certificats paient soit un taux d'intérêt fixe pour une durée spécifique, soit un taux variable qui change en fonction d'un indice de référence tel que le LIBOR. Une pénalité s'applique si les fonds sont retirés avant l'échéance.
Les banques proposent généralement des SSC en petites coupures,. telles que 100 $, 200 $ ou 500 $. Le rendement annuel en pourcentage (APY) dépend de la durée d'échéance du SSC particulier. Les intérêts sur les certificats des petits épargnants sont souvent composés mensuellement.
Comprendre un certificat Small Saver (SSC)
Un certificat de petit épargnant a généralement une durée de 3, 6, 12, 18 ou 24 mois. Certains sont légèrement à plus long terme, avec des échéances de 36, 48 et 60 mois.
Les SSC ont vu le jour au début des années 1980 comme moyen de fournir aux banques et aux institutions d' épargne des véhicules de dépôt assortis d'échéances de 18 mois. Cela les a aidés à concurrencer les fonds du marché monétaire à 18 mois qui offraient des rendements plus élevés que les certificats à plus court terme. De plus, il a encouragé les particuliers à commencer à épargner pour la première fois avec de très petits montants.
Les SSC ne sont pas particulièrement populaires, mais certaines coopératives de crédit les proposent toujours. Les banques et les coopératives de crédit proposent parfois des taux comparables à ceux de leurs certificats de dépôt,. avec de nombreuses fonctionnalités similaires à celles d'un compte d'épargne. Une fois le compte ouvert, les investisseurs ajoutent généralement à leurs comptes SSC quand bon leur semble. Les échéances ont tendance à se renouveler automatiquement dans un certificat similaire.
Les banques et les coopératives de crédit encouragent les détenteurs de certificats de petit épargnant à mettre en place des dépôts récurrents, généralement toutes les deux semaines ou tous les mois. Beaucoup ne facturent pas de frais mensuels et, comme les comptes d'épargne, les petits certificats d'épargnant sont assurés par le gouvernement fédéral.
En outre, certains petits certificats d'épargne sont dotés de fonctionnalités similaires à celles d'un compte courant, telles que les services bancaires mobiles et en ligne qui permettent d'investir facilement, ainsi que des relevés sans papier et des dépôts avec photo.
Attention aux renouvellements automatiques
Lorsque les SSC se renouvellent automatiquement, ils peuvent le faire à un taux inférieur. Sachez quand ils se renouvellent et à quel rythme. Si votre épargnant est prêt, il peut être plus avantageux de passer à un autre instrument comme un CD ou un compte du marché monétaire.
Avantages et inconvénients d'un certificat de petit épargnant (SSC)
Les certificats de petit épargnant aident les jeunes qui occupent leur tout premier emploi à s'habituer à épargner pour des durées déterminées. Certains qui commencent à épargner avec ce véhicule finissent par investir dans des certificats de dépôt et d'autres types d'investissements avec des minimums plus élevés.
Pour cette raison, les SSC permettent aux banques de recruter très tôt des clients potentiels à long terme. Certains persuadent les jeunes investisseurs de surveiller les taux d'intérêt,. en leur donnant par exemple la possibilité d'augmenter ou d'augmenter le taux d'intérêt d'un certificat une fois pendant une durée donnée.
L'inconvénient, cependant, est que ces certificats commencent délibérément avec un taux inférieur à celui qu'ils auraient autrement. En outre, il est important de garder un œil sur les petits certificats d'épargne qui se renouvellent automatiquement, car certains peuvent le faire à des tarifs inférieurs.
Certains certificats de petits épargnants sont plus compétitifs que d'autres et paient des taux similaires à ceux des CD ordinaires avec des échéances similaires. Cependant, il est parfois difficile de faire des comparaisons, car toutes les banques et coopératives de crédit n'offrent pas ces certificats. Leur rareté n'est pas un inconvénient majeur car les jeunes investisseurs peuvent facilement trouver des CD qui offriront la même fonction et des rendements similaires. Les certificats de dépôt sont offerts par presque toutes les banques.
Les SSC aident généralement les jeunes à gérer leur argent tôt et à comprendre les avantages de bloquer de l'argent pour générer un rendement futur. Ceci est éducatif pour les jeunes adultes et les aide à devenir plus avertis dans leurs investissements avant de commencer à acheter des actions et d'autres titres financiers plus avancés à mesure qu'ils vieillissent.
L'essentiel
Les petits certificats d'épargne sont un excellent outil pour enseigner aux enfants et aux jeunes adultes le pouvoir de l'épargne et des intérêts composés avec un seuil d'entrée bas. Bien qu'ils puissent être utilisés pour créer de bonnes habitudes, ils ne rapportent pas autant que d'autres outils d'épargne tels que les certificats de dépôt. Ils peuvent également être plus difficiles à trouver. De nombreuses banques et coopératives de crédit ne les offrent plus.
Points forts
Les SSC ont tendance à aider les jeunes à commencer à épargner avant de passer à des investissements plus complexes, comme investir dans des actions et des obligations ou utiliser des contrats à terme et des options.
Un certificat de petit épargnant (SSC) est un compte d'épargne de dépôt qui nécessite un petit solde minimum ou parfois pas de minimum du tout.
Les SSC paient soit un taux d'intérêt fixe pour une durée spécifique, soit un taux variable qui change en fonction de l'évolution de l'indice de référence utilisé.
Les durées les plus courantes des SSC sont 3, 6, 12, 18 ou 24 mois.
Les SSC ne sont pas si courants ni populaires, car les investisseurs choisissent généralement d'investir dans des certificats de dépôt (CD), qui sont des instruments financiers similaires.
Les investisseurs les plus courants dans les SSC sont des enfants ou de jeunes adultes.
FAQ
Pouvez-vous retirer de l'argent d'un certificat Small Saver ?
Oui, mais il y aura une pénalité pour le faire. Les certificats de petit épargnant fonctionnent comme un CD et doivent atteindre leur date d'échéance pour être encaissés sans pénalité.
En quoi un certificat de petit épargnant et un compte d'épargne diffèrent-ils ?
Alors que la Federal Deposit Insurance Corporation assure les deux comptes, un compte d'épargne est un instrument plus flexible, permettant un certain nombre de retraits sur une période de temps spécifique, le plus souvent mensuellement ou trimestriellement. Un SSC fonctionne de manière plus similaire à un certificat de dépôt avec une dénomination et une durée déterminées.
Pouvez-vous ajouter de l'argent à un certificat Small Saver ?
Certaines institutions vous permettent d'ajouter de l'argent à un SSC après son ouverture, mais cela varie. En règle générale, les SSC sont offerts en petites coupures telles que 100 $, 200 $ ou 500 $, mais les propriétaires peuvent contribuer davantage après l'ouverture.
