Fundo do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário – também conhecidos como fundos mútuos do mercado monetário – são uma opção de poupança e investimento oferecida por bancos, corretoras e empresas de fundos mútuos. Esses fundos são considerados investimentos de baixo risco que podem ser adequados para objetivos de investimento de curto prazo ou para a construção de um fundo de emergência. Aqui estão mais informações sobre como eles funcionam.
Como funcionam os fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário são regulamentados pela Securities and Exchange Commission, ou SEC, e são obrigados a investir em tÃtulos de dÃvida de curto prazo, como certificados de depósito, letras do Tesouro dos EUA e papel comercial. Historicamente, os fundos tentaram manter um preço de ação de US$ 1 e houve apenas dois casos em que um fundo caiu abaixo desse preço, mas não há garantia de que um fundo será capaz de fazer isso.
Os fundos do mercado monetário são obrigados a comprar tÃtulos com vencimentos de 13 meses ou menos, ou em alguns casos 25 meses se for um tÃtulo do governo. O prazo médio ponderado da carteira de um fundo deve ser de 60 dias ou menos. Esses requisitos ajudam a manter a liquidez geral dos fundos do mercado monetário e garantem que a carteira não fique vinculada a investimentos de longo prazo.
Existem alguns tipos diferentes de fundos do mercado monetário com base no tÃtulo em que o fundo investe.
Fundos Prime investem em dÃvida com taxa flutuante e papel comercial emitido por empresas, agências governamentais dos EUA e empresas patrocinadas pelo governo.
Fundos isentos de impostos são normalmente compostos por tÃtulos municipais e estão isentos de impostos federais e, em alguns casos, de impostos estaduais.
Fundos do governo e do tesouro investem em dinheiro e tÃtulos que são garantidos pelo governo, como letras do Tesouro dos EUA.
Motivos para investir em fundos do mercado monetário
Os investidores que são particularmente avessos ao risco e focados em proteger seus ovos de ninho podem descobrir que os fundos do mercado monetário atendem às suas necessidades de investimento. Os fundos podem ajudá-lo a gerar um retorno acima do que é oferecido pelas contas de poupança bancárias tradicionais, mas terão uma volatilidade significativamente menor do que os investimentos no mercado de ações, por exemplo.
Os fundos do mercado monetário permitem que você faça cheques e faça transferências eletrônicas, mas a maioria das contas estabelece um valor mÃnimo em dólares para os cheques. Verifique com sua instituição se ela impõe uma taxa após um certo número de saques se o saldo da sua conta cair abaixo de um determinado nÃvel.
Alguns fundos até vêm com benefÃcios fiscais se detiverem tÃtulos municipais isentos de impostos federais e estaduais. Se você deseja gerar um pequeno retorno durante a aposentadoria ou está apenas economizando para um dia chuvoso, os fundos do mercado monetário podem ser uma ótima opção.
Os fundos do mercado monetário são seguros?
Os fundos do mercado monetário são relativamente seguros, pois investem em tÃtulos de baixo risco com vencimentos de curto prazo. Dito isto, eles ainda são um investimento em tÃtulos que podem perder valor. Os fundos do mercado monetário geralmente são considerados investimentos em saquê, mas é importante lembrar que esses investimentos são destinados ao curto prazo. Com vencimentos de 13 meses ou menos, os fundos permanecem lÃquidos e permitem melhor acesso ao seu dinheiro do que investimentos de longo prazo. Uma distinção crucial que os investidores devem fazer é a diferença entre fundos do mercado monetário vs. contas do mercado monetário.
As contas do mercado monetário são produtos de poupança com juros oferecidos por bancos e outras instituições financeiras. Essas contas são seguradas pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado. Os fundos do mercado monetário (ou fundos mútuos do mercado monetário) não são. É importante saber qual opção é melhor para você e seus objetivos de investimento.
Desvantagens de investir em fundos do mercado monetário
O principal aspecto negativo de investir em fundos do mercado monetário é que você não vai ganhar um retorno grande o suficiente para construir riqueza ao longo do tempo, ou mesmo superar a inflação. Esse fato torna esses fundos inadequados para objetivos de poupança de longo prazo, como aposentadoria. Os investimentos no mercado de ações provavelmente fazem mais sentido para os jovens que investem para atingir metas que ainda estão a décadas de distância. Mas para quem já está aposentado ou está apenas economizando, os fundos do mercado monetário podem ser uma boa opção.
Outra desvantagem é que os fundos do mercado monetário não são segurados pelo FDIC, mesmo quando você os compra em um banco. Isso significa que há algum risco, mas historicamente tem sido pequeno. Você pode achar que a pequena quantidade de risco vale a pena porque os fundos do mercado monetário tradicionalmente pagam uma taxa de juros melhor do que uma conta poupança tradicional.
Tenha em mente que os fundos do mercado monetário são diferentes das contas do mercado monetário que os bancos oferecem como uma ferramenta de poupança. As contas oferecidas pelos bancos são cobertas pelo seguro FDIC de até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, mas os fundos não são.
Por fim, você deve ficar de olho nos Ãndices de despesas dos fundos em que investe. Com os baixos retornos esperados, as taxas podem consumir uma grande porcentagem do seu retorno se você não for cuidadoso. O fundo médio do mercado monetário cobrou 0,12% em 2021, de acordo com um relatório do Investment Company Institute. Isso significa que você pagará US$ 12 para cada US$ 10.000 investidos em um fundo. Você pode encontrar informações sobre taxas no prospecto do fundo ou através de seu corretor online.
Como investir em fundos do mercado monetário
Você pode comprar fundos do mercado monetário de algumas maneiras diferentes. Você pode ir diretamente a um provedor de fundos como Vanguard ou BlackRock, comprá-los através de um banco ou através de sua conta de corretagem online. Você provavelmente terá mais opções por meio de um corretor on-line que provavelmente terá fundos disponÃveis de vários provedores diferentes.
Se você planeja investir nos fundos como parte de uma estratégia de aposentadoria, considere a compra por meio de um IRA tradicional ou Roth para limitar seus impostos sobre ganhos e saques.
linha de fundo
Os fundos do mercado monetário não vão torná-lo rico, mas fornecerão um pequeno retorno de forma de baixo risco, tornando-os uma boa opção para aposentados e para aqueles que economizam para objetivos de curto prazo ou para construir um fundo de emergência.
Isenção de responsabilidade editorial: Todos os investidores são aconselhados a realizar sua própria pesquisa independente sobre estratégias de investimento antes de tomar uma decisão de investimento. Além disso, os investidores são informados de que o desempenho passado do produto de investimento não é garantia de valorização futura do preço.
##Destaques
Os fundos do mercado monetário devem ser usados como um lugar para estacionar dinheiro temporariamente antes de investir em outro lugar ou fazer um desembolso antecipado de dinheiro; eles não são adequados como investimentos de longo prazo.
Um fundo do mercado monetário é um tipo de fundo mútuo que investe em instrumentos de dÃvida de curto prazo de alta qualidade, caixa e equivalentes de caixa.
Embora não sejam tão seguros quanto dinheiro, os fundos do mercado monetário são considerados de risco extremamente baixo no espectro de investimento.
Um fundo do mercado monetário gera renda (tributável ou isenta de impostos, dependendo de sua carteira), mas pouca valorização do capital.
##PERGUNTAS FREQUENTES
Qual foi o primeiro fundo do mercado monetário?
O primeiro fundo mútuo do mercado monetário surgiu em 1971 e foi chamado de "The Reserve Fund".
Uma conta do mercado monetário é o mesmo que um fundo do mercado monetário?
não. Um fundo do mercado monetário é um investimento de fundo mútuo que detém tÃtulos do tesouro de curto prazo e outros instrumentos do mercado monetário. Uma conta do mercado monetário é um produto bancário que credita aos depositantes uma taxa de juros.
Os fundos do mercado monetário são seguros?
Sim. Na maioria das vezes, os fundos do mercado monetário estão entre os mais seguros de todos os investimentos, com um valor-alvo de US$ 1 por ação. Os fundos do mercado monetário só caÃram abaixo desse valor ("quebrou a bola") em um pequeno número de ocasiões (associadas a crises financeiras) e rapidamente se recuperaram,
