Investor's wiki

Опция «Добавить к денежной стоимости»

Опция «Добавить к денежной стоимости»

Что такое вариант добавления к денежной стоимости?

Вариант добавления к денежной стоимости является договорным условием, которое можно найти в полисах страхования жизни с денежной стоимостью. Используя опцию добавления к денежной стоимости, страхователь позволяет добавлять дивиденды , полученные по его полису, к денежной стоимости полиса, а не выплачивать страхователю.

Как работают опции добавления к денежной стоимости

Держатели страхования жизни с денежной стоимостью платят страховые взносы за свое страховое покрытие, часть которых направляется на счет денежной стоимости. Затем эта денежная стоимость может быть инвестирована страховой компанией от имени держателя полиса, накапливая проценты и дивиденды в процессе. Страхователь может использовать денежную стоимость на своем счете различными способами, например, для выплаты ежемесячных страховых взносов по полису или в качестве источника залога для кредитов.

Чтобы быстрее увеличить свою денежную стоимость, страхователи также могут выбрать автоматическое реинвестирование дивидендов, заработанных на их счете, в денежную стоимость счета. Хотя это уменьшит доход, выплачиваемый держателю полиса в краткосрочной перспективе, это может принести пользу держателю полиса в среднесрочной или долгосрочной перспективе.

В конечном счете, решение о том, использовать ли опцион на увеличение денежной стоимости, будет зависеть от таких факторов, как краткосрочные потребности держателя полиса в денежных потоках и перспективы долгосрочной окупаемости инвестиций в рамках страхового полиса. В конце концов, страхователь может снять всю или часть своей накопленной денежной стоимости и инвестировать выручку самостоятельно. Поэтому, решая, следует ли реинвестировать свои дивиденды в их денежную стоимость, держатели полисов захотят сначала оценить уровень доходов,. который они могут разумно ожидать от своего страхового полиса в будущем.

Реальный пример варианта добавления к денежной стоимости

Микаэла — молодой специалист, недавно купивший страховку жизни. В соответствии с условиями ее страхового договора часть ее ежемесячных страховых премий поступает на счет денежных средств, которым от ее имени управляет ее инвестиционная компания. Страховщик инвестирует эту денежную стоимость в различные инвестиционные инструменты с намерением увеличить ее с течением времени.

Поскольку ей немного за 30, у Микаэлы долгосрочный инвестиционный горизонт. Поэтому она решает воспользоваться опцией добавления к денежной стоимости в своем договоре страхования, позволяя реинвестировать дивиденды, полученные на ее счете денежной стоимости, в полис. Ее намерение при этом состоит в том, чтобы позволить денежной стоимости полиса расти быстрее в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

В конце концов, Микаэла может извлечь выгоду из этой денежной стоимости посредством таких действий, как получение займа под денежную стоимость, изъятие денежной стоимости или использование денежной стоимости для оплаты части или всех ее ежемесячных страховых взносов.

Особенности

  • Это позволяет держателю полиса реинвестировать дивиденды, полученные в рамках его полиса, на счет денежной стоимости полиса.

  • Опция добавления к денежной стоимости является положением, которое содержится во многих договорах страхования жизни.

  • Это, в свою очередь, может привести к большим выгодам в будущем, например, позволяя держателю полиса брать кредит или снимать с него денежную стоимость своего полиса.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как работает надбавка к денежной стоимости?

Страхователь предпочитает, чтобы дивиденды, полученные по его полису, добавлялись к денежной стоимости полиса, а не выплачивались страхователю. Это позволяет реинвестировать полученные дивиденды в полис с целью помочь более быстрому росту денежной стоимости в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

На что следует обратить внимание, прежде чем выбрать вариант добавления к денежной стоимости:

Следует учитывать такие факторы, как краткосрочные потребности держателя полиса в денежных потоках и перспективы долгосрочного возврата инвестиций в рамках страхового полиса. Страхователь может снять всю или часть своей накопленной денежной стоимости и инвестировать выручку самостоятельно. Страхователи должны оценить уровень доходов,. который они могут разумно ожидать от своего страхового полиса в будущем, прежде чем выбирать этот вариант.