Investor's wiki

Руководство по страхованию жизни для полисов и компаний

Руководство по страхованию жизни для полисов и компаний

Что такое страхование жизни?

Страхование жизни – это договор между страховщиком и владельцем полиса. Полис страхования жизни гарантирует, что страховщик выплачивает денежную сумму названным бенефициарам в случае смерти застрахованного в обмен на страховые взносы, уплачиваемые держателем полиса в течение их жизни.

В заявке на страхование жизни должно быть точно указано прошлое и текущее состояние здоровья застрахованного лица, а также деятельность с высокой степенью риска для обеспечения исполнения договора.

Виды страхования жизни

Существует множество различных видов страхования жизни, способных удовлетворить любые потребности и предпочтения. В зависимости от краткосрочных или долгосрочных потребностей застрахованного лица важно учитывать основной выбор между временным или постоянным страхованием жизни.

Срочное страхование жизни

Срок страхования жизни длится определенное количество лет, затем заканчивается. Вы выбираете срок, когда вы берете политику. Общие сроки - 10, 20 или 30 лет. Лучшие полисы срочного страхования жизни сочетают доступность с долгосрочной финансовой устойчивостью.

  • Страхование жизни с уменьшением срока является возобновляемым страхованием жизни на срок с уменьшением покрытия в течение срока действия полиса по заранее установленной ставке.

  • Конвертируемое срочное страхование жизни позволяет страхователям преобразовать срочный полис в постоянное страхование.

  • Возобновляемое срочное страхование жизни предоставляет котировку на год, когда был приобретен полис. Премии увеличиваются ежегодно и, как правило, являются наименее дорогой срочной страховкой в начале.

Постоянное страхование жизни

Постоянное страхование жизни остается в силе на протяжении всей жизни застрахованного, если страхователь не прекращает платить страховые взносы или отказывается от полиса. Как правило, это дороже, чем срок.

  • Страхование жизни на всю жизнь - это вид постоянного страхования жизни, который аккумулирует денежную стоимость. Страхование жизни с денежной стоимостью позволяет держателю полиса использовать денежную стоимость для многих целей, например, в качестве источника кредитов или наличных денег или для оплаты страховых взносов.

  • Universal Life (UL) – это тип постоянного страхования жизни с компонентом денежной стоимости, по которому начисляются проценты. Универсальная жизнь предлагает гибкие премии. В отличие от срока и всей жизни, страховые взносы могут быть скорректированы с течением времени и рассчитаны на уровне пособия в случае смерти или увеличения пособия в связи со смертью.

  • Индексированное универсальное страхование (IUL) – это тип универсального страхования жизни, который позволяет держателю полиса получать фиксированную или индексированную по акциям норму прибыли на компонент денежной стоимости.

  • Переменное универсальное страхование жизни позволяет держателю полиса инвестировать денежную стоимость полиса на доступном отдельном счете. Он также имеет гибкие страховые взносы и может быть разработан с равномерным пособием в случае смерти или увеличивающимся пособием в связи со смертью.

Компании с самым высоким рейтингом для сравнения

ТТТ

Срок против постоянного страхования жизни

Срочное страхование жизни отличается от постоянного страхования жизни несколькими способами, но, как правило, лучше всего удовлетворяет потребности большинства людей. Срочное страхование жизни действует только в течение установленного периода времени и выплачивает пособие в случае смерти страхователя до истечения срока. Постоянное страхование жизни остается в силе до тех пор, пока страхователь платит премию. Еще одно важное отличие связано с премиями: пожизненный срок, как правило, намного дешевле, чем пожизненный, потому что он не требует создания денежной стоимости.

Прежде чем подать заявку на страхование жизни, вы должны проанализировать свое финансовое положение и определить, сколько денег потребуется для поддержания уровня жизни ваших бенефициаров или удовлетворения потребностей, для которых вы покупаете полис.

Например, если вы являетесь основным опекуном и у вас есть дети в возрасте 2 и 4 лет, вам понадобится страховка, достаточная для покрытия ваших обязанностей по опеке, пока ваши дети не вырастут и не смогут содержать себя.

Вы можете изучить стоимость найма няни и домработницы или использования коммерческих услуг по уходу за детьми и уборки, а затем, возможно, добавить немного денег на образование. Включите любые непогашенные ипотечные и пенсионные потребности для вашего супруга в ваш расчет страхования жизни. Особенно, если супруг зарабатывает значительно меньше или является домохозяйкой. Сложите эти расходы в течение следующих 16 или около того лет, добавьте еще на инфляцию, и вы получите пособие в связи со смертью, которое вы, возможно, захотите купить, если вы можете себе это позволить.

Страхование похорон или окончательных расходов — это тип постоянного страхования жизни, при котором выплачивается небольшое пособие в случае смерти. Несмотря на названия, бенефициары могут использовать пособие в связи со смертью по своему усмотрению.

Сколько страховки жизни купить

На стоимость страховых взносов по страхованию жизни могут влиять многие факторы. Некоторые вещи могут быть вне вашего контроля, но можно управлять другими критериями, чтобы потенциально снизить стоимость до подачи заявки.

После одобрения страхового полиса, если ваше здоровье улучшилось и вы внесли положительные изменения в образ жизни, вы можете запросить рассмотрение вопроса об изменении класса риска. Даже если выяснится, что ваше здоровье хуже, чем при первоначальном андеррайтинге, ваши страховые взносы не вырастут. Если вы обнаружите, что ваше здоровье улучшилось, вы можете ожидать, что ваши страховые взносы уменьшатся.

Шаг 1: Определите, сколько вам нужно

Подумайте, какие расходы необходимо будет покрыть в случае вашей смерти. Такие вещи, как ипотека, обучение в колледже и другие долги, не говоря уже о расходах на похороны. Кроме того, замещение дохода является важным фактором, если ваш супруг или близкие нуждаются в денежном потоке и не могут обеспечить его самостоятельно.

В Интернете есть полезные инструменты для расчета единовременной суммы, которая может покрыть любые потенциальные расходы, которые необходимо покрыть.

Что влияет на ваши взносы и расходы по страхованию жизни?

Шаг 2: Подготовьте заявку

  • Возраст: Это самый важный фактор, потому что ожидаемая продолжительность жизни является самым большим фактором, определяющим риск для страховой компании.

Пол: Поскольку по статистике женщины живут дольше, они обычно платят меньше, чем мужчины того же возраста.

  • Курение. Курящий человек подвергается риску многих проблем со здоровьем, которые могут сократить продолжительность жизни и увеличить страховые взносы, основанные на риске.

Здоровье. Медицинские осмотры для большинства полисов включают скрининг таких заболеваний, как болезни сердца, диабет и рак, а также соответствующие медицинские показатели, которые могут указывать на риск.

  • Образ жизни: Опасный образ жизни может сделать страховые взносы намного дороже.

  • Семейный анамнез. Если у вас есть признаки серьезного заболевания у ваших ближайших родственников, риск развития определенных заболеваний намного выше.

  • Водительский стаж: история нарушений правил дорожного движения или вождения в нетрезвом виде может значительно увеличить стоимость страховых взносов.

Руководство по страхованию жизни

Заявления на страхование жизни обычно требуют личной и семейной истории болезни и информации о бенефициаре. Вам также, вероятно, потребуется пройти медицинское обследование. Вам нужно будет сообщить о любых ранее существовавших заболеваниях, истории нарушений правил дорожного движения, вождения в нетрезвом виде и любых опасных увлечениях, таких как автогонки или прыжки с парашютом.

Перед оформлением полиса также потребуются стандартные формы идентификации, такие как карта социального обеспечения, водительские права или паспорт США.

Шаг 3: Сравните котировки полисов

Когда вы соберете всю необходимую информацию, вы можете собрать несколько котировок страхования жизни от разных поставщиков на основе вашего исследования. Цены могут заметно отличаться от компании к компании, поэтому важно приложить усилия, чтобы найти наилучшее сочетание политики, рейтинга компании и премиальной стоимости. Поскольку страхование жизни — это то, что вы, вероятно, будете платить ежемесячно в течение десятилетий, это может сэкономить огромную сумму денег, чтобы найти лучший полис, соответствующий вашим потребностям.

Преимущества страхования жизни

Страхование жизни имеет много преимуществ. Ниже приведены некоторые из наиболее важных функций и средств защиты, предлагаемых полисами страхования жизни.

Большинство людей используют страхование жизни, чтобы предоставить деньги бенефициарам, которые столкнутся с финансовыми трудностями в случае смерти застрахованного. Однако для состоятельных людей налоговые преимущества страхования жизни, в том числе рост денежной стоимости с отсрочкой налогообложения, не облагаемые налогом дивиденды и не облагаемые налогом пособия в связи со смертью, могут предоставить дополнительные стратегические возможности.

Уход от налогов

Пособие в случае смерти по полису страхования жизни обычно не облагается налогом. Состоятельные люди иногда покупают постоянную страховку жизни в рамках траста, чтобы помочь уплатить налоги на наследство, которые будут причитаться в случае их смерти. Эта стратегия помогает сохранить стоимость имущества для их наследников.

Уклонение от уплаты налогов — это законопослушная стратегия минимизации своих налоговых обязательств, и ее не следует путать с уклонением от уплаты налогов,. что является незаконным.

Кому нужно страхование жизни?

Страхование жизни предоставляет финансовую поддержку оставшимся в живых иждивенцам или другим бенефициарам после смерти застрахованного. Вот несколько примеров людей, которым может понадобиться страхование жизни:

  • Родители с несовершеннолетними детьми. Если родитель умирает, потеря его дохода или навыков по уходу может создать финансовые трудности. Страхование жизни может гарантировать, что у детей будут финансовые ресурсы, в которых они нуждаются, до тех пор, пока они не смогут содержать себя.

  • Родители взрослых детей с особыми потребностями. Для детей, которые нуждаются в пожизненном уходе и никогда не будут самостоятельными, страхование жизни может гарантировать, что их потребности будут удовлетворены после смерти родителей. Пособие по случаю смерти может быть использовано для финансирования траста для особых нужд,. которым доверенное лицо будет управлять в интересах взрослого ребенка.

  • Взрослые, которые совместно владеют имуществом. Женаты или нет, если смерть одного взрослого означает, что другой больше не может оплачивать кредит, содержание и налоги на имущество, страхование жизни может быть хорошей идеей. Одним из примеров может быть помолвленная пара, которая берет совместную ипотеку, чтобы купить свой первый дом.

  • Пожилые люди, которые хотят оставить деньги взрослым детям, которые заботятся о них. Многие взрослые дети жертвуют временем на работе, чтобы ухаживать за пожилым родителем, который нуждается в помощи. Эта помощь может также включать прямую финансовую поддержку. Страхование жизни может помочь возместить расходы взрослого ребенка в случае смерти родителя.

  • Молодые люди, чьи родители взяли на себя долг по частной студенческой ссуде или совместно подписали ссуду для них. Молодые люди без иждивенцев редко нуждаются в страховании жизни, но если родитель окажется на крючке по долгу ребенка после их смерти, ребенок может хотят нести достаточно страхования жизни, чтобы погасить этот долг.

  • Дети или молодые люди, которые хотят зафиксировать низкие тарифы. Чем вы моложе и здоровее, тем ниже ваши страховые взносы. 20-летний взрослый может купить полис даже без иждивенцев, если есть надежда, что они появятся в будущем.

  • Супруги-домохозяйки. Супруги-домохозяйки должны иметь страховку жизни, поскольку они имеют значительную экономическую ценность в зависимости от работы, которую они выполняют по дому. Согласно Salary.com, экономическая ценность родителя-домохозяйки была бы эквивалентна годовой зарплате в размере 162 581 доллара США в 2018 году.

  • Состоятельные семьи, которые предполагают платить налоги на имущество. Страхование жизни может предоставить средства для покрытия налогов и сохранения полной стоимости имущества.

  • Семьи, которые'не могут позволить себе расходы на погребение и похороны. Небольшой полис страхования жизни может предоставить средства в память о кончине близкого человека.

  • Компании с ключевыми сотрудниками. Если смерть ключевого сотрудника, например генерального директора, создаст серьезные финансовые трудности для фирмы, у этой фирмы может быть страховой интерес, который позволит ей приобрести полис страхования жизни. на этого работника.

  • Состоящие в браке пенсионеры. Вместо того, чтобы выбирать между пенсионными выплатами, которые обеспечивают супружеское пособие, и пенсионерами, пенсионеры могут принять свою полную пенсию и использовать часть денег для покупки страховки жизни в пользу своего супруга. Эта стратегия называется максимизацией пенсии.

  • Люди с ранее существовавшими заболеваниями, такими как рак, диабет или курение. Обратите внимание, однако, что некоторые страховщики могут отказать в покрытии таким лицам или взимать очень высокие ставки.

Каждый полис уникален для страхователя и страховщика. Важно просмотреть свой полис, чтобы понять, какие риски покрывает ваш полис, сколько он будет платить вашим бенефициарам и при каких обстоятельствах.

Соображения перед покупкой страхования жизни

Страхование жизни может быть разумным финансовым инструментом для хеджирования ваших ставок и обеспечения защиты ваших близких в случае смерти, если вы умрете во время действия полиса. Однако бывают ситуации, когда в этом нет смысла, например, если вы покупаете слишком много или страхуете тех, чей доход не нужно возмещать. Поэтому важно учитывать следующее.

Какие расходы не могут быть покрыты, если вы умрете? Если у вашего супруга высокий доход и у вас нет детей, возможно, это не оправдано. По-прежнему важно учитывать влияние вашей потенциальной смерти на супруга и учитывать, какая финансовая поддержка им потребуется, чтобы горевать, не беспокоясь о том, чтобы вернуться на работу до того, как они будут готовы. Однако, если доход обоих супругов необходим для поддержания желаемого образа жизни или выполнения финансовых обязательств, тогда обоим супругам может потребоваться отдельное страхование жизни.

Если вы покупаете полис на жизнь другого члена семьи, важно спросить: что вы пытаетесь застраховать? Дети и пожилые люди действительно не имеют существенного дохода, который можно было бы заменить, но расходы на погребение, возможно, придется покрыть в случае их смерти. Помимо расходов на погребение, родитель может также захотеть защитить будущее страхование своего ребенка, купив полис среднего размера, когда они маленькие. Это позволяет родителю гарантировать, что их ребенок может финансово защитить свою будущую семью. Родителям разрешается приобретать страхование жизни для своих детей только на сумму до 25% от действующего полиса на их собственную жизнь.

Может ли вложение денег, которые будут выплачены в виде премий за постоянное страхование на протяжении всего полиса, принести большую прибыль с течением времени? В качестве страховки от неопределенности последовательные сбережения и инвестиции — например, самострахование — могут иметь больше смысла в некоторых случаях, если нет необходимости возмещать значительный доход или если доходность инвестиций в политику на денежной стоимости слишком консервативна.

Как работает страхование жизни

Полис страхования жизни состоит из двух основных компонентов: пособия в случае смерти и премии. Срочное страхование жизни имеет эти два компонента, но полисы постоянного или полного страхования жизни также имеют компонент денежной стоимости.

  1. Пособие по случаю смерти. Пособие по случаю смерти или номинальная стоимость – это сумма денег, которую страховая компания гарантирует бенефициарам, указанным в полисе, в случае смерти застрахованного лица. Например, застрахованным может быть родитель, а бенефициарами могут быть их дети. Застрахованный выберет желаемую сумму пособия в связи со смертью, исходя из предполагаемых будущих потребностей бенефициаров. Страховая компания определит, существует ли страховой интерес и соответствует ли предлагаемый застрахованный страховому покрытию, исходя из требований компании к андеррайтингу,. связанных с возрастом, состоянием здоровья и любыми опасными видами деятельности , в которых участвует предлагаемый застрахованный.

  2. Премия. Премии — это деньги, которые страхователь платит за страхование. Страховщик должен выплатить пособие в случае смерти застрахованного, если страхователь выплачивает страховые взносы в соответствии с требованиями, а страховые взносы частично определяются вероятностью того, что страховщику придется выплатить пособие в случае смерти по полису, исходя из ожидаемой продолжительности жизни застрахованного. Факторы, влияющие на ожидаемую продолжительность жизни, включают возраст застрахованного, пол, историю болезни, профессиональные вредности и увлечения с высоким риском. Часть премии также идет на операционные расходы страховой компании. Страховые взносы выше для полисов с большими выплатами в случае смерти, для лиц, подвергающихся более высокому риску, и постоянных полисов, которые накапливают денежную стоимость.

  3. Денежная стоимость. Денежная стоимость постоянного страхования жизни служит двум целям. Это сберегательный счет, которым страхователь может пользоваться в течение жизни застрахованного; денежные средства накапливаются на основе отложенного налогообложения. Некоторые политики могут иметь ограничения на снятие средств в зависимости от того, как деньги будут использоваться. Например, страхователь может взять ссуду под денежную стоимость полиса и должен платить проценты по основной сумме ссуды. Страхователь также может использовать денежную стоимость для оплаты страховых взносов или приобретения дополнительной страховки. Денежная стоимость - это пособие на проживание, которое остается у страховой компании после смерти застрахованного. Любые непогашенные кредиты против денежной стоимости уменьшат пособие в случае смерти полиса.

Полезно знать

Владелец полиса и застрахованный обычно являются одним и тем же лицом, но иногда они могут быть разными. Например, компания может купить страховку ключевого лица для ключевого сотрудника, такого как генеральный директор, или застрахованный может продать свой собственный полис третьей стороне за наличные деньги при расчете на всю жизнь.

Участники страхования жизни и изменения полиса

Многие страховые компании предлагают держателям полисов возможность настроить свои полисы в соответствии с их потребностями. Райдеры - это наиболее распространенный способ, с помощью которого страхователи могут изменить или изменить свои планы. Всадников много, но доступность зависит от провайдера. Страхователь, как правило, платит дополнительную премию за каждого райдера или комиссию за исполнение райдера, хотя некоторые полисы включают определенных райдеров в базовую премию.

  • Пособие по страхованию жизни в результате несчастного случая обеспечивает дополнительное страхование жизни в случае, если смерть застрахованного лица наступила в результате несчастного случая.

  • Отказ от уплаты страхового взноса освобождает страхователя от уплаты страховых взносов, если застрахованный становится инвалидом и не может работать.

  • Доход по инвалидности выплачивает ежемесячный доход в случае, если страхователь становится нетрудоспособным в течение нескольких месяцев или дольше из-за серьезной болезни или травмы.

  • При диагностировании неизлечимой болезни, пособие по досрочной смерти позволяет застрахованному лицу получить часть или все пособие в связи со смертью.

  • Доплата за долгосрочный уход — это вид ускоренного пособия в связи со смертью, которое может быть использовано для оплаты услуг дома престарелых, проживания с уходом или ухода на дому, когда застрахованному лицу требуется помощь в повседневной жизни, такой как купание, прием пищи. , и пользоваться туалетом.

  • Гарантированный страховой райдер позволяет страхователю приобрести дополнительную страховку в более поздние сроки без медицинского осмотра.

Заем денег. В большинстве случаев постоянного страхования жизни накапливается денежная стоимость, под которую страхователь может взять кредит. Технически, вы занимаете деньги у страховой компании и используете свою денежную стоимость в качестве залога. В отличие от других типов кредитов, кредитный рейтинг страхователя не является фактором. Условия погашения могут быть гибкими, и проценты по кредиту возвращаются на счет денежной стоимости страхователя. Однако ссуды по полису могут уменьшить пособие по смерти полиса.

Финансирование выхода на пенсию. Полисы с денежной или инвестиционной составляющей могут стать источником пенсионного дохода. Эта возможность может быть связана с высокими комиссиями и более низким пособием по смерти, поэтому это может быть хорошим вариантом только для людей, которые максимально использовали другие сберегательные и инвестиционные счета с налоговыми льготами. Стратегия максимизации пенсии, описанная ранее, — это еще один способ, с помощью которого страхование жизни может финансировать выход на пенсию.

Разумно переоценивать свои потребности в страховании жизни ежегодно или после значительных жизненных событий, таких как развод, брак, рождение или усыновление ребенка, или крупных покупок, таких как дом. Возможно, вам потребуется обновить сведения о бенефициарах полиса, увеличить страховое покрытие или даже уменьшить его.

Право на страхование жизни

Страховщики оценивают каждого кандидата на страхование жизни в каждом конкретном случае, и с сотнями страховщиков на выбор почти каждый может найти доступный полис, который хотя бы частично соответствует его потребностям. По данным Института страховой информации, в 2018 году в США насчитывалась 841 компания по страхованию жизни и выплате аннуитетов.

Кроме того, многие компании по страхованию жизни продают полисы нескольких типов и размеров, а некоторые специализируются на удовлетворении конкретных потребностей, например, полисы для людей с хроническими заболеваниями. Есть также брокеры, которые специализируются на страховании жизни и знают, что предлагают разные компании. Заявители могут бесплатно работать с брокером, чтобы найти необходимую им страховку. Это означает, что почти каждый может получить тот или иной тип полиса страхования жизни, если он будет достаточно тщательно искать и готов заплатить достаточно высокую цену или принять, возможно, далеко не идеальное пособие в случае смерти.

Страхование предназначено не только для здоровых и богатых, и поскольку страховая отрасль намного шире, чем думают многие потребители, получение страхования жизни может быть возможным и доступным, даже если предыдущие заявки были отклонены или котировки были недоступны.

В общем, чем вы моложе и здоровее, тем легче вам будет претендовать на страхование жизни, а чем вы старше и менее здоровы, тем это будет сложнее. Некоторые варианты образа жизни, такие как употребление табака или участие в рискованных хобби, таких как прыжки с парашютом, также затрудняют получение квалификации или приводят к более высоким показателям.

ТТТ

Нажмите на каждый, чтобы увидеть полный обзор

Раскрытие информации

Мы публикуем непредвзятые обзоры продуктов; наши мнения являются нашими собственными и не зависят от платежей, которые мы получаем от наших рекламных партнеров. Узнайте больше о том, как мы проверяем продукты, и ознакомьтесь с нашей информацией для рекламодателей о том, как мы зарабатываем деньги. И посмотрите наш полный список лучших компаний для различных типов полисов.

Особенности

  • Срок действия полисов страхования жизни истекает через определенное количество лет. Полисы постоянного страхования жизни остаются активными до тех пор, пока застрахованный не умрет, не перестанет платить страховые взносы или не откажется от полиса.

  • Полис страхования жизни хорош настолько, насколько хороша финансовая устойчивость компании, выдавшей его. Государственные гарантийные фонды могут оплачивать требования, если эмитент не может.

  • Для того, чтобы полис страхования жизни оставался в силе, страхователь должен уплатить один страховой взнос авансом или платить регулярные страховые взносы с течением времени.

  • Когда застрахованный умирает, названные бенефициары полиса получат номинальную стоимость полиса или пособие в случае смерти.

  • Страхование жизни является юридически обязывающим договором, по которому выплачивается страховое возмещение владельцу полиса в случае смерти застрахованного.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Каковы преимущества страхования жизни?

  • Выплаты не облагаются налогом. Пособия в связи со смертью выплачиваются единовременно и не облагаются федеральным подоходным налогом, поскольку они не считаются доходом для получателей пособия. Иждивенцам не нужно беспокоиться о расходах на проживание. Большинство калькуляторов страховых полисов рекомендуют кратное вашему валовому доходу число, равное семи-десяти годам, которое может покрыть основные расходы, такие как ипотека и обучение в колледже, без необходимости брать ссуды пережившему супругу или детям. Окончательные расходы могут быть покрыты. Расходы на похороны могут быть значительными, и их можно избежать с помощью полиса на погребение или стандартного полиса на срок или на постоянную жизнь.- Полисы могут дополнять пенсионные сбережения. Постоянные полисы жизни, такие как полное, универсальное и переменное страхование жизни, могут предлагать денежную стоимость в дополнение к пособиям в случае смерти, что может увеличить другие сбережения на пенсии.

Как работает страхование жизни?

Все полисы страхования жизни предлагают пособие в случае смерти в обмен на выплату премий страховщику в течение срока действия полиса. Один из популярных видов страхования жизни — срочное страхование жизни — действует только в течение определенного периода времени, например, 10 или 20 лет, в течение которых страхователь должен компенсировать финансовые последствия потери дохода. Постоянное страхование жизни также предусматривает выплату пособия в случае смерти, но действует в течение всей жизни держателя полиса, пока сохраняются страховые взносы, и может включать денежную стоимость, которая со временем увеличивается.

Что влияет на ваши взносы по страхованию жизни?

  • Возраст (чем моложе - дешевле) - Пол (женщина, как правило, дешевле) - Курение (курение увеличивает страховые взносы) - Здоровье (плохое здоровье может повышать страховые взносы) - Образ жизни (рискованные виды деятельности могут повышать страховые взносы) - Семейный анамнез (хронические заболевания) в родственниках могут поднять премии)- Водительский стаж (хорошие водители экономят на премиях)

Кому нужно страхование жизни?

Страхование жизни наиболее полезно для людей, которым необходимо обеспечить безопасность супруга, детей или других членов семьи в случае их смерти. Пособия по страхованию жизни в случае смерти, в зависимости от суммы полиса, могут помочь бенефициарам погасить ипотеку, покрыть обучение в колледже или помочь финансировать выход на пенсию. Постоянное страхование жизни также имеет компонент денежной стоимости, который со временем накапливается.

Как вы имеете право на страхование жизни?

Страхование жизни доступно каждому, но стоимость или уровень премии могут сильно различаться в зависимости от уровня риска, который представляет человек, в зависимости от таких факторов, как возраст, состояние здоровья и образ жизни. Заявления на страхование жизни обычно требуют, чтобы клиент предоставил медицинские записи и историю болезни и прошел медицинский осмотр. Некоторые виды страхования жизни, такие как страхование жизни с гарантированным одобрением, не требуют медицинских осмотров, но, как правило, имеют гораздо более высокие страховые взносы и предполагают начальный период ожидания, прежде чем они вступят в силу и предложат пособие в случае смерти.