Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI)

Что такое Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI)?

Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI) — это индекс кредитования бизнеса, публикуемый PayNet, дочерней компанией Equifax, который обычно считается опережающим индикатором экономики. Он измеряет совокупное количество новых кредитов, выданных малым предприятиям за последние 30 дней.

SBLI обеспечивает «ранние сигналы будущего экономического роста,. спроса на капитал и инвестиций в основной капитал во многих секторах экономики». Это индикатор будущих изменений валового внутреннего продукта (ВВП).

Понимание индекса кредитования малого бизнеса (SBLI)

Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI) использует базу данных PayNet по кредитам и аренде от крупнейших поставщиков коммерческих и промышленных кредитов для измерения объема кредитов для малого бизнеса, выданных за последние 30 дней .

В 2020 году в США насчитывалось 31,7 миллиона малых предприятий, что составляет 99,9% предприятий США. Поэтому понимание действий малого бизнеса, а также их успехов и неудач является ключом к пониманию успеха экономики США .

SBLI измеряет кредитную деятельность этих малых предприятий. Кредиты используются для различных целей, таких как рост, расширение, погашение долгов и множество других нужд. По этой причине SBLI является индикатором ВВП. По данным PayNet, поскольку малые предприятия более чувствительны к изменениям в экономике, SBLI служит индикатором макроэкономических тенденций в отрасли .

Построение индекса кредитования малого бизнеса (SBLI)

Согласно PayNet, индекс разделен на 988 индексов на национальном, государственном и отраслевом уровнях, которые формулируются на скользящей 12-месячной основе из-за волатильности меньших размеров выборки .

Индекс публикуется ежемесячно в три этапа следующим образом:

• ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЕ: данные за текущий месяц, отражающие самую последнюю опубликованную деятельность по кредитованию малого бизнеса.

• ПЕРЕСМОТРЕНО: данные за месяц, предшествующий предварительному выпуску.

• ОКОНЧАТЕЛЬНЫЕ: данные за месяц, предшествующий пересмотренному выпуску.

В своем отчете о стратегическом анализе PayNet обсуждает индекс SBLI и информацию, которую он дает об экономике. Он дает представление о региональных тенденциях, а также о тенденциях в отрасли. При обсуждении региональных тенденций в этом разделе рассматривается кредитная деятельность в конкретных штатах, обычно со ссылкой на 10 крупнейших штатов .

Раздел «Отрасли» охватывает 18 отраслей и обсуждает конкретные отрасли, в которых произошли наибольшие изменения в выдаче кредитов. Включенные отрасли включают сельское хозяйство, строительство, профессиональные услуги, здравоохранение, горнодобывающую промышленность, добычу полезных ископаемых, а также нефть и газ.

Он также предоставляет экономический контекст всей информации, обсуждая экономический рост и факторы в экономике, которые могли повлиять на индекс. SBLI также доступен в виде отдельного графика, который можно фильтровать по штатам и отраслям, обеспечивая значительное количество подробных сведений .

Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI) и индекс просроченной задолженности малого бизнеса (SBDI)

PayNet также строит тесно связанный с ним Индекс просрочек по кредитам малого бизнеса (SBDI), который измеряет просрочки по кредитам на 31–90, 91–180 и 30–180 дней.

Он похож на Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI), но также измеряет финансовый стресс и риск дефолта малого бизнеса,. обеспечивает раннее предупреждение о будущей неплатежеспособности и служит опережающим индикатором изменений уровня безработицы как на национальном уровне, так и в некоторых странах США. состояния.

Согласно PayNet, «он дает информацию руководителям финансовых служб, экономистам, политикам и регулирующим органам, чтобы понять стадию делового цикла и установить политику кредитного надзора » .

Совместное использование обоих индексов в анализе может дать четкое представление о финансовом состоянии экономики, о том, куда экономика движется с точки зрения бума или рецессии,. а также о конкретных отраслях, которые работают плохо или хорошо.

Особенности

• SBLI предоставляет все данные по штатам, а также по отраслям, включая в общей сложности 18 отраслей.

• Индекс кредитования малого бизнеса (SBLI) — это индекс, предоставляемый PayNet, который измеряет количество новых кредитов, выданных малым предприятиям за последние 30 дней.

• SBLI считается опережающим индикатором экономики, особенно валового внутреннего продукта (ВВП), поскольку малый бизнес быстрее реагирует на изменения в экономике, чем крупный бизнес.

• Данные для SBLI собираются у крупнейших коммерческих и промышленных кредиторов в стране и доступны на ежемесячной основе.