Kreditindex für Kleinunternehmen (SBLI)
Was ist der Small Business Lending Index (SBLI)?
Der Small Business Lending Index (SBLI) ist ein von PayNet, einer Tochtergesellschaft von Equifax, veröffentlichter Index für Unternehmenskredite, der allgemein als Frühindikator für die Wirtschaft gilt. Er misst die Gesamtzahl neuer Kredite, die in den letzten 30 Tagen an kleine Unternehmen vergeben wurden.
Der SBLI liefert „Frühsignale für das künftige Wirtschaftswachstum,. die Kapitalnachfrage und die Anlageinvestitionen der Unternehmen in mehreren Wirtschaftssektoren.“Er ist ein Indikator für zukünftige Veränderungen des Bruttoinlandsprodukts (BIP).
Den Small Business Lending Index (SBLI) verstehen
Der Small Business Lending Index (SBLI) nutzt die PayNet-Datenbank mit Krediten und Leasingverträgen der größten gewerblichen und industriellen Kreditanbieter, um das Volumen der in den letzten 30 Tagen vergebenen Kredite für Kleinunternehmen zu messen .
Im Jahr 2020 gab es in den USA 31,7 Millionen kleine Unternehmen, die 99,9 % der US-Unternehmen ausmachen. Daher ist das Verständnis der Handlungen kleiner Unternehmen sowie ihres Erfolgs und Misserfolgs ein Schlüssel zum Verständnis des Erfolgs der US-Wirtschaft .
Der SBLI misst die Kreditaktivität dieser kleinen Unternehmen. Kredite werden für eine Vielzahl von Zwecken verwendet, z. B. für Wachstum, Expansion, Schuldentilgung und eine Vielzahl anderer Zwecke. Aus diesem Grund ist der SBLI ein Indikator für das BIP. Da kleine Unternehmen laut PayNet empfindlicher auf Veränderungen in der Wirtschaft reagieren, dient der SBLI als Indikator für makroökonomische Branchentrends
Aufbau des Small Business Lending Index (SBLI)
Laut PayNet ist der Index in 988 Indizes auf nationaler, staatlicher und Branchenebene unterteilt, die aufgrund der Volatilität kleinerer Stichprobengrößen auf rollierender 12-Monats-Basis formuliert werden .
Der Index wird monatlich in drei Phasen wie folgt veröffentlicht:
VORLÄUFIG: Daten des aktuellen Monats, die die jüngsten veröffentlichten Kreditaktivitäten für Kleinunternehmen widerspiegeln
ÜBERARBEITET: Daten für den Monat vor der vorläufigen Veröffentlichung
FINAL: Daten für den Monat vor der überarbeiteten Veröffentlichung
In seinem Bericht „Strategic Insights“ erörtert PayNet den SBLI-Index und die Erkenntnisse, die er über die Wirtschaft liefert. Es bietet Einblicke in regionale Trends sowie Branchentrends. Bei der Erörterung regionaler Trends behandelt der Abschnitt die Kreditaktivität in bestimmten Staaten, wobei in der Regel auf die 10 größten Staaten verwiesen wird .
Der Branchenabschnitt deckt 18 Branchen ab und erörtert diejenigen, die die größten Veränderungen bei der Kreditvergabe erfahren haben. Zu den Branchen gehören Landwirtschaft, Bauwesen, professionelle Dienstleistungen, Gesundheitswesen, Bergbau, Steinbrüche sowie Öl und Gas.
Es bietet auch einen wirtschaftlichen Kontext aller Informationen und diskutiert das Wirtschaftswachstum und Faktoren in der Wirtschaft, die sich auf den Index ausgewirkt haben könnten. Der SBLI ist auch als eigenständiges Diagramm verfügbar, das nach Staat und Branche gefiltert werden kann und eine erhebliche Menge an granularen Details bietet .
Small Business Lending Index (SBLI) vs. Small Business Delinquecy Index (SBDI)
Delinquency Index (SBDI), der Kreditrückstände in 31-90, 91-180 und 30-180 Tagen misst.
Er ist wie der Small Business Lending Index (SBLI), misst aber auch den finanziellen Stress und das Ausfallrisiko kleiner Unternehmen,. liefert Frühwarnungen vor künftigen Insolvenzen und dient als Frühindikator für Veränderungen der Arbeitslosenquote sowohl auf nationaler Ebene als auch für einige USA Zustände.
Laut PayNet „bietet es Finanzdienstleistern, Ökonomen, politischen Entscheidungsträgern und Aufsichtsbehörden Einblicke, um die Phase des Konjunkturzyklus zu verstehen und Kreditaufsichtsrichtlinien festzulegen. “
Die gemeinsame Verwendung beider Indizes in der Analyse kann ein starkes Verständnis der finanziellen Gesundheit der Wirtschaft vermitteln, wohin sich die Wirtschaft in Bezug auf Booms oder Rezessionen bewegt,. sowie die spezifischen Branchen, die schlecht oder gut abschneiden.
Höhepunkte
Das SBLI stellt alle Daten sowohl nach Bundesländern als auch nach Branchen zur Verfügung, die insgesamt 18 Branchen umfassen.
Der Small Business Lending Index (SBLI) ist ein von PayNet bereitgestellter Index, der die Anzahl neuer Kredite misst, die in den letzten 30 Tagen an kleine Unternehmen vergeben wurden.
Der SBLI gilt als Frühindikator für die Wirtschaft, insbesondere das Bruttoinlandsprodukt (BIP), da kleine Unternehmen schneller auf Veränderungen in der Wirtschaft reagieren als größere Unternehmen.
Die Daten für das SBLI werden von den größten gewerblichen und industriellen Kreditgebern des Landes gesammelt und sind monatlich verfügbar.
