Small Business Lending Index (SBLI)

Vad är Small Business Lending Index (SBLI)?

Small Business Lending Index (SBLI) är ett index över företagsutlåning som publiceras av PayNet, ett dotterbolag till Equifax, som allmänt anses vara en ledande indikator på ekonomin. Den mäter det sammanlagda antalet nya lån som gjorts till småföretag under de senaste 30 dagarna.

SBLI ger "tidiga signaler om framtida ekonomisk tillväxt,. efterfrågan på kapital och företagsinvesteringar i flera sektorer av ekonomin." Det är en indikator för framtida förändringar i bruttonationalprodukten (BNP).

Förstå Small Business Lending Index (SBLI)

Small Business Lending Index (SBLI) använder PayNets databas med lån och leasingavtal från de största kommersiella och industriella låneleverantörerna för att mäta volymen av småföretagslån som utfärdats under de senaste 30 dagarna .

Det fanns 31,7 miljoner småföretag i USA 2020, vilket står för 99,9% av amerikanska företag. Därför är att förstå småföretagens agerande, såväl som deras framgång och misslyckande, en nyckel till att förstå framgången för den amerikanska ekonomin .

SBLI mäter låneaktiviteten för dessa småföretag. Lån används för en mängd olika ändamål, såsom för tillväxt, expansion, betala av skulder och en mängd andra behov. Av denna anledning är SBLI en indikator på BNP. Enligt PayNet, eftersom små företag är mer känsliga för förändringar i ekonomin, fungerar SBLI som en indikator på makroekonomiska industritrender .

Konstruktion av Small Business Lending Index (SBLI)

Enligt PayNet är indexet uppdelat i 988 index på nationell, statlig och branschnivå som är formulerad på rullande 12-månadersbasis på grund av volatiliteten hos mindre urvalsstorlekar .

Indexet publiceras varje månad i tre faser enligt följande:

• PRELIMINÄRT: aktuell månadsdata som återspeglar den senaste utlåningsaktiviteten för småföretag som släppts

• REVIDERAD: data för månaden före preliminär release

• FINAL: data för månaden före reviderad release

I sin Strategic Insights-rapport diskuterar PayNet SBLI-indexet och de insikter som det ger om ekonomin. Det ger inblick i såväl regionala trender som branschtrender. När man diskuterar regionala trender täcker avsnittet låneverksamhet i specifika stater, vanligtvis hänvisar till de 10 största staterna .

Branschavsnittet täcker 18 branscher och diskuterar de specifika branscher som har sett den största förändringen i långivning. Branscher som ingår är jordbruk, byggande, professionella tjänster, hälsovård, gruvdrift, stenbrott samt olja och gas.

Det ger också ett ekonomiskt sammanhang av all information, diskuterar ekonomisk tillväxt och faktorer i ekonomin som kunde ha påverkat indexet. SBLI är också tillgänglig som en fristående graf som kan filtreras efter stat och industri, vilket ger en betydande mängd granulära detaljer .

Small Business Lending Index (SBLI) vs Small Business Delinquency Index (SBDI)

PayNet konstruerar också det närbesläktade Small Business Delinquency Index (SBDI), som mäter uteblivna lån med 31-90,. 91-180 och 30-180 dagar.

Det är som Small Business Lending Index (SBLI), men mäter också småföretags finansiell stress och fallissemangsrisk,. ger tidiga varningar om framtida insolvens och fungerar som en ledande indikator på förändringar i arbetslöshet på både nationell nivå och för vissa USA stater.

Enligt PayNet "ger det insikt till chefer för finansiella tjänster, ekonomer, beslutsfattare och tillsynsmyndigheter för att förstå stadiet i konjunkturcykeln och för att fastställa kredittillsynspolicyer. "

Att använda båda indexen tillsammans i analys kan ge en stark förståelse för ekonomins finansiella hälsa, vart ekonomin är på väg i termer av högkonjunkturer eller lågkonjunkturer,. såväl som de specifika branscher som presterar dåligt eller bra.

Höjdpunkter

• SBLI gör all data tillgänglig på stat-för-stat-basis såväl som per bransch, som omfattar 18 branscher totalt.

• Small Business Lending Index (SBLI) är ett index som tillhandahålls av PayNet som mäter antalet nya lån som har utfärdats till småföretag under de senaste 30 dagarna.

• SBLI anses vara en ledande indikator på ekonomin, särskilt bruttonationalprodukten (BNP), eftersom små företag reagerar snabbare på förändringar i ekonomin än större företag.

• Data för SBLI samlas in från de största kommersiella och industriella långivare i landet och är tillgängliga på månadsbasis.