Índice de empréstimos para pequenas empresas (SBLI)
O que é o Índice de Empréstimos para Pequenas Empresas (SBLI)?
O Small Business Lending Index (SBLI) é um índice de empréstimos para empresas que é publicado pela PayNet, uma subsidiária da Equifax, que geralmente é considerado um indicador importante da economia. Ele mede o número agregado de novos empréstimos feitos a pequenas empresas nos últimos 30 dias.
O SBLI fornece "sinais precoces de crescimento econômico futuro , demanda por capital e investimento fixo empresarial em vários setores da economia" .
Entendendo o Índice de Empréstimos para Pequenas Empresas (SBLI)
O Small Business Lending Index (SBLI) utiliza o banco de dados de empréstimos e arrendamentos da PayNet dos maiores provedores de empréstimos comerciais e industriais para medir o volume de empréstimos para pequenas empresas emitidos nos últimos 30 dias .
Havia 31,7 milhões de pequenas empresas nos EUA em 2020, que representam 99,9% das empresas americanas. Portanto, entender as ações das pequenas empresas, bem como seu sucesso e fracasso, é a chave para entender o sucesso da economia dos EUA .
O SBLI mede a atividade de crédito dessas pequenas empresas. Os empréstimos são usados para uma variedade de propósitos, como crescimento, expansão, pagamento de dívidas e uma série de outras necessidades. Por isso, o SBLI é um indicador do PIB. De acordo com a PayNet, como as pequenas empresas são mais sensíveis às mudanças na economia, o SBLI serve como um indicador das tendências macroeconômicas do setor .
Construção do Índice de Crédito para Pequenas Empresas (SBLI)
De acordo com a PayNet, o índice é segmentado em 988 índices nos níveis nacional, estadual e industrial que são formulados em uma base de 12 meses devido à volatilidade de tamanhos de amostra menores .
O índice é publicado mensalmente em três fases da seguinte forma:
PRELIMINAR: dados do mês atual que refletem a atividade de crédito para pequenas empresas mais recente divulgada
REVISADO: dados do mês anterior à divulgação preliminar
FINAL: dados do mês anterior ao lançamento revisado
Em seu relatório Strategic Insights, a PayNet discute o índice SBLI e os insights que ele fornece sobre a economia. Ele fornece informações sobre as tendências regionais, bem como as tendências da indústria. Ao discutir as tendências regionais, a seção abrange a atividade de empréstimo em estados específicos, geralmente referenciando os 10 maiores estados .
A seção do setor abrange 18 setores e discute os setores específicos que viram a maior mudança na originação de empréstimos. As indústrias incluídas são agricultura, construção, serviços profissionais, saúde, mineração, pedreiras e petróleo e gás.
Ele também fornece um contexto econômico de todas as informações, discutindo o crescimento econômico e os fatores da economia que poderiam ter impactado o índice. O SBLI também está disponível como um gráfico autônomo que pode ser filtrado por estado e setor, fornecendo uma quantidade significativa de detalhes granulares .
Índice de empréstimos para pequenas empresas (SBLI) vs. Índice de inadimplência para pequenas empresas (SBDI)
PayNet também constrói o Índice de Inadimplência para Pequenas Empresas (SBDI), que mede a inadimplência de empréstimos em 31-90, 91-180 e 30-180 dias.
É como o Índice de Empréstimos para Pequenas Empresas (SBLI), mas também mede o estresse financeiro de pequenas empresas e o risco de inadimplência,. fornece avisos antecipados de insolvência futura e serve como um indicador importante de mudanças nas taxas de desemprego em nível nacional e para alguns dos EUA. estados.
De acordo com a PayNet, "fornece insights para executivos de serviços financeiros, economistas, formuladores de políticas e reguladores para entender o estágio do ciclo de negócios e definir políticas de supervisão de crédito " .
A utilização de ambos os índices juntos na análise pode fornecer uma forte compreensão da saúde financeira da economia, para onde a economia está se dirigindo em termos de booms ou recessões,. bem como dos setores específicos que estão tendo um desempenho ruim ou bom.
Destaques
O SBLI disponibiliza todos os dados por estado e por setor, abrangendo um total de 18 setores.
O Small Business Lending Index (SBLI) é um índice fornecido pela PayNet que mede o número de novos empréstimos concedidos a pequenas empresas nos últimos 30 dias.
O SBLI é considerado um indicador antecedente da economia, principalmente do Produto Interno Bruto (PIB), pois as pequenas empresas reagem mais rapidamente às mudanças na economia do que as grandes empresas.
Os dados do SBLI são coletados dos maiores credores comerciais e industriais do país e estão disponíveis mensalmente.
