Small Business Lending Index (SBLI)

Hvad er Small Business Lending Index (SBLI)?

Small Business Lending Index (SBLI) er et indeks for erhvervsudlån, der er udgivet af PayNet, et datterselskab af Equifax, der generelt anses for at være en førende indikator for økonomien. Den måler det samlede antal nye lån, der er givet til små virksomheder inden for de seneste 30 dage.

SBLI giver "tidlige signaler om fremtidig økonomisk vækst,. efterspørgsel efter kapital og virksomhedsinvesteringer på tværs af flere sektorer af økonomien." Det er en indikator for fremtidige ændringer i bruttonationalproduktet (BNP).

Forståelse af Small Business Lending Index (SBLI)

Small Business Lending Index (SBLI) bruger PayNets database over lån og leasingkontrakter fra de største kommercielle og industrielle låneudbydere til at måle mængden af lån til små virksomheder udstedt i løbet af de sidste 30 dage .

Der var 31,7 millioner små virksomheder i USA i 2020, som tegner sig for 99,9% af amerikanske virksomheder. Derfor er forståelsen af små virksomheders handlinger, såvel som deres succes og fiasko, en nøgle til at forstå den amerikanske økonomis succes .

SBLI måler disse små virksomheders låneaktivitet. Lån bruges til en række forskellige formål, såsom til vækst, ekspansion, nedbetaling af gæld og en lang række andre behov. Af denne grund er SBLI en indikator for BNP. Ifølge PayNet, fordi små virksomheder er mere følsomme over for ændringer i økonomien, tjener SBLI som en indikator for makroøkonomiske industritendenser .

Opbygning af Small Business Lending Index (SBLI)

Ifølge PayNet er indekset opdelt i 988 indekser på nationalt, stats- og industriniveau, som er formuleret på en rullende 12-måneders basis på grund af volatiliteten i mindre stikprøvestørrelser .

Indekset udgives månedligt i tre faser som følger:

• FORELØBIG: data for den aktuelle måned, der afspejler den seneste udlånsaktivitet til små virksomheder

• REVIDERET: data for måneden forud for den foreløbige udgivelse

• ENDELIG: data for måneden forud for revideret udgivelse

I sin Strategic Insights-rapport diskuterer PayNet SBLI-indekset og den indsigt, det giver om økonomien. Det giver indsigt i regionale tendenser såvel som branchetrends. Når man diskuterer regionale tendenser, dækker afsnittet låneaktivitet i specifikke stater, der normalt refererer til de 10 største stater .

Brancheafsnittet dækker 18 brancher og diskuterer de specifikke, der har oplevet den største ændring i låneoprindelse. Inkluderede industrier er landbrug, byggeri, professionel service, sundhedspleje, minedrift, stenbrud samt olie og gas.

Det giver også en økonomisk kontekst af al information, diskuterer økonomisk vækst og faktorer i økonomien, der kunne have påvirket indekset. SBLI er også tilgængelig som en selvstændig graf, der kan filtreres efter stat og industri, hvilket giver en betydelig mængde granulære detaljer .

Small Business Lending Index (SBLI) vs. Small Business Delinquency Index (SBDI)

PayNet konstruerer også det nært beslægtede Small Business Delinquency Index (SBDI), som måler udestående lån med 31-90,. 91-180 og 30-180 dage.

Det er ligesom Small Business Lending Index (SBLI), men måler også små virksomheders finansiel stress og misligholdelsesrisiko,. giver tidlige advarsler om fremtidig insolvens og fungerer som en førende indikator for ændringer i arbejdsløshedsrater på både nationalt plan og for nogle USA stater.

Ifølge PayNet "giver det indsigt til ledere af finansielle tjenesteydelser, økonomer, politiske beslutningstagere og tilsynsmyndigheder for at forstå stadiet af konjunkturcyklussen og fastsætte kredittilsynspolitikker. "

Brug af begge indekser sammen i analyse kan give en stærk forståelse af økonomiens finansielle sundhed, hvor økonomien er på vej i form af højkonjunkturer eller recessioner,. såvel som de specifikke industrier, der klarer sig dårligt eller godt.

Højdepunkter

• SBLI gør alle data tilgængelige på stat-for-stat-basis såvel som efter branche, der omfatter 18 brancher i alt.

• Small Business Lending Index (SBLI) er et indeks leveret af PayNet, der måler antallet af nye lån, der er udstedt til små virksomheder inden for de seneste 30 dage.

• SBLI anses for at være en førende indikator for økonomien, især bruttonationalproduktet (BNP), da små virksomheder reagerer hurtigere på ændringer i økonomien end større virksomheder.

• Data for SBLI er indsamlet fra de største kommercielle og industrielle låneudbydere i landet og er tilgængelige på månedsbasis.