Аннуитет с возвратом денежных средств
Что такое аннуитет с возвратом денежных средств?
Аннуитет с возвратом денежных средств возвращает бенефициару любую оставшуюся сумму, если лицо, купившее аннуитет, называемое аннуитетом , умрет до того, как станет безубыточным по тому, что они заплатили в виде премий.
Такое положение обычно включается в качестве дополнения к пожизненной ренте (также известной как «чистая пожизненная рента» или «прямая пожизненная рента»). Он предусматривает, что если получатель аннуитета скончается до того, как полученные аннуитетные платежи сравняются с произведенными аннуитетными платежами, аннуитетный составитель или страховая компания выплатят разницу названному бенефициару, которым обычно является супруг(а).
Как правило, аннуитет с возвратом наличных обходится покупателю аннуитета дороже в виде премий. Для составителя аннуитета — обычно страховщика — это ценный инструмент для убеждения людей покупать аннуитет. Аннуитет с возвратом наличных также называют «жизнью с возвратом наличных».
Как работает аннуитет с возвратом денежных средств
Аннуитеты используются, чтобы гарантировать постоянный поток дохода в течение определенного периода времени. В зависимости от характеристик аннуитета, выплаты будут либо продолжаться (например, в случае пожизненной ренты), либо прекращаться после смерти получателя ренты.
В аннуитете с возвратом денежных средств бенефициар держателя аннуитета получает единовременную сумму. Например, предположим, что пенсионер покупает аннуитет за 100 000 долларов и получает 60 000 долларов в виде аннуитетных платежей перед смертью. В этом случае бенефициар получит 40 000 долларов в качестве единовременного возмещения наличными от страховой компании.
Аннуитет с возвратом в рассрочку вернет 40 000 долларов в виде платежей в течение определенного периода времени вместо единовременной выплаты. Из-за временной стоимости денег пожизненная рента с возмещением в рассрочку, как правило, приносит немного более высокую гарантированную выгоду первоначальному получателю ренты по сравнению с пожизненной рентой с возвратом наличных, которая предусматривает единовременную выплату.
Типы аннуитетов с возвратом денежных средств
Функция возврата наличных в аннуитете может принимать разные формы. Например, в соответствии с немедленным аннуитетом Sing le Premium (SPIA) человек может структурировать свой аннуитет как пожизненный с возмещением денежных средств или как совместный пожизненный с возмещением денежных средств.
В жизни с аннуитетом с возвратом денежных средств выплаты производятся до тех пор, пока аннуитет не умрет. Если между суммой премиальных платежей и суммой выплат остается какой-либо остаток, этот остаток выплачивается получателю аннуитета.
Совместная жизнь с аннуитетом с возвратом денежных средств работает таким же образом, за исключением того, что она продолжает производить платежи до тех пор, пока оба названных лица не умрут (обычно оба супруга), а затем выплачивает любой оставшийся баланс указанному бенефициару.
В таком варианте аннуитета платежи, причитающиеся пережившему супругу, могут быть такими же, как если бы оба супруга были еще живы. Выплаты также могли бы быть ниже, если бы аннуитет был структурирован таким образом, чтобы обеспечить большую выплату, пока оба супруга живы, за счет более низкой выплаты после смерти одного из супругов.
Особенности
Аннуитет с возвратом денежных средств — это то, что возвращается бенефициару, когда получатель аннуитета умер до получения того, что он заплатил в виде премий.
Аннуитет с возмещением наличных обычно включается в качестве дополнения.
В зависимости от вида аннуитета выплаты продолжаются получателю ренты или прекращаются в случае смерти получателя ренты.
