Lífeyrir í reiðufé
Hvað er lífeyrir í reiðufé?
Endurgreiðsla lífeyris í peningum skilar bótaþega hvers kyns upphæð sem eftir er ef sá sem keypti lífeyri - kallaður lífeyrisþegi - deyr áður en það jafnast á við það sem hann greiddi í iðgjöldum.
Slíkt ákvæði er venjulega innifalið sem ökumaður á lífeyri (einnig þekkt sem „hreinn lífeyrir“ eða „beinn lífeyrir“). Þar er kveðið á um að ef lífeyrisþegi deyr áður en mótteknar lífeyrisgreiðslur eru jafnháar lífeyrisgreiðslum, greiði lífeyrisritari eða tryggingafélag mismuninn til nafngreinds bótaþega, sem venjulega er maki.
Venjulega mun endurgreiðslu lífeyris í peningum kosta lífeyriskaupanda meira í iðgjöldum. Fyrir lífeyrishöfundinn - venjulega vátryggjendur - er það dýrmætt tæki til að sannfæra einstaklinga um að kaupa lífeyri. Lífeyrir í reiðufé er einnig kallaður „lífeyrir með endurgreiðslu lífeyris“.
Hvernig endurgreiðsla lífeyris virkar
Lífeyrir er notaður til að tryggja stöðugan tekjustreymi yfir tiltekið tímabil. Það fer eftir eiginleikum lífeyris, greiðslurnar munu annað hvort halda áfram (svo sem í lífeyri) eða hætta þegar lífeyrisþegi deyr.
Í endurgreiðslu lífeyris í peningum fær rétthafi lífeyrisþega eingreiðslu. Til dæmis, gerðu ráð fyrir að eftirlaunaþegi kaupi lífeyri fyrir $ 100.000 og fái $ 60.000 í lífeyrisgreiðslur áður en hann lést. Rétthafinn, í þessu tilviki, myndi fá $ 40.000 sem endurgreiðslu í staðgreiðslu frá tryggingafélaginu.
Afborgunarlífeyrir myndi skila $40.000 í greiðslum yfir ákveðinn tíma í stað eingreiðslu. Vegna tímavirðis peninga mun lífeyrir með endurgreiðslu á afborgun yfirleitt greiða aðeins hærri tryggingu til upphaflega lífeyrisþegans samanborið við lífeyri með endurgreiðslu í peningum, sem er með eingreiðslu.
Tegundir endurgreiðslu lífeyris
Reiðufé endurgreiðsla eiginleiki í lífeyri getur tekið á sig margar myndir. Til dæmis, samkvæmt Sing le Premium Immediate Annuity (SPIA), getur einstaklingur valið að skipuleggja lífeyri sitt sem líf með endurgreiðslu í peningum eða sameiginlegt líf með endurgreiðslu í reiðufé.
Í lífi með endurgreiðslu lífeyris eru greiðslur gerðar þar til lífeyrisþegi deyr. Ef einhver jafnvægi er eftir á milli summu iðgjaldagreiðslna og summan af útborgunum er sú afgangur greiddur til bótaþega lífeyrisþega.
Sameiginlegt líf með lífeyri fyrir endurgreiðslu í peningum virkar á sama hátt, nema að það heldur áfram að greiða þar til báðir nafngreindir einstaklingar deyja (venjulega báðir makar), þá greiðir það eftirstöðvar til nafngreinds bótaþega.
Í slíkum lífeyriskosti geta greiðslur vegna eftirlifandi maka verið þær sömu og ef bæði hjónin væru á lífi. Greiðslurnar gætu einnig verið lægri ef lífeyrir væri þannig uppbyggður að hann veiti hærri greiðslu á meðan bæði hjón eru á lífi á kostnað lægri greiðslu eftir að annað maki deyr.
Hápunktar
Endurgreiðsla lífeyris er það sem er skilað til bótaþega þegar lífeyrisþegi hefur látist áður en hann fær það sem hann greiddi í iðgjöld.
Endurgreiðsla lífeyris í reiðufé er venjulega innifalin sem reiðmaður.
Það fer eftir tegund lífeyris, greiðslur halda áfram til bótaþega eða hætta þegar lífeyrisþegi deyr.
