معاش استرداد النقود

ما هو معاش الاسترداد النقدي؟

يُرجع المعاش السنوي للاسترداد النقدي إلى المستفيد أي مبلغ متبقٍ في حالة ما إذا كان الشخص الذي اشترى المعاش السنوي - يُدعى السناشي - قد قضى قبل أن يكسر حتى ما دفعه في الأقساط.

عادة ما يتم تضمين مثل هذا الشرط كمتسابق على راتب سنوي مدى الحياة (يُعرف أيضًا باسم "الأقساط السنوية الصافية للحياة" أو "الأقساط السنوية المستقيمة"). وتنص على أنه في حالة وفاة مقدم المعاش قبل أن تتساوى مدفوعات الأقساط السنوية مع مدفوعات الأقساط المدفوعة ، فإن كاتب الأقساط السنوية أو شركة التأمين سيدفع الفرق إلى مستفيد محدد ، والذي يكون عادةً زوجًا.

عادةً ما يكلف المعاش المسترد النقدي مشتري الأقساط مزيدًا من الأقساط. بالنسبة لكاتب الأقساط - عادة ما تكون شركة تأمين - فهي أداة قيمة لإقناع الأفراد بشراء راتب سنوي. يُشار أيضًا إلى القسط السنوي للاسترداد النقدي باسم "الأقساط السنوية للاسترداد النقدي مدى الحياة".

كيف يعمل معاش استرداد النقود

تستخدم المعاشات لضمان تدفق مستمر للدخل خلال فترة زمنية محددة. اعتمادًا على ميزات الأقساط السنوية ، ستستمر المدفوعات (كما هو الحال في المعاش السنوي مدى الحياة) أو تتوقف عند وفاة طالب سنوي.

في القسط السنوي للاسترداد النقدي ، يتلقى المستفيد من صاحب الأقساط مبلغًا مقطوعًا. على سبيل المثال ، افترض أن أحد المتقاعدين يشتري راتبًا سنويًا بمبلغ 100000 دولار ويتلقى 60 ألف دولار كمدفوعات سنوية قبل الوفاة. المستفيد ، في هذه الحالة ، سيحصل على 40.000 دولار أمريكي كمبلغ مقطوع مسترد نقدي من شركة التأمين.

سيعيد القسط السنوي لاسترداد القسط مبلغ 40.000 دولار أمريكي في الدفعات على مدار فترة زمنية بدلاً من مبلغ مقطوع. نظرًا للقيمة الزمنية للمال ، فإن القسط السنوي على الحياة مع استرداد القسط سيدفع بشكل عام فائدة مضمونة أعلى بقليل إلى صاحب السوابق الأصلي مقارنةً بالحياة ذات المعاش السنوي المسترد النقدي ، والذي يتميز بدفع مبلغ إجمالي.

أنواع المعاشات للاسترداد النقدي

يمكن أن تتخذ ميزة الاسترداد النقدي في المعاش عدة أشكال. على سبيل المثال ، في إطار المعاش السنوي الفوري المميز ( SPIA ) ، قد يختار الفرد هيكلة معاشه السنوي على أنه مدى الحياة مع استرداد نقدي أو حياة مشتركة مع استرداد نقدي.

في الحياة مع القسط السنوي للاسترداد النقدي ، يتم سداد الدفعات حتى وفاة صاحب السنا. إذا بقي أي رصيد بين مجموع أقساط الأقساط ومجموع المدفوعات ، يتم دفع ذلك الباقي إلى المستفيد السنوي.

تعمل الحياة المشتركة مع المعاش السنوي للاسترداد النقدي بنفس الطريقة ، باستثناء أنها تستمر في سداد الدفعات حتى وفاة الشخصين المذكورين (عادةً كلا الزوجين) ، ثم تدفع أي رصيد متبقي إلى مستفيد محدد.

في مثل هذا الخيار السنوي ، قد تكون المدفوعات المستحقة للزوج على قيد الحياة هي نفسها كما لو كان كلا الزوجين لا يزالان على قيد الحياة. قد تكون المدفوعات أيضًا أقل إذا تم تنظيم الأقساط لتوفير دفعة أكبر بينما يكون كلا الزوجين على قيد الحياة بتكلفة دفعة أقل بعد وفاة أحد الزوجين.

يسلط الضوء

• القسط السنوي للاسترداد النقدي هو ما يتم إرجاعه للمستفيد عند وفاة مقدم الدعم قبل استلام ما دفعه في الأقساط.

• عادة ما يتم تضمين القسط السنوي للاسترداد النقدي كراكب.

• اعتمادًا على نوع المعاش ، تستمر المدفوعات إلى المستفيد أو تتوقف عند وفاة صاحب السن.