Rente mit Barrückerstattung
Was ist eine Rente mit Barrückerstattung?
Barrückerstattung erstattet einem Begünstigten jeden Betrag, der übrig bleibt, falls die Person, die die Rente gekauft hat – der so genannte Rentenempfänger – stirbt, bevor sie die Gewinnschwelle für ihre gezahlten Prämien erreicht.
Eine solche Bestimmung ist in der Regel als Zusatz zu einer lebenslangen Rente (auch bekannt als „reine lebenslange Rente“ oder „gerade lebenslange Rente“) enthalten. Wenn der Rentenempfänger stirbt, bevor die erhaltenen Rentenzahlungen den geleisteten Rentenzahlungen entsprechen, zahlt der Rentenverfasser oder die Versicherungsgesellschaft die Differenz an einen benannten Begünstigten, bei dem es sich normalerweise um einen Ehepartner handelt.
In der Regel kostet eine Rente mit Barrückerstattung den Käufer der Rente mehr an Prämien. Für den Verfasser von Rentenversicherungen – normalerweise ein Versicherer – ist es ein wertvolles Instrument, um Einzelpersonen davon zu überzeugen, eine Rente zu kaufen. Eine Rente mit Barrückerstattung wird auch als „lebenslange Rente mit Barrückerstattung“ bezeichnet.
So funktioniert eine Rente mit Barrückerstattung
Annuitäten werden verwendet, um einen konstanten Einkommensstrom über einen bestimmten Zeitraum zu gewährleisten. Abhängig von den Rentenmerkmalen werden die Zahlungen entweder fortgesetzt (z. B. bei einer Leibrente) oder eingestellt, wenn ein Rentenempfänger stirbt.
Bei einer Rente mit Barerstattung erhält der Begünstigte des Rentenempfängers eine Pauschale. Angenommen, ein Rentner erwirbt eine Rente in Höhe von 100.000 USD und erhält vor seinem Tod Rentenzahlungen in Höhe von 60.000 USD. Der Begünstigte würde in diesem Fall 40.000 USD als pauschale Barrückerstattung von der Versicherungsgesellschaft erhalten.
Eine Rente mit Ratenrückerstattung würde die Zahlungen in Höhe von 40.000 USD über einen bestimmten Zeitraum anstelle einer Pauschale zurückerstatten. Aufgrund des Zeitwerts des Geldes zahlt eine Leibrente mit Ratenrückzahlung im Allgemeinen eine etwas höhere garantierte Leistung an den ursprünglichen Rentenempfänger als eine Leibrente mit Barrückzahlung, die eine Kapitalauszahlung beinhaltet.
Arten von Barrückerstattungsrenten
Eine Barrückerstattungsfunktion in einer Rente kann viele Formen annehmen. Zum Beispiel kann eine Einzelperson im Rahmen einer Einzelprämien- Sofortrente ( SPIA ) wählen, ob sie ihre Rente als Lebensversicherung mit Barrückerstattung oder Lebensgemeinschaft mit Barrückerstattung strukturieren möchte.
Bei einer Leibrente mit Barrückerstattung erfolgt die Auszahlung bis zum Tod des Rentenempfängers. Wenn zwischen der Summe der Prämienzahlungen und der Summe der Auszahlungen ein Restbetrag verbleibt, wird dieser Restbetrag an den Begünstigten des Rentenempfängers gezahlt.
Ein gemeinsames Leben mit Barrückzahlungsrente funktioniert auf die gleiche Weise, mit der Ausnahme, dass sie weiterhin Zahlungen leistet, bis beide namentlich genannten Personen sterben (normalerweise beide Ehepartner), und dann den verbleibenden Restbetrag an einen namentlich genannten Begünstigten auszahlt.
Bei einer solchen Rentenoption können die Zahlungen an den überlebenden Ehegatten die gleichen sein, als ob beide Ehepartner noch am Leben wären. Die Zahlungen können auch niedriger sein, wenn die Rente so strukturiert wurde, dass sie eine höhere Zahlung zu Lebzeiten beider Ehepartner auf Kosten einer niedrigeren Zahlung nach dem Tod eines Ehepartners bietet.
Höhepunkte
Eine Rente mit Barrückerstattung wird einem Anspruchsberechtigten zurückgezahlt, wenn der Rentenempfänger gestorben ist, bevor er die Prämien erhalten hat, die er gezahlt hat.
Eine Barrückerstattungsrente ist normalerweise als Fahrer enthalten.
Je nach Art der Rente werden die Zahlungen an den Begünstigten fortgesetzt oder eingestellt, wenn der Rentenempfänger stirbt.
