Немедленная выплата аннуитета

Что такое аннуитет с немедленным платежом?

Аннуитет с немедленным платежом — это договор между физическим лицом и страховой компанией, который выплачивает владельцу или получателю аннуитета гарантированный доход практически сразу. Он отличается от отсроченного аннуитета,. выплаты по которому начинаются в будущую дату, выбранную владельцем аннуитета. Аннуитет с немедленным платежом также известен как немедленный аннуитет с единой премией (SPIA), доходный аннуитет или просто немедленный аннуитет.

Как работает аннуитет с немедленным платежом

Физические лица обычно покупают аннуитеты с немедленными выплатами, выплачивая страховой компании единовременную сумму денег. Страховая компания, в свою очередь, обещает выплачивать аннуитету регулярный доход, согласно условиям договора. Сумма этих выплат рассчитывается страховщиком на основе таких факторов, как возраст получателя аннуитета, преобладающие процентные ставки и продолжительность выплат.

Платежи обычно начинаются в течение месяца после покупки. Аннуитенты также могут решить, как часто они хотят получать выплаты, что называется «режимом». Ежемесячный режим является наиболее распространенным, но также возможны ежеквартальные или ежегодные платежи.

Люди часто покупают аннуитеты с немедленными выплатами, чтобы дополнить свой другой пенсионный доход, такой как социальное обеспечение, на всю оставшуюся жизнь. Также можно купить аннуитет с немедленным платежом, который обеспечит доход в течение ограниченного периода времени, например, 5 или 10 лет.

Платежи по аннуитетам с немедленными выплатами, как правило, фиксируются на период действия договора. Однако некоторые страховщики также предлагают немедленные переменные аннуитеты,. которые колеблются в зависимости от показателей базового портфеля ценных бумаг, подобно отложенным переменным аннуитетам. Еще одним вариантом является аннуитет с защитой от инфляции или аннуитет с индексацией инфляции, который обещает увеличить платежи в соответствии с будущей инфляцией.

Аннуитеты с немедленными выплатами представляют собой своего рода авантюру: аннуитенты, которые умирают слишком рано, могут не окупить своих денег, в то время как те, кто живет долго, могут выйти вперед.

Особые соображения

Одним из потенциальных недостатков аннуитета с немедленным платежом является то, что платежи обычно заканчиваются после смерти получателя аннуитета, а страховая компания сохраняет оставшийся баланс. Таким образом, получатель ренты, который умирает раньше, чем ожидалось, может не получить от сделки своих денег. С другой стороны, впереди может оказаться получатель ренты, который живет дольше.

Есть несколько способов обойти эту проблему. Один из них заключается в добавлении второго лица к договору аннуитета (называемого совместным аннуитетом и аннуитетом в связи с потерей кормильца ). Также можно купить аннуитет, который гарантирует выплаты бенефициарам ренты в течение определенного периода или возмещает основную сумму получателя ренты в случае преждевременной смерти получателя ренты (известный как аннуитет с возвратом денежных средств ). Однако такие положения требуют дополнительных затрат.

После покупки аннуитет с немедленным платежом не может быть отменен для возврата. Это может создать проблему, если получателю аннуитета понадобятся деньги в чрезвычайной финансовой ситуации. По этой причине разумно иметь резервный фонд для непредвиденных нужд, прежде чем решать, сколько денег будет помещено в аннуитет.

Особенности

• Аннуитеты с немедленным платежом продаются страховыми компаниями и могут приносить доход владельцу практически сразу после покупки.

• Покупатели могут выбрать ежемесячный, квартальный или годовой доход.

• Платежи, как правило, фиксируются на срок действия контракта, но также доступны переменные аннуитеты и аннуитеты с поправкой на инфляцию.