Банкротство

Если ваши долги стали неуправляемыми, и вы чувствуете, что нет другого выхода, вы можете задаться вопросом, является ли банкротство вашим следующим логическим шагом. Хотя это правда, что никто не хочет оставлять свою финансовую судьбу в руках судов, бывают случаи, когда банкротство может быть единственным решением.

Что такое банкротство?

Банкротство — это официальный юридический процесс, который может помочь потребителям освободиться от части их долгов или реорганизовать их долги, чтобы они могли быть разумно погашены. Различные типы банкротства могут привести к разным результатам, и уникальные виды банкротства также ориентированы на разные типы потребителей.

Большинство потребителей, которые подают заявление о банкротстве, делают это с помощью адвоката по банкротству. В любом случае банкротство начинается, когда должник подает заявление о банкротстве в суд по делам о банкротстве. Физические лица могут подать заявление о банкротстве самостоятельно, а супружеские пары могут подать вместе. Предприятия могут подать заявление о банкротстве, используя свои собственные отдельные процессы.

Какие бывают виды банкротства?

Потребители должны учитывать два основных типа банкротств, каждый из которых может иметь смысл в зависимости от финансового положения потребителя.

Глава 7 Банкротство

При банкротстве по главе 7 имущество продается, а вырученные средства используются для погашения долгов. К этому типу банкротства обычно прибегают потребители, которые не зарабатывают достаточно денег, чтобы погасить свои долги.

Глава 13 банкротство

В случае банкротства по главе 13 некоторые необеспеченные долги могут быть прощены. Однако оставшаяся задолженность реорганизуется и устанавливается для погашения в течение определенного периода времени (обычно от трех до пяти лет). Этот тип банкротства часто используется потребителями, которые зарабатывают достаточно, чтобы погасить свои долги, но нуждаются в помощи и новом старте.

Как работает банкротство

Как будет проходить ваше банкротство, зависит от типа банкротства, которое вы подаете. Например, в случае банкротства по главе 7 обычно назначается доверительный управляющий, который возьмет на себя управление вашей собственностью и оценит ее для перепродажи. Имущество, которым вы владеете, может и будет продано, чтобы собрать деньги для ваших кредиторов. При этом вы можете сохранить важные личные вещи и, возможно, даже недвижимость, поскольку правила, касающиеся вашего банкротства по главе 7, различаются в зависимости от того, где вы живете.

Напротив, вы обычно сохраняете свою собственность, когда подаете заявление о банкротстве по главе 13. Однако вам необходимо получать регулярный доход и соглашаться погасить большую часть своих долгов в соответствии с планом погашения, утвержденным судом. Доверительный управляющий будет работать с вами, чтобы собирать платежи, которые они будут использовать для погашения ваших кредиторов в соответствии с планом.

Хотя банкротство может быть облегчением для потребителей, которые могут погасить часть своих долгов, не все долги могут быть погашены. Большинство налоговых долгов не могут быть погашены в результате банкротства. Вы также, как правило, не можете погасить алименты, алименты, большинство видов студенческих кредитов, судебные штрафы, возмещение ущерба в уголовном порядке и суммы, причитающиеся в связи с телесными повреждениями, вызванными вождением в нетрезвом виде.

Почему кто-то может объявить себя банкротом

Подача заявления о банкротстве обычно рассматривается как крайняя мера, в основном из-за того, что подача заявления о банкротстве может оказать длительное влияние на ваши финансы. Недавнее банкротство может легко привести к резкому падению вашего кредитного рейтинга, что, вероятно, затруднит покупку дома, покупку автомобиля или получение других видов кредитов. Подача заявления о банкротстве также может привести к повышению страховых тарифов.

Однако потребители, которые подают заявление о банкротстве, обычно делают это, потому что не могут самостоятельно найти выход из финансового кризиса. Хотя банкротство — это постоянный и радикальный шаг, который имеет много недостатков, этот процесс предназначен для того, чтобы направить людей на устойчивый путь к улучшению финансового положения. Поскольку долги могут быть полностью погашены в течение всего процесса, подача заявления о банкротстве может рассматриваться как находка для тех, кто действительно борется и не имеет других вариантов, если таковые имеются, для рассмотрения.

Как узнать, следует ли мне подать заявление о банкротстве?

Если вы перегружены своим финансовым положением, и кажется, что с каждым месяцем все становится только хуже, вы можете рассмотреть банкротство как выход. Есть масса ситуаций, когда есть смысл объявить себя банкротом, несмотря на последствия.

Вот несколько причин, по которым стоит подумать о подаче заявления:

У вас столько долгов, что выплатить их при жизни будет невозможно.
Вы столкнулись с чрезвычайной потерей дохода, что делает невозможным погашение долгов без посторонней помощи.
На вас подали в суд на невероятную сумму денег, которую вы не можете выплатить.
Ваше финансовое положение мрачное, и вам нужно начать все сначала.
Коллекторские агентства и кредиторы звонят вам круглосуточно, и вам нужна помощь третьих лиц.

Влияет ли банкротство на мой кредит?

Наличие банкротства в вашем кредитном отчете окажет негативное влияние на ваш кредит. Банкротство затруднит получение займов или кредитов в будущем, и ваши ставки будут выше. Как долго банкротство остается в вашем кредитном отчете, зависит от типа банкротства, которое вы подаете.

Банкротство по главе 7 может оставаться в ваших кредитных отчетах в течение 10 лет, в то время как банкротство по главе 13 остается в ваших отчетах только в течение семи лет. Тем не менее, влияние на ваш кредитный рейтинг будет уменьшаться с течением времени. Например, банкротство, возбужденное в прошлом году, будет иметь большее влияние, чем банкротство, возбужденное пять лет назад.

Банкротство во время COVID

Закон о продлении помощи при банкротстве в связи с COVID-19 от 2021 года был подписан президентом Байденом 27 марта 2021 года. Это продлило действие большинства положений Закона о помощи при банкротстве в связи с COVID-19 до марта 2022 года.

Несколько важных положений, связанных с банкротством, заключаются в том, что стимулирующие чеки, связанные с COVID, не считаются доходом для целей банкротства. Кроме того, люди, проходящие процедуру банкротства по главе 13, теперь могут изменить свои планы погашения, если они испытывают финансовые трудности из-за COVID-19.

Советы, как избежать подачи заявления о банкротстве

Банкротство предназначено в качестве крайней меры для людей, у которых есть долги, которые они не могут погасить другими способами. Это одна из причин, по которой кредитный штраф настолько суров — если вы можете избежать банкротства, обычно это в ваших интересах. Вот несколько советов, как избежать банкротства.

Первый совет — постарайтесь максимально сократить свои расходы. Если вы не можете сбалансировать свой бюджет так, чтобы ваши доходы превышали ваши расходы, вы можете обнаружить, что банкротство не дает вам того чистого старта, которого вы ищете. Вы также можете попытаться договориться со своими кредиторами, чтобы узнать, примут ли они альтернативный план платежей.

В зависимости от типов и сумм ваших долгов вы также можете рассмотреть возможность консолидации долга. Возможно, вы сможете консолидировать свои долги, подав заявку на личный кредит и используя вырученные средства для погашения других долгов. Вы также можете работать с компанией, которая специализируется на консолидации задолженности. Если вы работаете с компанией, найдите ту, которая имеет положительные отзывы и не взимает чрезмерную комиссию.

Следующие шаги

Если вы не уверены, какой ход вы должны сделать следующим, вы можете потратить некоторое время на сравнение всех ваших вариантов. Узнайте о типах банкротства, о том, что нужно для подачи заявления, и рассмотрите все альтернативные варианты банкротства, которые вы могли бы использовать вместо этого, а также их плюсы и минусы.

Кредитный консультант также может помочь вам определить, насколько плохо ваше финансовое положение и можете ли вы самостоятельно реорганизовать свои финансы. По крайней мере, высококвалифицированный кредитный консультант может помочь вам по-новому взглянуть на вашу ситуацию и определить, подходит ли вам банкротство. Многие адвокаты по банкротству предлагают бесплатную консультацию, чтобы помочь вам определить ваши следующие лучшие шаги.

Особенности

Банкротство может позволить вам начать новую жизнь, но оно останется в ваших кредитных отчетах на несколько лет и затруднит заимствование в будущем.
Существуют различные виды банкротства, обычно называемые соответствующей главой в Кодексе о банкротстве США.
Банкротство - это судебное разбирательство, проводимое для того, чтобы позволить физическим или юридическим лицам освободиться от своих долгов, одновременно предоставляя кредиторам возможность их погашения.
Банкротство рассматривается в федеральных судах, а правила изложены в Кодексе о банкротстве США.