Депозитный брокер

Что такое депозитный брокер?

Депозитный брокер — это физическое лицо или фирма, которые содействуют размещению депозитов инвесторов в застрахованных депозитных учреждениях. Депозитные брокеры предлагают инвесторам ассортимент срочных инвестиционных продуктов, многие из которых приносят доход с низким уровнем риска. Физическое лицо или фирма могут по-прежнему считаться депозитными брокерами, даже если они не получают вознаграждение или прямую компенсацию.

Понимание депозитного брокера

Депозитный брокер похож на биржевого маклера , но отличается в нескольких ключевых областях. В то время как биржевой маклер имеет дело только с акциями,. депозитный брокер может предложить альтернативные инвестиционные возможности. Еще одно существенное отличие заключается в том, что биржевые маклеры должны сдать экзамен серии 7 для продажи ценных бумаг, в то время как депозитным брокерам может не потребоваться одобрение регулирующих органов для продажи ценных бумаг с фиксированным сроком.

Термин «депозитный брокер» часто относится к физическому лицу или фирме, которые содействуют размещению депозитов инвесторов в застрахованных депозитных учреждениях. Хотя термин «депозитный брокер» имеет широкое определение, финансовые учреждения и их сотрудники, доверительные управляющие и консультанты по пенсионным планам исключены из этого определения.

4803

Количество организаций, застрахованных FDIC, по состоянию на 12 мая 2022 г.

Принимая депозиты при посредничестве, банк может получить доступ к более широкому пулу потенциальных инвестиционных фондов и повысить свою ликвидность. Для банков ликвидность имеет решающее значение для выживания. Эта улучшенная ликвидность может дать банкам капитализацию, необходимую им для предоставления кредитов предприятиям и населению.

Согласно правилам Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), только хорошо капитализированные банки могут запрашивать и принимать депозиты через брокеров. Достаточно капитализированные банки могут принимать их после предоставления отказа, а недостаточно капитализированные банки вообще не могут их принимать. Даже если банк хорошо капитализирован, чрезмерное использование брокерских депозитов может привести к убыткам.

Что продает депозитный брокер?

Депозитные брокеры продают депозиты при посредничестве — обычно депозиты крупного номинала, которые сначала продаются банком брокеру или депозитному брокеру, — которые затем делят их на более мелкие части для продажи клиентам. Брокерские депозиты - это один из двух типов депозитов, которые включают депозитные обязательства банка; второй - керновые месторождения.

Банки-кредиторы ценят основные депозиты за их стабильность. Базовые депозиты монополизируют естественный демографический рынок банка и предлагают финансовые учреждения множество преимуществ, таких как предсказуемость затрат и измерение лояльности их клиентов. Конкретные формы основных депозитов включают расчетные счета и сберегательные счета, открытые физическими лицами.

Примеры депозитного брокера

Депозитное учреждение может быть организацией, банком или другим учреждением, которое держит и помогает в торговле ценными бумагами. Этот термин также может относиться к учреждению, которое принимает депозиты в валюте от клиентов. Депозитные брокеры, работающие в депозитарном учреждении, могут брать деньги клиента и вкладывать их в дробный депозитный сертификат, который брокер покупает в банке на крупную сумму.

Депозитный брокер взял большой компакт-диск и разбил его на множество более мелких частей. Возможно, они скорректировали процентную ставку, чтобы получить прибыль, и, хотя розничному инвестору разница в ставках кажется очень небольшой, брокер, делающий депозит, может получить приличную прибыль, если исходный приобретенный компакт-диск имел значительную стоимость.

Нижняя линия

Депозитные брокеры несут ответственность за законное размещение денег клиента в отдельном учреждении, обычно застрахованном FDIC. Брокер может попытаться упаковать продукты, предлагаемые учреждением для продажи своим клиентам, что может повлиять или не повлиять на способность этих продуктов быть застрахованными в соответствии с правилами FDIC.

Особенности

Брокерские депозиты обычно застрахованы FDIC, но это стоит перепроверить.
В отличие от биржевого маклера, депозитный брокер может предложить альтернативные инвестиции, а не только акции.
Депозитный брокер — это лицо, компания или организация, которым поручено размещать финансовые депозиты в застрахованном депозитном учреждении от имени третьего лица.
Депозитному брокеру может не потребоваться одобрение регулирующих органов для продажи определенных ценных бумаг.
Депозитный брокер также может размещать эти « депозиты при посредничестве » в финансовом учреждении с намерением продать проценты по этим депозитам третьей стороне.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Является ли брокерский компакт-диск ценной бумагой?

По данным Регуляторного органа финансовой индустрии (FINRA), депозитарные сертификаты при посредничестве, если они выпущены банковским учреждением и к ним применяется страхование FDIC, считаются банковскими продуктами, а не ценными бумагами. Однако, если брокер существенно изменяет условия и функции, это может считаться ценной бумагой. Если брокер покупает большую CD и дробит ее на части, это также квалифицирует ее как ценную бумагу. Проще говоря, если брокер корректирует или перепрофилирует CD, это можно считать ценной бумагой.

Застрахованы ли брокерские депозиты FDIC?

Как правило, депозиты при посредничестве застрахованы FDIC посредством процесса, называемого «сквозным страхованием». По этой причине FDIC требует, чтобы брокер, открывший депозитный счет, предоставил информацию о праве собственности в тех редких случаях, когда застрахованное учреждение терпит неудачу.

Как внести депозит в FDIC?

Вы не вносите деньги напрямую в FDIC. Это работает так: вы вносите депозит или покупаете продукт, застрахованный FDIC, и это происходит автоматически. Пока ваш депозит не превышает страховой лимит FDIC для этой конкретной категории (обычно 250 000 долларов США), вы застрахованы. Чтобы узнать, застрахован ли ваш банк FDIC, у FDIC есть инструмент под названием BankFind Suite, который позволяет вам искать учреждения.

Являются ли CDAR брокерскими депозитами?

Сетевые депозиты IntraFi® (ранее известная как Служба регистрации депозитных счетов (CDARS)) помогают инвесторам, которые хотят инвестировать в различные депозитные сертификаты, но не хотят превышать лимит FDIC в 250 000 долларов США на одного вкладчика в каждом банке. Согласно IntraFi, большинство взаимных депозитов считаются основными депозитами, а не брокерскими.