Courtier en dépôt

Qu'est-ce qu'un courtier en dépôt ?

Un courtier en dépôt est une personne ou une entreprise qui facilite le placement des dépôts des investisseurs auprès d'institutions de dépôt assurées. Les courtiers en dépôt offrent aux investisseurs un assortiment de produits de placement à terme fixe, dont beaucoup offrent des rendements à faible risque. Un particulier ou une entreprise peut toujours être considéré comme un courtier en dépôt même s'il ne reçoit pas d'honoraires ou de rémunération directe.

Comprendre un courtier en dépôt

Un courtier en dépôt est similaire à un courtier en valeurs mobilières,. mais diffère dans quelques domaines clés. Alors qu'un courtier en valeurs mobilières ne traite que des actions,. un courtier en dépôt peut offrir des opportunités d'investissement alternatives. Une autre différence importante est que les courtiers en valeurs mobilières doivent réussir l'examen de la série 7 pour vendre des titres, tandis que les courtiers en dépôt peuvent ne pas avoir besoin d'une approbation réglementaire pour commercialiser des titres à durée déterminée.

Le courtier en dépôts à terme fait souvent référence à une personne ou à une entreprise qui facilite le placement des dépôts des investisseurs auprès d'institutions de dépôt assurées. Bien que « courtier en dépôt » soit un terme défini au sens large, les institutions financières et leurs employés, fiduciaires et conseillers en régimes de retraite sont notamment exclus de la définition.

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Le nombre d'établissements assurés par la FDIC au 12 mai 2022.

En acceptant des dépôts négociés, une banque peut accéder à un pool plus important de fonds d'investissement potentiels et améliorer sa liquidité. Pour les banques, la liquidité est essentielle à la survie. Cette amélioration de la liquidité peut donner aux banques la capitalisation dont elles ont besoin pour accorder des prêts aux entreprises et au public.

Selon les règles de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), seules les banques bien capitalisées peuvent solliciter et accepter des dépôts négociés. Les banques suffisamment capitalisées peuvent les accepter après avoir obtenu une dérogation, et les banques sous-capitalisées ne peuvent pas du tout les accepter. Même si une banque est bien capitalisée, la surutilisation des dépôts négociés peut entraîner des pertes.

Que vend un courtier en dépôt ?

Les courtiers en dépôt vendent des dépôts négociés - généralement des dépôts de grande valeur vendus d'abord par une banque à une maison de courtage ou à un courtier en dépôt - qui les divise ensuite en plus petits morceaux pour les vendre aux clients. Les dépôts de courtage sont l'un des deux types de dépôts qui composent le passif des dépôts d'une banque ; le second est les dépôts de base.

Les banques prêteuses apprécient les dépôts de base pour leur stabilité. Les dépôts de base monopolisent le marché démographique naturel d'une banque et offrent de nombreux avantages aux institutions financières, tels que des coûts prévisibles et une mesure de la fidélité de leurs clients. Les formes spécifiques de dépôts de base comprennent les comptes chèques et les comptes d'épargne effectués par des particuliers.

Exemples de courtier en dépôt

Une institution de dépôt peut être une organisation, une banque ou une autre institution qui détient et aide à la négociation de titres. Le terme peut également désigner une institution qui accepte les dépôts en devises des clients. Les courtiers en dépôt travaillant pour une institution de dépôt peuvent prendre l'argent du client et l'appliquer à un CD fractionné que le courtier achète en grande valeur auprès d'une banque.

Le courtier déposant a pris le gros CD et l'a divisé en plusieurs morceaux plus petits. Ils peuvent avoir ajusté le taux d'intérêt pour générer un profit et bien que la différence de taux semble très faible pour un investisseur de détail, le courtier déposant peut réaliser un profit décent si le CD original acheté avait une valeur importante.

L'essentiel

Les courtiers déposants sont responsables du placement légal de l'argent du client dans une institution distincte, généralement assurée par la FDIC. Le courtier peut tenter de regrouper les produits offerts par l'institution pour les vendre à ses clients, ce qui peut ou non affecter la capacité de ces produits à être assurés en vertu des règles de la FDIC.

Points forts

• Les dépôts négociés sont généralement assurés par la FDIC, mais cela vaut la peine de revérifier.

• Contrairement à un courtier en valeurs mobilières, un courtier en dépôt peut proposer des placements alternatifs, par opposition aux actions uniquement.

• Un courtier en dépôts est une personne, une société ou un organisme chargé de placer des dépôts financiers auprès d'un établissement de dépôt assuré pour le compte d'un tiers.

• Un courtier déposant peut ne pas avoir besoin d'une approbation réglementaire pour commercialiser certains titres.

• Un courtier en dépôt peut également placer ces «dépôts négociés » auprès d'une institution financière dans le but de vendre des intérêts dans ces dépôts à un tiers.

FAQ

Un CD négocié est-il une sécurité ?

Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), les CD négociés, tant qu'ils sont émis par une institution bancaire et que l'assurance FDIC s'applique à eux, sont considérés comme des produits bancaires et non comme des valeurs mobilières. Cependant, si un courtier modifie matériellement les conditions et les caractéristiques, cela pourrait être considéré comme une valeur mobilière. Si le courtier achète un gros CD et le fractionne, cela le qualifie également de titre. Pour le dire simplement, si un courtier ajuste ou réutilise un CD, cela pourrait être considéré comme une valeur mobilière.

Les dépôts négociés sont-ils assurés par la FDIC ?

En règle générale, oui, les dépôts négociés sont assurés par la FDIC par le biais d'un processus appelé "assurance de passage". Pour cette raison, la FDIC exige que le courtier qui a ouvert le compte de dépôt fournisse des informations sur la propriété dans les rares cas où une institution assurée fait faillite.

Comment déposer dans la FDIC ?

Vous ne déposez pas directement dans la FDIC. La façon dont cela fonctionne est que vous effectuez un dépôt ou achetez un produit qui est assuré par la FDIC, et c'est automatique. Tant que votre dépôt ne dépasse pas la limite d'assurance FDIC pour cette catégorie spécifique (généralement 250 000 $), vous êtes couvert. Pour savoir si votre banque est assurée par la FDIC, la FDIC dispose d'un outil appelé BankFind Suite qui vous permet de rechercher des institutions.

Les CDAR sont-ils des dépôts négociés ?

IntraFi® Network Deposits (anciennement connu sous le nom de Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)) aide les investisseurs qui souhaitent investir dans une variété de CD, mais ne veulent pas dépasser la limite FDIC de 250 000 $ par déposant et par banque. Selon IntraFi, la plupart des dépôts réciproques sont considérés comme des dépôts principaux et non négociés.