Insättningsmäklare

Vad är en insättningsmäklare?

En inlåningsmäklare är en individ eller ett företag som underlättar placeringen av investerares insättningar hos försäkrade depåinstitut. Inlåningsmäklare erbjuder investerare ett sortiment av tidsbundna investeringsprodukter, av vilka många ger låg risk avkastning. En individ eller ett företag kan fortfarande betraktas som en inlåningsmäklare även om de inte får ett arvode eller direkt ersättning.

Förstå en insättningsmäklare

En inlåningsmäklare liknar en aktiemäklare men skiljer sig på några nyckelområden. Medan en aktiemäklare endast handlar med eget kapital,. kan en insättningsmäklare erbjuda alternativa investeringsmöjligheter. En annan betydande skillnad är att aktiemäklare måste klara serie 7- provet för att sälja värdepapper, medan inlåningsmäklare kanske inte behöver myndighetsgodkännande för att marknadsföra värdepapper med fast löptid.

Termen inlåningsmäklare avser ofta en individ eller ett företag som underlättar placeringen av investerares insättningar hos försäkrade depåinstitut. Även om "insättningsmäklare" är en brett definierad term, är finansinstitut och deras anställda, förvaltare och pensionsplansrådgivare särskilt uteslutna från definitionen.

4,803

Antalet FDIC-försäkrade institutioner per den 12 maj 2022.

Genom att acceptera förmedlade insättningar kan en bank få tillgång till en större pool av potentiella investeringsfonder och förbättra dess likviditet. För banker är likviditet avgörande för att överleva. Denna förbättrade likviditet kan ge bankerna den kapitalisering de behöver för att ge lån till företag och allmänheten.

Enligt Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) regler kan endast välkapitaliserade banker begära och acceptera förmedlade insättningar. Tillräckligt kapitaliserade banker kan ta dem efter att ha beviljats en dispens, och underkapitaliserade banker kan inte acceptera dem alls. Även om en bank är välkapitaliserad kan överanvändning av förmedlade insättningar leda till förluster.

Vad säljer en insättningsmäklare?

Inlåningsmäklare säljer förmedlade insättningar - vanligtvis inlåning i stora valörer som först säljs av en bank till en mäklare eller inlåningsmäklare - som sedan delar upp dem i mindre bitar för försäljning till kunder. Förmedlade insättningar är en av två typer av inlåning som utgör en banks inlåningsskulder; den andra är kärnavlagringar.

Utlåningsbanker värderar kärninlåning för sin stabilitet. Kärninlåning monopoliserar en banks naturliga demografiska marknad och erbjuder många fördelar för finansinstitutioner, såsom förutsägbara kostnader och ett mått på hur lojala deras kunder är. Specifika former av kärninsättningar inkluderar checkkonton och sparkonton gjorda av individer.

Exempel på insättningsmäklare

Ett depåinstitut kan vara en organisation, bank eller annan institution som innehar och hjälper till med handel med värdepapper. Termen kan också avse ett institut som tar emot valutainsättningar från kunder. Insättningsmäklare som arbetar för ett depåinstitut kan ta kundens pengar och applicera dem på en fraktionerad CD som mäklaren köper till ett stort värde från en bank.

Den deponerande mäklaren tog den stora CD:n och bröt upp den i många mindre bitar. De kan ha justerat räntan för att ge en vinst och även om ränteskillnaden verkar mycket liten för en privatinvesterare, kan den deponerande mäklaren göra en anständig vinst om den ursprungliga CD-skivan som köptes var av betydande värde.

Poängen

Insättningsmäklare är ansvariga för den lagliga placeringen av kundens pengar på en separat institution, vanligtvis en som är FDIC-försäkrad. Mäklaren kan försöka paketera produkter som erbjuds av institutionen för att sälja till sina kunder, vilket kan eller inte kan påverka dessa produkters förmåga att försäkras enligt FDIC-reglerna.

##Höjdpunkter

– Förmedlade insättningar är vanligtvis FDIC-försäkrade, men det är värt att dubbelkolla.

– Till skillnad från en aktiemäklare kan en inlåningsmäklare erbjuda alternativa investeringar, kontra bara aktier.

• En inlåningsmäklare är en person, ett företag eller en organisation som har till uppgift att placera finansiella insättningar hos ett försäkrat depåinstitut för tredje parts räkning.

• En deponerande mäklare behöver kanske inte myndighetsgodkännande för att marknadsföra vissa värdepapper.

• En inlåningsmäklare kan också placera dessa " förmedlade insättningar " hos ett finansinstitut med avsikt att sälja andelar i dessa insättningar till en tredje part.

##FAQ

Är en förmedlad CD en säkerhet?

Enligt Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) betraktas förmedlade CD-skivor, så länge de är utgivna av en bankinstitution och FDIC-försäkring gäller för dem, bankprodukter och inte värdepapper. Men om en mäklare väsentligt ändrar villkoren och funktionerna kan det betraktas som en säkerhet. Om mäklaren köper en stor CD och fraktionerar den, kvalificerar detta också den som ett värdepapper. För att uttrycka det enkelt, om en mäklare justerar eller återanvänder en CD, kan det betraktas som ett värdepapper.

Är förmedlade insättningar FDIC försäkrade?

I allmänhet ja, förmedlade insättningar är FDIC-försäkrade genom en process som kallas "genomföringsförsäkring." Av denna anledning kräver FDIC att mäklaren som öppnade inlåningskontot tillhandahåller ägarinformation i det sällsynta fall att ett försäkrat institut misslyckas.

Hur sätter jag in på FDIC?

Du gör inte insättningar direkt till FDIC. Hur det fungerar är att du gör en insättning eller köper en produkt som är FDIC-försäkrad, och det är automatiskt. Så länge din insättning inte överstiger FDIC-försäkringsgränsen för den specifika kategorin (vanligtvis 250 000 $) är du täckt. För att ta reda på om din bank är FDIC-försäkrad har FDIC ett verktyg som heter BankFind Suite som låter dig söka efter institut.

Förmedlas CDAR insättningar?

IntraFi® Network Insättningar (tidigare känd som Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)) hjälper investerare som vill investera i en mängd olika CD-skivor, men inte vill överträffa FDIC-gränsen på $250 000 per insättare och bank. Enligt IntraFi betraktas de flesta ömsesidiga insättningar som kärninsättningar, inte förmedlade.