Einzahlungsmakler

Was ist ein Depotmakler?

Ein Einlagenmakler ist eine Einzelperson oder Firma, die die Platzierung von Anlegereinlagen bei versicherten Einlageninstituten erleichtert. Einlagenmakler bieten Anlegern eine Auswahl an Anlageprodukten mit fester Laufzeit, von denen viele risikoarme Renditen erzielen. Eine Einzelperson oder Firma kann auch dann als Einlagenmakler betrachtet werden, wenn sie keine Gebühr oder direkte Vergütung erhält.

Einen Depotmakler verstehen

Ein Kautionsmakler ähnelt einem Börsenmakler,. unterscheidet sich jedoch in einigen Schlüsselbereichen. Während ein Börsenmakler nur mit Aktien handelt,. kann ein Depotmakler alternative Anlagemöglichkeiten anbieten. Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass Börsenmakler die Prüfung der Serie 7 bestehen müssen,. um Wertpapiere verkaufen zu dürfen, während Depotmakler möglicherweise keine behördliche Genehmigung benötigen, um Wertpapiere mit fester Laufzeit zu vermarkten.

Der Termineinlagenmakler bezieht sich häufig auf eine Einzelperson oder Firma, die die Platzierung von Anlegereinlagen bei versicherten Einlageninstituten erleichtert. Obwohl "Einlagenmakler" ein weit definierter Begriff ist, sind Finanzinstitute und ihre Mitarbeiter, Treuhänder und Pensionsplanberater insbesondere von der Definition ausgeschlossen.

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Die Anzahl der FDIC-versicherten Einrichtungen zum 12. Mai 2022.

Durch die Annahme vermittelter Einlagen kann eine Bank auf einen größeren Pool potenzieller Anlagefonds zugreifen und ihre Liquidität verbessern. Liquidität ist für Banken überlebenswichtig. Diese verbesserte Liquidität kann den Banken die Kapitalausstattung geben, die sie benötigen, um Kredite an Unternehmen und die Öffentlichkeit zu vergeben.

Gemäß den Regeln der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) können nur gut kapitalisierte Banken vermittelte Einlagen erbitten und annehmen. Ausreichend kapitalisierte Banken können sie nach Gewährung einer Ausnahmeregelung annehmen, und unterkapitalisierte Banken können sie überhaupt nicht akzeptieren. Selbst wenn eine Bank gut kapitalisiert ist, kann eine übermäßige Nutzung von vermittelten Einlagen zu Verlusten führen.

Was verkauft ein Depotmakler?

Einlagenmakler verkaufen vermittelte Einlagen – normalerweise Einlagen mit großem Nennwert, die zuerst von einer Bank an einen Makler oder Einlagenmakler verkauft werden –, die sie dann in kleinere Stücke zum Verkauf an Kunden aufteilen. Vermittelte Einlagen sind eine von zwei Arten von Einlagen, die die Einlagenverbindlichkeiten einer Bank umfassen; das zweite sind Kernlagerstätten.

Kreditgebende Banken schätzen Kerneinlagen wegen ihrer Stabilität. Kerneinlagen monopolisieren den natürlichen demografischen Markt einer Bank und bieten Finanzinstituten viele Vorteile, wie z. B. vorhersehbare Kosten und ein Maß dafür, wie loyal ihre Kunden sind. Spezifische Formen von Kerneinlagen sind Girokonten und Sparkonten von Privatpersonen.

Beispiele für Depotmakler

Eine Hinterlegungsstelle kann eine Organisation, Bank oder andere Institution sein, die Wertpapiere hält und beim Handel hilft. Der Begriff kann sich auch auf eine Institution beziehen, die Deviseneinlagen von Kunden entgegennimmt. Depotmakler, die für eine Depotbank arbeiten, können das Geld des Kunden nehmen und es auf eine fraktionierte CD anwenden, die der Makler in einem großen Wert von einer Bank kauft.

Der einzahlende Broker nahm die große CD und zerlegte sie in viele kleinere Stücke. Möglicherweise haben sie den Zinssatz angepasst, um einen Gewinn zu erzielen, und obwohl die Zinsdifferenz einem Privatanleger sehr gering erscheint, kann der einzahlende Broker einen angemessenen Gewinn erzielen, wenn die ursprünglich gekaufte CD einen erheblichen Wert hatte.

Das Endergebnis

Einzahlende Makler sind für die legale Platzierung von Kundengeldern bei einer separaten Institution verantwortlich, normalerweise einer, die FDIC-versichert ist. Der Makler kann versuchen, von der Institution angebotene Produkte zu verpacken, um sie an ihre Kunden zu verkaufen, was die Versicherungsfähigkeit dieser Produkte gemäß den FDIC-Regeln beeinträchtigen kann oder nicht.

Höhepunkte

• Vermittelte Einlagen sind in der Regel FDIC-versichert, aber es lohnt sich, dies noch einmal zu überprüfen.

• Im Gegensatz zu einem Börsenmakler kann ein Depotmakler alternative Anlagen statt nur Aktien anbieten.

• Ein Einlagenmakler ist eine Person, ein Unternehmen oder eine Organisation, die damit beauftragt ist, im Auftrag eines Dritten Geldeinlagen bei einem versicherten Einlageninstitut zu platzieren.

• Ein hinterlegender Makler benötigt möglicherweise keine behördliche Genehmigung, um bestimmte Wertpapiere zu vermarkten.

• Ein Einlagenmakler kann diese „ vermittelten Einlagen “ auch bei einem Finanzinstitut mit der Absicht platzieren, Anteile an diesen Einlagen an Dritte zu verkaufen.

FAQ

Ist eine vermittelte CD ein Wertpapier?

Gemäß der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) gelten vermittelte CDs als Bankprodukte und nicht als Wertpapiere, solange sie von einem Bankinstitut ausgegeben werden und eine FDIC-Versicherung für sie gilt. Wenn ein Broker jedoch die Bedingungen und Merkmale wesentlich ändert, könnte dies als Wertpapier betrachtet werden. Wenn der Broker eine große CD kauft und diese fraktioniert, qualifiziert dies sie ebenfalls als Wertpapier. Einfach ausgedrückt: Wenn ein Broker eine CD anpasst oder umfunktioniert, könnte sie als Sicherheit betrachtet werden.

Sind vermittelte Einlagen FDIC-versichert?

Im Allgemeinen ja, vermittelte Einlagen sind FDIC-versichert durch einen Prozess namens „Pass-Through-Versicherung“. Aus diesem Grund verlangt die FDIC, dass der Makler, der das Einlagekonto eröffnet hat, im seltenen Fall, dass ein versichertes Institut ausfällt, Eigentumsinformationen bereitstellt.

Wie zahle ich bei FDIC ein?

Sie zahlen nicht direkt bei FDIC ein. Es funktioniert so, dass Sie eine Einzahlung tätigen oder ein Produkt kaufen, das FDIC-versichert ist, und es geschieht automatisch. Solange Ihre Einzahlung das FDIC-Versicherungslimit für diese bestimmte Kategorie (im Allgemeinen 250.000 USD) nicht überschreitet, sind Sie versichert. Um herauszufinden, ob Ihre Bank FDIC-versichert ist, verfügt FDIC über ein Tool namens BankFind Suite, mit dem Sie nach Institutionen suchen können.

Sind CDARs vermittelte Einlagen?

IntraFi® Network Deposits (früher bekannt als Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)) unterstützen Anleger, die in eine Vielzahl von CDs investieren möchten, aber die FDIC-Grenze von 250.000 USD pro Einleger und Bank nicht überschreiten möchten. Laut IntraFi werden die meisten gegenseitigen Einlagen als Kerneinlagen betrachtet und nicht vermittelt.