Домашний капитал

Что такое домашний капитал?

Собственный капитал — это стоимость доли домовладельца в своем доме. Другими словами, это фактическая текущая рыночная стоимость имущества (за вычетом любых залогов, связанных с этим имуществом). Сумма собственного капитала в доме — или его стоимость — колеблется со временем, поскольку по ипотеке производится больше платежей,. а рыночные силы влияют на текущую стоимость собственности.

Как работает Home Equity

Если часть или весь дом приобретается с помощью ипотечного кредита, кредитное учреждение имеет интерес к дому до тех пор, пока обязательство по кредиту не будет выполнено. Собственный капитал — это часть текущей стоимости дома, которой владелец владеет в любой момент времени.

Доля в доме изначально приобретается за счет первоначального взноса, который вы вносите при покупке недвижимости. После этого больше справедливости достигается за счет ваших ипотечных платежей, поскольку оговоренная часть этого платежа будет назначена для снижения непогашенной основной суммы, которую вы все еще должны.

Вы также можете извлечь выгоду из повышения стоимости недвижимости, потому что это приведет к увеличению стоимости вашего капитала.

Собственный капитал является активом и считается частью собственного капитала физического лица, но не является ликвидным активом.

Кредит под залог собственного капитала по сравнению с HELOC

В отличие от других инвестиций, собственный капитал не может быть быстро конвертирован в наличные деньги. Почему? Потому что расчет собственного капитала основан на текущей рыночной оценке вашей собственности. И эта оценка не является гарантией того, что недвижимость будет продана по этой цене.

Тем не менее, владелец может использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения либо ссуды под залог дома, либо кредитной линии под залог дома (HELOC), либо HELOC с фиксированной ставкой, своего рода ссуды под залог дома и гибрида HELOC.

Ссуда под залог собственного дома,. иногда называемая второй ипотекой,. обычно позволяет вам брать единовременную сумму под залог вашего текущего собственного капитала по фиксированной ставке в течение фиксированного периода. Многие кредиты под залог дома используются для финансирования крупных расходов, таких как ремонт дома или обучение в колледже.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это возобновляемая кредитная линия, обычно с регулируемой процентной ставкой, которая позволяет вам занимать до определенной суммы в течение определенного периода времени. HELOs работают как кредитные карты, где вы можете постоянно брать взаймы до утвержденного лимита, погашая остаток.

Дискриминация в ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей или в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Пример собственного капитала

Если домовладелец покупает дом за 100 000 долларов с первоначальным взносом в размере 20% (оставшиеся 80 000 долларов покрываются ипотекой), владелец имеет собственный капитал в размере 20 000 долларов в доме. Если рыночная стоимость дома останется неизменной в течение следующих двух лет, а платежи по ипотечному кредиту в размере 5000 долларов будут применяться к основной сумме долга, владелец будет иметь 25000 долларов собственного капитала в конце двух лет.

Если бы рыночная стоимость дома увеличилась на 100 000 долларов за эти два года и те же 5 000 долларов от платежей по ипотеке были применены к основной сумме, владелец тогда получил бы собственный капитал в размере 125 000 долларов.

Особенности

• Вы используете свой собственный капитал в виде залога, чтобы использовать наличные деньги в виде ссуды собственного капитала или кредитной линии собственного капитала.

• Доля в вашем доме может колебаться по многим причинам, включая рост и падение общей рыночной стоимости в вашем сообществе.

• Собственный капитал — это текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом залогов, таких как ипотека.

• Меньший первоначальный взнос означает более крупную ипотеку и меньший размер собственного капитала.

• Когда вы вносите первоначальный взнос за дом в размере 20% или более, вы автоматически увеличиваете свой капитал в доме.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое кредит под залог дома?

Кредит под залог собственного капитала — это деньги, которые берутся взаймы под оценочную стоимость вашего дома. Вы получаете средства единовременно, и вы обязаны вносить ежемесячные платежи, как и любой другой вид кредита. По сути, ипотечный кредит — это вторая ипотека на ваш дом.

Что такое кредитная линия под залог собственного капитала?

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) работает аналогично кредитной карте, действуя как возобновляемая кредитная линия, основанная на собственном капитале вашего дома. Средства HEOC можно использовать, когда они вам нужны, возвращать и использовать снова. Часто существует 10-летний период розыгрыша, когда вы можете получить доступ к своему кредиту по мере необходимости с выплатой только процентов. После периода розыгрыша вы входите в период погашения, когда вы должны вернуть все деньги, которые вы заняли, плюс проценты.

Сколько акций у меня есть в моем доме?

Вы получаете долю в своем доме, выплачивая основную сумму по ипотеке с течением времени. Если вы использовали первоначальный взнос для покупки дома, у вас, вероятно, есть некоторый капитал, и с каждым платежом по ипотеке ваш капитал растет. Чтобы выяснить, сколько капитала у вас есть в вашем доме, разделите текущий остаток по ипотеке на рыночную или недавнюю оценочную стоимость вашего дома.

Как я могу получить кредит под залог дома?

Вы можете получить кредит собственного капитала, связавшись с кредитором, который предлагает эти виды кредитов. Первым шагом является получение профессиональной оценки вашего дома, чтобы узнать его рыночную стоимость. Если у вас достаточно капитала в вашем доме, чтобы взять этот тип кредита, кредитор также проверит ваш кредит и отношение долга к доходу. Если вы имеете право на получение кредита собственного капитала, ваши кредитные средства обычно доставляются единовременно после закрытия. Кредиты под залог собственного дома — это, по сути, вторая ипотека на ваш дом с ежемесячными платежами по фиксированной ставке.