Hem Equity

Vad är Home Equity?

Home equity är värdet av en husägares intresse i sitt hem. Det är med andra ord den faktiska fastighetens aktuella marknadsvärde (minus eventuella panträtter som är knutna till den fastigheten). Mängden eget kapital i ett hus – eller dess värde – fluktuerar över tiden när fler betalningar görs på bolånet och marknadskrafterna påverkar fastighetens nuvarande värde.

Hur Home Equity fungerar

Om en del — eller hela — av en bostad köps via ett bostadslån har låneinstitutet ett intresse i bostaden tills låneskyldigheten har fullgjorts. Bostadskapital är den del av ett hems nuvarande värde som ägaren besitter vid varje given tidpunkt.

Eget kapital i ett hus förvärvas initialt med handpenningen du gör när du köper fastigheten. Efter det uppnås mer eget kapital genom dina bolånebetalningar eftersom en kontrakterad del av den betalningen kommer att tilldelas för att få ner den utestående kapitalbeloppet du fortfarande är skyldig.

Du kan också dra nytta av värdestegring på fastigheten eftersom det kommer att få ditt aktievärde att öka.

Hemkapital är en tillgång och det anses vara en del av en individs nettoförmögenhet, men det är inte en likvid tillgång.

Bostadslån vs. HELOC

Till skillnad från andra investeringar kan hemkapital inte snabbt omvandlas till kontanter. Varför? Eftersom aktiekalkylen baseras på en aktuell marknadsvärdevärdering av din fastighet. Och den värderingen är ingen garanti för att fastigheten skulle sälja till det priset.

Däremot kan en ägare utnyttja sitt hemkapital som säkerhet för att säkra antingen ett bostadslån eller ett hemlån (HELOC) eller HELOC med fast ränta, ett slags bostadslån och HELOC-hybrid.

Ett bostadslån,. ibland kallat en andra inteckning,. låter dig vanligtvis låna ett engångsbelopp mot ditt nuvarande bostadskapital till en fast ränta under en bestämd period. Många bostadslån används för att finansiera stora utgifter, till exempel hemreparationer eller högskoleundervisning.

En home equity line of credit (HELOC) är en revolverande kredit, vanligtvis med en justerbar ränta, vilket gör att du kan låna upp till ett visst belopp under en tidsperiod. HELOC fungerar som kreditkort, där du kontinuerligt kan låna upp till en godkänd gräns samtidigt som du betalar av saldot.

Diskriminering av hypotekslån är olagligt. Om du tror att du har blivit diskriminerad på grund av ras, religion, kön, civilstånd, användning av offentligt bistånd, nationellt ursprung, funktionshinder eller ålder, finns det åtgärder du kan vidta. Ett sådant steg är att lämna in en rapport till Consumer Financial Protection Bureau eller till US Department of Housing and Urban Development (HUD).

Exempel på Home Equity

Om en husägare köper ett hem för 100 000 USD med en handpenning på 20 % (som täcker de återstående 80 000 USD med en inteckning), har ägaren ett eget kapital på 20 000 USD i huset. Om husets marknadsvärde förblir konstant under de kommande två åren, och 5 000 dollar av bolånebetalningar tillämpas på huvudmannen, skulle ägaren ha 25 000 dollar i hemkapital i slutet av de två åren.

Om bostadens marknadsvärde hade ökat med 100 000 USD under dessa två år och samma 5 000 USD från bolånebetalningar tillämpades på huvudmannen, skulle ägaren då ha ett eget kapital på 125 000 USD.

Höjdpunkter

• Du utnyttjar ditt hemkapital i form av säkerheter för att utnyttja kontanter i form av ett bostadslån eller en hemlån.

• Eget kapitalet i ditt hem kan fluktuera av många anledningar, inklusive ökningen och minskningen av det totala marknadsvärdet i ditt samhälle.

• Bostadskapital är det aktuella marknadsvärdet, minus eventuella panträtter, som en inteckning, för ditt hem.

– En mindre handpenning innebär ett större bolån, och mindre bostadskapital direkt.

– När du lägger en handpenning på ett hus på 20 % eller mer lägger du automatiskt till ditt eget kapital i bostaden.

Vanliga frågor

Vad är ett bostadslån?

Ett bostadslån är pengar som lånas mot det bedömda värdet på din bostad. Du får pengarna i en klumpsumma och du måste göra månatliga betalningar, precis som alla andra typer av lån. I grund och botten är ett bostadslån en andra inteckning på ditt hus.

Vad är en Home Equity-kredit?

En hemlånekredit (HELOC) fungerar på samma sätt som ett kreditkort och fungerar som en revolverande kredit baserat på ditt hems eget kapital. HELOC-medel kan användas när du behöver dem, betala tillbaka och användas igen. Ofta finns det en 10-årig dragperiod, där du kan komma åt din kredit efter behov, med räntebetalningar. Efter dragningsperioden går du in i återbetalningstiden, där du ska betala tillbaka alla pengar du lånat plus ränta.

Hur mycket eget kapital har jag i mitt hem?

Du får eget kapital i ditt hem genom att betala ner kapitalet i ditt bolån över tiden. Om du använde en handpenning för att köpa ditt hem har du sannolikt lite eget kapital i det, och med varje betalning av bolån växer ditt eget kapital. För att ta reda på hur mycket eget kapital du har i ditt hem, dividera ditt nuvarande bolånesaldo med marknaden eller nyligen bedömda värdet på ditt hem.

Hur kan jag få ett bostadslån?

Du kan få ett bostadslån genom att kontakta en långivare som erbjuder dessa typer av lån. Det första steget är att få en professionell värdering av ditt hem för att ta reda på dess marknadsvärde. Om du har tillräckligt med eget kapital i ditt hem för att ta den här typen av lån kommer en långivare också att kontrollera din kredit- och skuldkvot. Om du är kvalificerad för ett bostadslån, levereras dina lånemedel vanligtvis i en klumpsumma efter stängningen. Bostadslån är i huvudsak en andra inteckning på ditt hus, med månadsbetalningar med fast ränta.