Equità domestica
Che cos'è l'equità domestica?
L'equità domestica è il valore dell'interesse di un proprietario di casa nella propria casa. In altre parole, è il valore di mercato attuale della proprietà (meno eventuali gravami collegati a quella proprietà ). L'importo del patrimonio netto in una casa, o il suo valore, fluttua nel tempo man mano che vengono effettuati più pagamenti sul mutuo e le forze di mercato influiscono sul valore attuale della proprietà .
Come funziona l'equità domestica
Se una parte o la totalità di una casa viene acquistata tramite un mutuo ipotecario, l'istituto di credito ha un interesse nella casa fino a quando l'obbligo di prestito non è stato soddisfatto. L'equità domestica è la parte del valore corrente di una casa che il proprietario possiede in un dato momento.
Il patrimonio di una casa si acquista inizialmente con l'acconto che si versa al momento dell'acquisto della proprietà . Successivamente, si ottiene più equità attraverso le rate del mutuo poiché una parte contratta di tale pagamento verrà assegnata per ridurre il capitale in sospeso che ancora devi.
Puoi anche beneficiare dell'apprezzamento del valore della proprietà perché aumenterà il valore del tuo patrimonio netto.
L'equità domestica è un'attività ed è considerata una parte del patrimonio netto di un individuo, ma non è un'attività liquida.
Prestito di capitale proprio contro HELOC
A differenza di altri investimenti, il capitale proprio non può essere convertito rapidamente in denaro. Come mai? Perché il calcolo del patrimonio netto si basa su una valutazione del valore di mercato corrente della vostra proprietà . E quella valutazione non garantisce che la proprietà venga venduta a quel prezzo.
Tuttavia, un proprietario può sfruttare la propria equità domestica come garanzia per garantire un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC) o HELOC a tasso fisso, una sorta di prestito di equità domestica e ibrido HELOC.
Un mutuo per la casa,. a volte indicato come una seconda ipoteca,. di solito ti consente di prendere in prestito una somma forfettaria contro il tuo attuale patrimonio immobiliare per un tasso fisso per un periodo fisso. Molti prestiti per la casa vengono utilizzati per finanziare grandi spese, come riparazioni domestiche o tasse universitarie.
Una linea di credito di equità domestica (HELOC) è una linea di credito revolving, solitamente con un tasso di interesse regolabile, che consente di prendere in prestito fino a un determinato importo in un periodo di tempo. Gli HELOC funzionano come le carte di credito, dove puoi prendere continuamente in prestito fino a un limite approvato mentre paghi il saldo.
La discriminazione sui prestiti ipotecari è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità , disabilità o età , ci sono delle misure che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una segnalazione al Consumer Financial Protection Bureau o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Esempio di capitale proprio
Se un proprietario di casa acquista una casa per $ 100.000 con un acconto del 20% (che copre i restanti $ 80.000 con un mutuo), il proprietario ha un'equità di $ 20.000 nella casa. Se il valore di mercato della casa rimane costante nei due anni successivi e $ 5.000 di rate del mutuo vengono applicate al principale, il proprietario possiederà $ 25.000 di capitale proprio alla fine dei due anni.
Se il valore di mercato della casa fosse aumentato di $ 100.000 in quei due anni e gli stessi $ 5.000 delle rate del mutuo fossero stati applicati al principale, il proprietario avrebbe un capitale proprio della casa per un importo di $ 125.000.
Mette in risalto
Sfrutti il tuo capitale proprio sotto forma di garanzia per attingere a contanti sotto forma di un prestito di equità domestica o di una linea di credito di equità domestica.
L'equità nella tua casa può fluttuare per molte ragioni, incluso l'aumento e la diminuzione del valore di mercato complessivo nella tua comunità .
L'equità domestica è l'attuale valore di mercato, meno eventuali gravami, come un mutuo, della tua casa.
Un acconto più piccolo significa un mutuo più grande e meno capitale proprio subito.
Quando metti un acconto su una casa del 20% o più, stai automaticamente aggiungendo al tuo patrimonio netto nella casa.
FAQ
Che cos'è un mutuo per la casa?
Un prestito di equità domestica è denaro che viene preso in prestito contro il valore stimato della tua casa. Ricevi i fondi in un'unica soluzione e sei tenuto a effettuare pagamenti mensili, come qualsiasi altro tipo di prestito. Fondamentalmente, un mutuo per la casa è una seconda ipoteca sulla tua casa.
Che cos'è una linea di credito per il capitale proprio?
Una linea di credito di equità domestica (HELOC) funziona in modo simile a una carta di credito, agendo come una linea di credito revolving basata sull'equità della tua casa. I fondi HELOC possono essere utilizzati quando ne hai bisogno, rimborsati e riutilizzati. Spesso c'è un periodo di estrazione di 10 anni, in cui puoi accedere al tuo credito secondo necessità , con pagamenti di soli interessi. Dopo il periodo di estrazione, inserisci il periodo di rimborso, in cui devi restituire tutto il denaro preso in prestito, più gli interessi.
Quanto capitale ho sulla mia casa?
Guadagni equità nella tua casa pagando nel tempo il capitale del tuo mutuo. Se hai utilizzato un acconto per acquistare la tua casa, probabilmente hai una certa equità in essa e con ogni rata del mutuo, la tua equità cresce. Per capire quanta capitale hai nella tua casa, dividi il tuo attuale saldo del mutuo per il mercato o il valore della tua casa valutato di recente.
Come posso ottenere un mutuo per la casa?
È possibile ottenere un mutuo per la casa contattando un prestatore che offre questi tipi di prestiti. Il primo passo è ottenere una valutazione professionale della tua casa per scoprirne il valore di mercato. Se hai abbastanza equità nella tua casa per prendere questo tipo di prestito, un prestatore controllerà anche il tuo rapporto credito e debito/reddito. Se ti qualifichi per un mutuo per la casa, i fondi del prestito vengono generalmente consegnati in un'unica soluzione dopo la chiusura. I mutui per la casa sono essenzialmente una seconda ipoteca sulla tua casa, con pagamenti mensili a tasso fisso.
