Patrimônio da casa

O que é Home Equity?

Home equity é o valor da participação de um proprietário em sua casa. Em outras palavras, é o valor de mercado atual da propriedade (menos quaisquer ônus vinculados a essa propriedade). A quantidade de patrimônio em uma casa – ou seu valor – flutua ao longo do tempo à medida que mais pagamentos são feitos na hipoteca e as forças do mercado afetam o valor atual da propriedade.

Como funciona o Home Equity

Se uma parte – ou toda – de uma casa for comprada por meio de um empréstimo hipotecário, a instituição credora terá interesse na casa até que a obrigação do empréstimo seja cumprida. Home equity é a parte do valor atual de uma casa que o proprietário possui em um determinado momento.

O patrimônio de uma casa é adquirido inicialmente com o pagamento inicial que você faz quando compra a propriedade. Depois disso, mais capital é obtido por meio de seus pagamentos de hipoteca, pois uma parte contratada desse pagamento será atribuída para reduzir o principal pendente que você ainda deve.

Você também pode se beneficiar da valorização do valor da propriedade, pois isso fará com que seu valor patrimonial aumente.

O patrimônio líquido é um ativo e é considerado uma parcela do patrimônio líquido de uma pessoa, mas não é um ativo líquido.

Empréstimo de capital próprio vs. HELOC

Ao contrário de outros investimentos, o home equity não pode ser convertido rapidamente em dinheiro. Por quê? Porque o cálculo do patrimônio é baseado em uma avaliação atual do valor de mercado de sua propriedade. E essa avaliação não é garantia de que a propriedade seria vendida a esse preço.

No entanto, um proprietário pode alavancar seu patrimônio imobiliário como garantia para garantir um empréstimo de capital próprio ou uma linha de crédito de capital próprio (HELOC) ou HELOC de taxa fixa, um tipo de empréstimo de capital próprio e híbrido HELOC.

Um empréstimo de capital próprio,. às vezes chamado de segunda hipoteca,. geralmente permite que você empreste um valor fixo contra seu patrimônio imobiliário atual por uma taxa fixa durante um período fixo. Muitos empréstimos imobiliários são usados para financiar grandes despesas, como reparos em casa ou mensalidades da faculdade.

Uma linha de crédito home equity (HELOC) é uma linha de crédito rotativa, geralmente com uma taxa de juros ajustável, que permite emprestar até um determinado valor durante um período de tempo. Os HELOCs funcionam como cartões de crédito, onde você pode emprestar continuamente até um limite aprovado enquanto paga o saldo.

A discriminação de empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).

Exemplo de Home Equity

Se um proprietário comprar uma casa por $ 100.000 com um adiantamento de 20% (cobrindo os $ 80.000 restantes com uma hipoteca), o proprietário terá um patrimônio de $ 20.000 na casa. Se o valor de mercado da casa permanecer constante ao longo dos próximos dois anos, e $ 5.000 de pagamentos de hipoteca forem aplicados ao principal, o proprietário possuiria $ 25.000 em home equity ao final dos dois anos.

Se o valor de mercado da casa tivesse aumentado em $ 100.000 ao longo desses dois anos, e os mesmos $ 5.000 dos pagamentos da hipoteca fossem aplicados ao principal, o proprietário teria então o valor da casa no valor de $ 125.000.

Destaques

• Você alavanca seu patrimônio na forma de garantia para obter dinheiro na forma de um empréstimo de patrimônio imobiliário ou uma linha de crédito de patrimônio imobiliário.

• O patrimônio em sua casa pode flutuar por vários motivos, incluindo o aumento e a queda do valor geral de mercado em sua comunidade.

• Home equity é o valor de mercado atual, menos quaisquer ônus, como uma hipoteca, de sua casa.

• Um adiantamento menor significa uma hipoteca maior e menos patrimônio imobiliário logo de cara.

• Quando você dá um adiantamento em uma casa de 20% ou mais, você está automaticamente adicionando ao seu patrimônio na casa.

PERGUNTAS FREQUENTES

O que é um empréstimo home equity?

Um empréstimo de equidade home é dinheiro que é emprestado contra o valor avaliado de sua casa. Você recebe os fundos de uma só vez e é obrigado a fazer pagamentos mensais, como qualquer outro tipo de empréstimo. Basicamente, um empréstimo home equity é uma segunda hipoteca em sua casa.

O que é uma linha de crédito Home Equity?

Uma linha de crédito home equity (HELOC) funciona de forma semelhante a um cartão de crédito, atuando como uma linha de crédito rotativa com base no patrimônio da sua casa. Os fundos HELOC podem ser usados quando você precisar deles, pagos de volta e usados novamente. Muitas vezes há um período de saque de 10 anos, onde você pode acessar seu crédito conforme necessário, com pagamentos apenas de juros. Após o período de saque, você entra no período de reembolso, onde deve devolver todo o dinheiro emprestado, acrescido de juros.

Quanta equidade eu tenho em minha casa?

Você ganha patrimônio em sua casa pagando o principal de sua hipoteca ao longo do tempo. Se você usou um adiantamento para comprar sua casa, provavelmente tem algum patrimônio nela e, a cada pagamento de hipoteca, seu patrimônio cresce. Para descobrir quanto patrimônio você tem em sua casa, divida seu saldo de hipoteca atual pelo valor de mercado ou recentemente avaliado de sua casa.

Como posso obter um empréstimo home equity?

Você pode obter um empréstimo imobiliário entrando em contato com um credor que oferece esses tipos de empréstimos. O primeiro passo é obter uma avaliação profissional de sua casa para descobrir seu valor de mercado. Se você tiver patrimônio suficiente em sua casa para fazer esse tipo de empréstimo, um credor também verificará sua relação crédito e dívida em relação à renda. Se você se qualificar para um empréstimo de capital próprio, seus fundos de empréstimo geralmente são entregues em uma quantia única após o fechamento. Os empréstimos imobiliários são essencialmente uma segunda hipoteca da sua casa, com pagamentos mensais de taxa fixa.