Hjem egenkapital
Hva er Home Equity?
Hjem egenkapital er verdien av en huseiers interesse i deres hjem. Det er med andre ord den faktiske eiendommens gjeldende markedsverdi (fratrukket eventuelle panterettigheter som er knyttet til den eiendommen). Mengden egenkapital i et hus - eller verdien - svinger over tid ettersom flere betalinger foretas på boliglånet,. og markedskreftene påvirker eiendommens nåværende verdi.
Hvordan Home Equity fungerer
Dersom en del – eller hele – av en bolig kjøpes via et boliglån, har låneinstitusjonen interesse i boligen inntil låneforpliktelsen er oppfylt. Boligkapital er den delen av boligens nåværende verdi som eieren besitter til enhver tid.
Egenkapital i et hus erverves i utgangspunktet med forskuddsbetalingen du gjør når du kjøper eiendommen. Etter det oppnås mer egenkapital gjennom boliglånsbetalingene dine siden en kontraktsfestet del av den betalingen vil bli tildelt for å få ned den utestående hovedstolen du fortsatt skylder.
Du kan også dra nytte av verdistigning på eiendom fordi det vil føre til at egenkapitalverdien din øker.
Hjem egenkapital er en eiendel og det anses som en del av en persons nettoverdi, men det er ikke en likvid eiendel.
Egenkapitallån vs. HELOC
I motsetning til andre investeringer, kan ikke boligkapital raskt konverteres til kontanter. Hvorfor? Fordi egenkapitalberegningen er basert på en gjeldende markedsverditakst av din eiendom. Og den vurderingen er ingen garanti for at eiendommen vil selge til den prisen.
En eier kan imidlertid utnytte egenkapitalen sin som sikkerhet for å sikre enten et boliglån eller en boligkredittlinje (HELOC) eller fastrente HELOC, et slags boliglån og HELOC-hybrid.
Et boliglån,. noen ganger referert til som et andre boliglån,. lar deg vanligvis låne et engangsbeløp mot din nåværende egenkapital til en fast rente over en fast periode. Mange boliglån brukes til å finansiere store utgifter, for eksempel hjemmereparasjoner eller høyskoleundervisning.
En boligkredittlinje (HELOC) er en rullerende kredittlinje, vanligvis med en justerbar rentesats, som lar deg låne opp til et visst beløp over en periode. HELOC fungerer som kredittkort, hvor du kontinuerlig kan låne opp til en godkjent grense mens du betaler av saldoen.
Diskriminering av boliglån er ulovlig. Hvis du tror du har blitt diskriminert på grunn av rase, religion, kjønn, sivilstatus, bruk av offentlig hjelp, nasjonal opprinnelse, funksjonshemming eller alder, er det skritt du kan ta. Et slikt trinn er å sende inn en rapport til Consumer Financial Protection Bureau eller til US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Eksempel på Home Equity
Hvis en huseier kjøper et hjem for $100.000 med en 20% forskuddsbetaling (som dekker de resterende $80.000 med et boliglån), har eieren en egenkapital på $20.000 i huset. Hvis husets markedsverdi forblir konstant i løpet av de neste to årene, og 5000 dollar av boliglånsbetalinger blir brukt på hovedstolen, vil eieren ha 25 000 dollar i egenkapital på slutten av de to årene.
Hvis boligens markedsverdi hadde økt med $100.000 i løpet av disse to årene, og de samme $5.000 fra boliglånsbetalinger ble brukt på hovedstolen, ville eieren ha en egenkapital på $125.000.
Høydepunkter
Du utnytter boligkapitalen din i form av sikkerhet for å utnytte kontanter i form av et boliglån eller en egenkapitalkreditt.
Egenkapitalen i hjemmet ditt kan svinge av mange årsaker, inkludert økning og fall av total markedsverdi i samfunnet ditt.
Boligkapital er gjeldende markedsverdi, minus eventuelle panterettigheter, som et boliglån, av boligen din.
– En mindre nedbetaling betyr et større boliglån, og mindre egenkapital rett av.
– Når du legger inn en forskuddsbetaling på et hus på 20 % eller mer, legger du automatisk til egenkapitalen i boligen.
FAQ
Hva er et boliglån?
Et boliglån er penger som lånes mot takst på boligen din. Du mottar midlene i et engangsbeløp, og du er pålagt å foreta månedlige betalinger, som alle andre typer lån. I utgangspunktet er et boliglån et andre boliglån på huset ditt.
Hva er en Home Equity-kredittlinje?
En boligkredittlinje (HELOC) fungerer på samme måte som et kredittkort, og fungerer som en rullerende kredittlinje basert på boligens egenkapital. HELOC-midler kan brukes når du trenger dem, betale tilbake og brukes på nytt. Ofte er det en 10-års trekningsperiode, hvor du kan få tilgang til kreditten din etter behov, med avdragsfrie betalinger. Etter trekningsperioden går du inn i nedbetalingsperioden, hvor du må betale tilbake alle pengene du har lånt, pluss renter.
Hvor mye egenkapital har jeg i hjemmet mitt?
Du får egenkapital i boligen din ved å betale ned hovedstolen i boliglånet over tid. Hvis du brukte en nedbetaling til å kjøpe boligen din, har du sannsynligvis noe egenkapital i den, og med hver boliglånsbetaling vokser egenkapitalen din. For å finne ut hvor mye egenkapital du har i hjemmet ditt, del din nåværende boliglånssaldo med markedet eller nylig taksert verdi av boligen din.
Hvordan kan jeg få et boliglån?
Du kan få et egenkapitallån ved å kontakte en långiver som tilbyr denne typen lån. Det første trinnet er å få en profesjonell vurdering av boligen din for å finne ut markedsverdien. Hvis du har nok egenkapital i boligen til å ta opp denne typen lån, vil en långiver også sjekke kreditt- og gjeldsforholdet ditt. Hvis du kvalifiserer for et egenkapitallån, blir lånemidlene dine vanligvis levert i et engangsbeløp etter stengingen. Egenkapitallån er i hovedsak et andre boliglån på huset ditt, med månedlige betalinger med fast rente.
