Передача по проводам

Что такое банковский перевод?

Банковский перевод, также называемый банковским переводом или банковским переводом, относится к движению средств между физическими или юридическими лицами через систему электронных платежей. Существует множество вариантов банковских переводов, в зависимости от суммы перевода и требуемой скорости, и существуют как розничные, так и институциональные услуги банковских переводов. Банки используют проводную сеть Федерального резерва (Fedwire) и систему межбанковских платежей клиринговой палаты (CHIPS) для перемещения средств. Такие услуги, как TransferWise или Western Union, доступны для потребительских банковских переводов.

Более глубокое определение

Банковские переводы являются наиболее простыми и доступными банковскими переводами, доступными для потребителей, хотя и отправитель, и получатель должны иметь банковские счета. Банковский перевод состоит из имени получателя, номера его банковского счета и суммы перевода. Для небанковских электронных переводов не требуется банковский счет, но требуется имя получателя, место назначения и сумма перевода. Отправитель также должен заплатить сумму авансом, чтобы инициировать перевод.

Стоимость и время доставки розничного банковского перевода варьируются в зависимости от того, является ли это внутренним или международным банковским переводом. Внутренний банковский перевод обычно занимает один день и отправляется через местную автоматизированную клиринговую палату (ACH). Международный банковский перевод обычно занимает два дня или более, так как он должен пройти через местный ACH и зарубежный эквивалент. Что касается стоимости, внутренние телеграфные переводы стоят от 25 до 35 долларов за транзакцию, а международные телеграфные переводы стоят более 45 долларов за транзакцию.

Федеральная резервная система США управляет системой Fedwire, которая используется для перемещения средств между банками и другими финансовыми учреждениями. Переводы инициируются банком-отправителем после получения инструкций по переводу от банка-получателя; инструкции включают маршрутный номер банка, номер счета, имя и сумму перевода в долларах. При переводе средств Федеральная резервная система дебетует резервный счет банка-отправителя и кредитует резервный счет банка-получателя. Банковские переводы, отправленные через Fedwire, выполняются мгновенно или в тот же день. CHIPS — это небольшая частная сеть. Он работает медленнее и используется участвующими банками для менее срочных переводов.

Пример банковского перевода

Если человеку необходимо отправить деньги немедленно из-за чрезвычайной ситуации, он может сделать это с помощью банковского перевода. Например, у Джона есть сын, который живет за границей и нуждается в деньгах, чтобы заплатить за неожиданный ремонт автомобиля. Джон может получить номер счета своего сына и перевести деньги со своего банковского счета на счет сына. Если у его сына нет банковского счета, Джон может отправить деньги через службы денежных переводов, такие как WesternUnion или MoneyGram.

Особенности

Банковский перевод облегчает денежные переводы в электронном виде через сеть банков или агентств по переводу по всему миру.
Обработка большинства банковских переводов может занять до двух рабочих дней.
Отправители оплачивают транзакцию в банке-ремитенте и указывают имя получателя, номер банковского счета и сумму перевода.
Международные банковские переводы контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, чтобы гарантировать, что деньги не будут переведены террористическим группам или в целях отмывания денег.
Все переводы проходят через внутреннюю автоматизированную клиринговую палату, прежде чем они будут урегулированы.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как осуществляется банковский перевод?

Банковский перевод чаще всего используется для перевода средств из одного банка или финансового учреждения в другое. При проведении банковского перевода физические деньги не передаются между банками или финансовыми учреждениями. Вместо этого между банковскими учреждениями передается информация о получателе, номере счета банка-получателя и переведенной сумме. Отправитель сначала оплачивает транзакцию авансом в своем банке. Банк-отправитель отправляет сообщение в банк получателя с инструкциями по оплате через безопасную систему, такую как Fedwire или SWIFT. Банк получателя получает всю необходимую информацию от банка-инициатора и вносит собственные резервные средства на правильный счет. Затем два банковских учреждения осуществляют расчет по платежу (после того, как деньги уже были депонированы).

Каковы преимущества банковских переводов?

Электронные переводы позволяют осуществлять индивидуализированную передачу средств от физических или юридических лиц другим лицам, сохраняя при этом эффективность, связанную с быстрым и безопасным перемещением денег. Отправитель может быстро инициировать банковский перевод, а получатель может немедленно получить доступ к средствам, поскольку обычно деньги не удерживаются банком. Банковские переводы также позволяют людям из разных мест безопасно переводить деньги в места и финансовые учреждения по всему миру.

Насколько безопасны банковские переводы?

Банковский перевод, как правило, безопасен и надежен, если вы знаете получателя. Законная служба будет проверять личность каждого лица, участвующего в транзакции, чтобы анонимные переводы были невозможны. Международные электронные переводы, которые исходят из Соединенных Штатов, контролируются Управлением по контролю за иностранными активами, агентством Министерства финансов США. Это агентство следит за тем, чтобы деньги, отправляемые за границу, не использовались для финансирования террористической деятельности или в целях отмывания денег. Им также поручено не допустить, чтобы деньги уходили в страны, на которые распространяются санкции правительства США.