Кредитная линия (LOC)

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия, также известная как кредитная линия, представляет собой бессрочный возобновляемый кредит,. к которому заемщик может получить доступ по требованию. Кредитор определяет общую сумму кредита для предоставления на основе кредитоспособности заемщика, и заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время, до максимальной суммы, установленной кредитором.

Более глубокое определение

Основным преимуществом кредитной линии является гибкость. При фиксированных кредитах заемщик получает единовременную сумму и сразу же начинает выплачивать проценты на весь остаток. С помощью кредитной линии человек может занять столько или меньше доступного кредита, сколько необходимо, и платит только проценты и сборы на эту сумму.

Кредиторы предлагают обеспеченные кредитные линии и необеспеченные кредитные линии. Обеспеченная кредитная линия обеспечена залогом, например, транспортным средством, домом или другим активом, и обычно имеет гораздо более низкую процентную ставку, поскольку она менее рискованна для кредитора. Необеспеченная кредитная линия не обеспечена залогом и имеет более высокую процентную ставку для учета большего риска.

Кредитные карты являются наиболее распространенной разновидностью кредитной линии. Максимальная сумма средств, доступных держателю кредитной карты, известна как кредитный лимит. Владельцы карт могут занимать до своего кредитного лимита, погашать заемные средства и снова занимать сумму. Заемщик кредитной карты начинает с относительно низкого кредитного лимита, но как только заемщик создает хорошую кредитную историю, кредитор обычно увеличивает доступный кредитный лимит.

Другой распространенной кредитной линией является кредитная линия собственного капитала (HELOC). Они представляют собой обеспеченные кредитные линии, обеспеченные стоимостью дома заемщика, и, как правило, имеют низкие процентные ставки. HELOC имеет установленный период времени, в течение которого заемщик может воспользоваться кредитной линией. Период розыгрыша обычно длится около 10 лет, прежде чем кредитная линия будет востребована для полной оплаты.

Кредитные линии также распространяются на владельцев бизнеса. Деловые кредитные линии часто используются для обеспечения ликвидности предприятий, ожидающих оплаты за проданные товары и оказанные услуги. Средства используются для повседневных операций или для расширения бизнеса, покупки новых товаров или погашения других долгов. Деловая кредитная линия обеспечивается активами бизнеса,. такими как недвижимость, транспортные средства или даже офисная мебель.

Пример кредитной линии

Если кредитная линия заемщика составляет 10 000 долларов, и она не снимает деньги, ей не нужно платить проценты. Однако весь баланс в размере 10 000 долларов США доступен для соответствующих покупок в любое время. Заемщики платят только за те деньги, которые они фактически использовали. Они могут либо заплатить всю сумму сразу, либо выбрать минимальные ежемесячные платежи.

Особенности

• Типы кредитных линий включают, среди прочего, личные, деловые и собственные средства.

• LOC обладает встроенной гибкостью, что является его основным преимуществом.

• Потенциальные недостатки включают высокие процентные ставки, штрафы за просроченные платежи и возможность перерасхода средств.

• Кредитная линия (LOC) представляет собой заранее установленный лимит заимствования, который заемщик может использовать в любое время, когда кредитная линия открыта.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как LOC влияет на мой кредитный рейтинг?

Кредиторы проводят проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на LOC. Это приводит к жесткому расследованию вашего кредитного отчета, что снижает ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе. Ваш кредитный рейтинг также упадет, если вы воспользуетесь более чем 30% лимита заимствования.

Как я могу использовать LOC?

Вы можете использовать LOC для многих целей. Примеры включают оплату свадьбы, отпуска или неожиданной финансовой ситуации.

Каковы распространенные типы кредитных линий (LOC)?

Наиболее распространенными типами кредитных линий (LOC) являются личные, деловые и домашние акции (HELOC). Как правило, личные LOC обычно не защищены, а бизнес LOC могут быть как защищенными, так и незащищенными. HEOC обеспечены и подкреплены рыночной стоимостью вашего дома.