Отчет о кредитных операциях

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет – это подробная разбивка вашей кредитной истории,. подготовленная кредитным бюро. Кредитные бюро собирают финансовую информацию о вас и составляют кредитные отчеты на основе этой информации, а кредиторы используют отчеты вместе с другими данными для определения вашей кредитоспособности.

В Соединенных Штатах есть три основных бюро кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждая из этих отчетных компаний собирает информацию о ваших личных финансовых данных и привычках оплаты счетов для создания уникального кредитного отчета. Хотя большая часть информации похожа, между тремя отчетами часто есть небольшие различия.

Как работают кредитные отчеты

Кредитные отчеты включают личную информацию, такую как ваш текущий и предыдущий адреса, номера социального страхования и историю занятости. Эти отчеты также включают сводку кредитной истории, такую как количество и тип банковских счетов или счетов кредитных карт, которые просрочены или имеют хорошую репутацию, а также подробную информацию об учетной записи, связанную с большими остатками, кредитными лимитами и датой открытия счетов .

В кредитных отчетах также перечислены кредитные запросы и сведения о счетах, переданных кредитным агентствам, например, информация о залогах и конфискации заработной платы. Как правило, кредитные отчеты содержат негативную информацию в течение семи лет, в то время как заявления о банкротстве обычно остаются в кредитных отчетах около 10 лет .

Советник Insight

Дерек Нотман, CFP®, ChFC, CLU

Intrepid Wealth Partners LLC, Мэдисон, Висконсин.

Обязательно просмотрите свой кредитный отчет, прежде чем он вам понадобится. Мой клиент подавал заявку на ипотечный кредит, и когда банк вытащил свой кредитный отчет, в отчете было более 20 000 долларов долга по кредитной карте, но у клиента не было кредитных карт.

Случилось так, что у клиента было то же имя, что и у его отца, поэтому, когда был запущен кредитный отчет, он вытащил их правильную информацию, но также случайно вытащил баланс кредитной карты их отца.

Обязательно проверьте наличие ошибок, прежде чем решите, что вам нужно будет подать заявку на кредит, чтобы вы могли исправить их, если они есть. Если вы не сделаете этого, ваше решение о кредите может быть отложено, ваш кредитор дважды подумает о предоставлении вам кредита и, в конечном итоге, отсрочит срочную покупку.

Какая информация содержится в моем кредитном отчете?

Кредитные отчеты обычно делят информацию на четыре раздела. Это:

Личная информация. В верхней части отчета содержится ваша личная информация, включая имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования, супруга или созаявителя и номера телефонов. В некоторых случаях в этом разделе могут быть варианты вашего имени или номера социального страхования, поскольку информация была предоставлена неверно кредитором или другим лицом.
Счета. Второй раздел содержит большую часть отчетов и содержит подробную информацию обо всех ваших кредитных счетах, как о возобновляемых кредитах,. таких как кредитные карты и кредитные линии, так и о кредитах в рассрочку,. таких как автокредиты . , потребительские кредиты и ипотечные кредиты. Он классифицирует ваши учетные записи как «открытые», «закрытые» или «отрицательные», а также информацию о любых учетных записях, по которым были пропущены платежи, которые были списаны или отправлены на сбор. Каждая учетная запись имеет свою собственную запись, называемую « торговой линией ».
Общедоступные записи. Третий раздел включает общедоступные записи о финансовых операциях, таких как банкротства, судебные решения и налоговые удержания. Он не включает нефинансовую информацию, такую как аресты или правонарушения.
Запросы о кредитных операциях. В нижней части отчета перечислены все организации, которые недавно запрашивали ваш кредитный отчет в связи с такими событиями, как подача заявки на личный кредит или получение предварительного одобрения кредитной карты. Первое будет трудным расследованием,. которое может привести к кратковременному падению вашего кредитного рейтинга. Последний будет мягким запросом,. который не повлияет на ваш счет. Жесткие и мягкие запросы обычно отделены друг от друга.

Если вы подаете заявку на кредит, страховой полис или арендованное имущество, кредиторы, страховщики, арендодатели и некоторые другие лица имеют законный доступ к вашему кредитному отчету. Работодатели также могут запросить копию вашего кредитного отчета, если вы согласны и даете разрешение в письменной форме. Эти организации, как правило, должны платить кредитным бюро за отчет, на котором кредитные бюро зарабатывают деньги.

Каждое из трех основных бюро кредитной информации в США — Equifax, Experian и TransUnion — предоставляет аналогичные данные о финансовых данных потребителей, но часто между ними есть небольшие различия.

Особые соображения

Закон о справедливой кредитной отчетности требует, чтобы каждое из трех бюро кредитных историй предоставляло вам бесплатный кредитный отчет один раз в год. Федеральный закон также дает вам право бесплатно получать кредитные отчеты, если какая-либо компания предприняла против вас неблагоприятные действия. Это включает в себя отказ в кредите, страховании или трудоустройстве, а также отчеты коллекторских агентств или судебные решения. Однако вы должны запросить отчет в течение 60 дней с даты совершения неблагоприятного действия.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, планирующие искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный кредитный отчет от каждого из отчетных агентств.

Если вы ищете способы восстановить свой кредит, есть компании, которые могут вести переговоры с вашими кредиторами и поддерживать связь с кредитными агентствами от вашего имени. В отрасли есть мошенники, поэтому важно, чтобы исследовательские фирмы были уверены, что вы нанимаете надежную компанию по ремонту кредитов.

Особенности

Отчеты включают вашу личную информацию, сведения о кредитных линиях, публичные записи, такие как банкротства, и список организаций, которые просили просмотреть ваш кредитный отчет.
Кредитный отчет – это подробный отчет о вашей кредитной истории, подготовленный кредитным бюро.
Три основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — обязаны каждый год предоставлять вам один бесплатный отчет.