ryttare
Vad Àr en ryttare?
En ryttare Àr en försÀkringsbestÀmmelse som lÀgger till förmÄner till eller Àndrar villkoren för en grundförsÀkring. Ryttare ger de försÀkrade parterna ytterligare tÀckningsalternativ, eller de kan till och med begrÀnsa eller begrÀnsa tÀckningen. Det tillkommer en extra kostnad om en part bestÀmmer sig för att köpa en ryttare. De flesta Àr lÄga i kostnad eftersom de involverar minimal garanti. En ryttare kallas ocksÄ en försÀkringspÄskrift. Det kan lÀggas till försÀkringar som tÀcker liv, hem, bilar och hyresrÀtter.
FörstÄ en ryttare
Vissa försÀkringstagare har specifika behov som inte tÀcks av standardförsÀkringar, sÄ ryttare hjÀlper dem att skapa försÀkringsprodukter som uppfyller dessa behov. FörsÀkringsbolag erbjuder kompletterande försÀkringsryttare för att anpassa sina försÀkringar genom att lÀgga till olika typer av ytterligare tÀckning. Fördelarna med försÀkringsryttare inkluderar ökade besparingar genom att inte köpa en separat försÀkring och möjligheten att köpa olika försÀkringar vid ett senare tillfÀlle.
SĂ€g att en försĂ€krad person har en dödlig sjukdom och lĂ€gger till en pĂ„skyndad dödsfallsersĂ€ttning pĂ„ en livförsĂ€kring. Denna ryttare skulle ge den försĂ€krade en kontantförmĂ„n medan han levde. Den försĂ€krade kan anvĂ€nda dessa medel hur de vill, kanske för att förbĂ€ttra sin livskvalitet eller för att betala för medicinska och slutliga kostnader. NĂ€r den försĂ€krade gĂ„r bort fĂ„r deras utsedda förmĂ„nstagare en reducerad dödsfallsersĂ€ttning â det nominella vĂ€rdet minus det som anvĂ€nds under den accelererade dödsdelens ryttare.
Att köpa en försĂ€kringsryttare Ă€r upp till den försĂ€krade, som ska vĂ€ga kostnaden mot deras individuella behov. Ăven om ryttare kan lĂ„ta tilltalande, kommer de till en kostnad - utöver premierna för sjĂ€lva policyn. Vissa husĂ€gare försĂ€kringar kommer med extra jordbĂ€vningsryttare, men nĂ„gon som inte bor nĂ€ra en fellinje behöver förmodligen inte denna extra tĂ€ckning. En annan sak att tĂ€nka pĂ„: en ryttare kan duplicera tĂ€ckningen, sĂ„ det Ă€r viktigt att se över det grundlĂ€ggande försĂ€kringsavtalet.
Innan du lÀgger till en ryttare i en försÀkring bör innehavaren vÀga kostnaden för ryttaren och avgöra om de verkligen behöver den. Det Àr ocksÄ klokt att kontrollera att föraren inte duplicerar tÀckning som redan ingÄr i grundförsÀkringen.
Typer av ryttare
Ryttare finns i olika former, inklusive lÄngtidsvÄrd, termomvandling, befrielse frÄn premier och uteslutning.
LÄngtidsvÄrdsryttare
LÄngtidsvÄrd (LTC) tÀckning Àr ofta tillgÀnglig som en ryttare till en kontantvÀrde försÀkringsprodukt som universell, hel eller variabel livförsÀkring. En ryttare kan ta itu med specifika lÄngtidsvÄrdsproblem. Reduceringen finansierar försÀkringens dödsfallsersÀttning nÀr de anvÀnds. Utsedda förmÄnstagare fÄr dödsfallsersÀttningen minus det belopp som betalas ut under lÄngtidsvÄrdsryttaren.
I vissa fall kan försÀkringstagarens behov överstiga den totala nyttan av livförsÀkringen. SÄ det kan vara mer fördelaktigt att köpa en fristÄende LTC-policy. Om LTC-Äkaren Àr oanvÀnd, sparar försÀkringstagaren i kostnader jÀmfört med att köpa en fristÄende LTC-försÀkring.
Term Conversion Rider
TidslivsförsÀkring ger tÀckning under en begrÀnsad tid, vanligtvis 10 till 30 Är. NÀr försÀkringen löper ut Àr försÀkringstagaren inte garanterad ny tÀckning pÄ samma villkor. FörsÀkringstagarens medicinska tillstÄnd kan göra det svÄrt eller omöjligt att fÄ en annan försÀkring.
En termomvandlingsryttare tillÄter försÀkringstagaren att konvertera en befintlig livförsÀkring till permanent livförsÀkring utan lÀkarundersökning. Detta Àr vanligtvis fördelaktigt för unga förÀldrar som vill lÄsa in tÀckning för att skydda sina familjer i framtiden.
AvstÄende frÄn premiumÄkare
Denna ryttare Àr i allmÀnhet endast tillgÀnglig nÀr policyn börjar och kanske inte Àr tillgÀnglig i alla stater. Enligt premiefriskrivningen befrias den försÀkrade frÄn premiebetalningar om försÀkringstagaren blir kritiskt sjuk, handikappad eller allvarligt skadad. Det kan finnas vissa krav för att lÀgga till denna ryttare, sÄsom ÄldersgrÀnser och vissa hÀlsokrav.
Exkluderande ryttare
UtestÀngande ryttare begrÀnsar tÀckningen enligt en policy för ett specifikt evenemang eller tillstÄnd. Exkluderande ryttare finns frÀmst i individuella sjukförsÀkringar. Till exempel kan tÀckningen begrÀnsas för ett redan existerande tillstÄnd som beskrivs i försÀkringsbestÀmmelserna.
FrÄn och med september 2010 förbjöd Affordable Care Act (ACA) uteslutningsryttare frÄn att tillÀmpas pÄ barn. Uteslutande ryttare har inte varit tillÄtna i nÄgon sjukvÄrdsförsÀkring sedan 2014.
Exempel pÄ en ryttare
En typisk husÀgareförsÀkring inkluderar tÀckning för strukturella skador, skador pÄ personlig egendom eller förlust och personligt ansvarsskydd. Varje standardskydd Àr dock ocksÄ föremÄl för tÀckningsgrÀnser eller begrÀnsningar. En ryttare breddar standardtÀckningen.
Till exempel kan ett dyrt smycke skyddas genom att utöka skyddet för personlig egendom genom en planerad personlig egendomsryttare. En husÀgarpolicy kan ha en tÀckningsgrÀns pÄ 50 000 USD för personlig egendom, men den kan ocksÄ ha en undergrÀns pÄ 1 500 USD för smycken. Om vÀrdefulla smycken stjÀls eller skadas av en brand, skulle försÀkringstagaren endast fÄ ersÀttning upp till 1 500 USD för att ersÀtta dem. En ryttare skulle förlÀnga ersÀttningsbeloppet för vissa vÀrdefulla föremÄl.
En fristÄende försÀkring erbjuder vanligtvis mer tÀckning Àn en förare. Kontrollera dÀrför med en försÀkringsexpert om du bör investera i en helt ny försÀkring snarare Àn att lita pÄ en ryttare för tÀckning.
Vanliga frÄgor om ryttareförsÀkring
Vad Àr en ryttare i försÀkring?
En försÀkringsryttare Àr en justering eller ett tillÀgg till en grundförsÀkring. Ryttare Àr utformade för att ge ytterligare fördelar utöver den angivna tÀckningen i den grundlÀggande policyn. En ryttare Àr anvÀndbar för att skrÀddarsy en försÀkring efter den försÀkrade enhetens exakta behov.
Kostar en ryttare mer pengar?
En ryttare lÀggs till en befintlig försÀkring i utbyte mot en avgift som betalas till försÀkringsgivaren.
Vilka Àr fördelarna med en ryttare?
Ryttare tillÄter att försÀkringar skrÀddarsys för att möta försÀkringstagarens behov. Till exempel kan en husÀgare behöva ytterligare personlig egendomsförsÀkring om de har vissa ytterligare vÀrdefulla föremÄl, eller de kan behöva strukturell försÀkring om de bor i en region dÀr dÄligt vÀder Àr ett hot mot deras hem. LivförsÀkringsryttare tillÄter försÀkringstagare att köpa mer försÀkring nÀr de Äldras. Att göra det kan vara billigare Àn att gÄ igenom den typiska emissionsprocess som krÀvs för en ny policy. Vissa försÀkringar tillÄter ocksÄ ackumulering av kontantvÀrde för försÀkringen pÄ skatteuppskjuten basis.
Vad Àr husÀgareförsÀkringar?
Ryttare för husÀgare inkluderar följande:
Schemalagd personlig egendomstÀckning. Denna ryttare utökar tÀckningen för vÀrdesaker, sÄsom smycken och antikviteter, och skyddar dem mot ytterligare risker som en vanlig husÀgares policy inte tÀcker, till exempel förlust eller felplacering.
TÀckning för vattenbackup. En husÀgares policy kanske inte tÀcker vattenskador frÄn en backad avlopps- eller sumppump. Denna typ av ryttare skulle tÀcka kostnaderna för backade avlopp och vattenskador.
ByggkodstÀckning. Om ett hem inte uppfyller byggnormerna nÀr skador uppstÄr, kan Àgaren behöva betala ur egen ficka för att fÄ strukturen att fungera. Denna typ av ryttare kommer att betala den extra kostnaden för att fÄ hemmet till kod efter ett tÀckt krav.
TÀckning för företagsfastigheter. Om du driver ett företag utanför ditt hem kan du behöva ytterligare tÀckning för att skydda företagsutrustning eller produkter som lagras i ditt hem.
Identifiera stöldÄterstÀllningsskydd. Att fÄ din identitet stulen kan medföra kostnader som advokatkostnader. Denna typ av ryttare skulle sÀkerstÀlla att försÀkringstagaren fÄr ersÀttning för eventuella utgifter om deras identitet skulle bli stulen.
Hur kan jag slÀppa en försÀkringsförare?
De flesta försÀkringsbolag tillÄter dig att slÀppa en förare frÄn en försÀkring genom att helt enkelt fylla i ett formulÀr som tillÄter att den tas bort.
##Höjdpunkter
Ryttare skrÀddarsyr försÀkringsskyddet för att möta försÀkringstagarens behov.
I vissa fall kanske en försÀkringstagare inte kan lÀgga till en ryttare efter att försÀkringen har initierats.
Ă kare kommer till en extra kostnad â utöver de premier som en försĂ€krad betalar.
Ryttare finns i olika former, inklusive lÄngtidsvÄrd, termomvandling, premiebefrielse och uteslutningsryttare.
En ryttare Àr en försÀkringsbestÀmmelse som lÀgger till förmÄner till eller Àndrar villkoren för en grundlÀggande försÀkring för att ge ytterligare tÀckning.
