Grupplivförsäkring

Vad är grupplivförsäkring?

Grupplivförsäkring erbjuds av en arbetsgivare eller en annan storskalig enhet, såsom en förening eller arbetsorganisation, till sina anställda eller medlemmar. Det är ganska billigt, kan till och med vara gratis för vissa anställda och är ganska vanligt i hela landet.

Gruppliv har ofta ett relativt lågt täckningsbelopp och erbjuds som en del av ett större arbetsgivar- eller medlemsförmånspaket. Medlemmar i en grupplivsförsäkring behöver inte underkasta sig en läkarundersökning och är inte föremål för individuell försäkring.

Förstå grupplivförsäkring

Grupplivförsäkring är ett enda avtal för livförsäkringsskydd som sträcker sig till en grupp människor. Genom att köpa grupplivförsäkringsskydd genom en försäkringsgivare på grossistbasis för sina medlemmar kan företagen säkerställa kostnader för varje enskild anställd som är mycket lägre än om de skulle köpa en individuell försäkring.

De som får grupplivförsäkring behöver kanske inte betala något ur fickan för försäkringsförmåner. Människor som väljer att ta mer avancerad täckning vid sidan av det kan välja att få sin del av premiebetalningen avdragen från sin lönecheck. Precis som med vanliga försäkringar måste de försäkrade ange en eller flera förmånstagare innan försäkringen träder i kraft. Förmånstagare kan ändras när som helst under täckningsperioden.

Den typiska grupppolicyn är för livstidsförsäkring,. ofta förnybar varje år med ett företags öppna registreringsprocess. Detta till skillnad från en hellivsförsäkring,. som ger täckning oavsett när du dör. Hela livförsäkringar är permanenta, har högre premier och dödsfallsersättningar och utgör den mest populära typen av livförsäkring.

Med grupplivförsäkring behåller arbetsgivaren eller organisationen som köper försäkringen för sin personal eller medlemmar ramavtalet. Anställda som väljer täckning genom gruppförsäkringen får vanligtvis ett täckningsbevis, som behövs för att lämna till ett efterföljande försäkringsbolag i händelse av att en individ lämnar företaget eller organisationen och avslutar sin täckning.

Krav för grupplivförsäkring

Grupplivförsäkringar har i allmänhet vissa villkor. Vissa organisationer kräver att gruppmedlemmar deltar under en minsta tid innan de beviljas täckning. Till exempel kan en anställd behöva passera en provanställning innan han får ta del av anställdas hälso- och livförsäkringsförmåner.

Täckningen gäller normalt endast så länge som en medlem ingår i gruppen. När medlemmen lämnar, antingen genom avgång eller sparken, upphör täckningen.

Grupplivförsäkringar förblir intakta tills de försäkrade sägs upp eller lämnar gruppen.

Fördelar och nackdelar med grupplivförsäkring

Den största dragningskraften grupplivförsäkringar har för anställda är dess värde för pengarna. Gruppmedlemmar betalar vanligtvis väldigt lite, om något alls. Eventuella premier dras direkt från deras vecko- eller månatliga bruttoinkomster. Det är enkelt att kvalificera sig för gruppförsäkringar, med täckning garanterad för alla gruppmedlemmar. Till skillnad från individuella försäkringar kräver gruppförsäkring inte en medicinsk undersökning.

Men låg kostnad och bekvämlighet är inte allt. Grupplivförsäkring kommer i allmänhet endast med grundläggande täckning, vilket innebär att den kanske inte uppfyller försäkringstagarnas behov. Typiska belopp är 20 000 USD, 50 000 USD eller en eller två gånger den försäkrades årslön. Det är därför experter säger att det bör behandlas som en förmån och kompletteras med en separat individuell policy, snarare än att ses som tillräcklig fristående täckning.

En annan nackdel är att arbetsgivaren kontrollerar policyn, vilket innebär att dina premier kan öka baserat på beslut som din arbetsgivare fattar. Om en organisation väljer att avsluta grupplivförsäkringen – eller en person bestämmer sig för att byta jobb – upphör vanligtvis täckningen. Den tidigare anställde har dock möjlighet att fortsätta täckningen på individnivå. Detta innebär att försäkringen konverteras från en grupplivsförsäkring till en individuell, vilket kommer med högre premier. Även om många människor kanske inte vill ha den högre kostnaden, kommer de som annars är oförsäkrade att dra nytta av konverteringen, eftersom en medicinsk undersökning fortfarande inte skulle krävas.

Vissa organisationer tillåter gruppmedlemmar att köpa mer täckning än grundläggande livförsäkring. Den extra frivilliga täckningen kan vara ekonomiskt vettig eftersom även den extra premien fortfarande kommer att baseras på den billigare gruppräntan. Den delen av policyn kan också vara portabel mellan jobb. Till skillnad från den grundläggande grupppolicyn kräver ytterligare täckning ofta att de sökande besvarar ett medicinskt frågeformulär, men det kanske inte kräver en faktisk fysisk undersökning. Det kan vara ett bra alternativ för människor vars hälsoproblem kan göra det svårt att kvalificera sig för en prisvärd individuell policy.

TTT

När du söker efter en försäkring för att komplettera din arbetsgivares plan, undersök och jämför alla dina alternativ noggrant för att vara säker på att du får den bästa möjliga livförsäkringen.

Höjdpunkter

• Grupplivförsäkring erbjuds av en arbetsgivare eller en annan storskalig enhet, såsom en förening eller arbetsorganisation, till sina anställda eller medlemmar.

• Grupplivsförsäkringsersättningar vid dödsfall är generellt sett begränsade.

– Grupplivförsäkring är ganska billig och kan till och med vara gratis eftersom många medlemmar betalar in på gruppförsäkringen.

– Vissa organisationer kräver att gruppmedlemmar deltar under en minsta tid innan de beviljas täckning, vilket i allmänhet är ganska grundläggande.

• Grupplivspolicyer kräver inte att individer genomför en medicinsk undersökning eller försäkring.

Vanliga frågor

Vad är syftet med grupplivförsäkring?

Grupplivförsäkring är en vanlig personalförmån som ger en dödsfallsförmån till den försäkrades förmånstagare om de dör medan de är en del av organisationen. Syftet är att ge ekonomiskt stöd till sådana anställdas familjer.

Vilka typer av grupplivförsäkringar finns det?

Den vanligaste typen av grupplivförsäkring är gruppförsäkring som förnyas årligen. Denna typ av försäkring ger endast en förmån vid dödsfall och är det billigaste alternativet. Gruppens universella liv är dyrare, men erbjuder möjligheten att bygga kontantvärde vid sidan av dödsfallsersättningen. Variabel grupp universal life är liknande men erbjuder ett investeringsalternativ för att öka den potentiella avkastningen på kontantvärdedelen.

Vad händer med grupplivförsäkringsskyddet efter att jag går i pension?

När du lämnar organisationen upphör grupplivförsäkringen (antingen omedelbart eller efter en kort frist). Detta inkluderar att bli uppsagd, sluta, byta jobb eller gå i pension. Vissa anställda kanske kan omvandla sin gruppförsäkring till en individuell försäkring vid pensionering, men arbetsgivaren kanske inte fortsätter att betala dessa premier.