Komplett guide till fastighetsplanering

Bostadsplanering är processen att ordna vem som ska få dina tillgångar när du dör. Ett mål med fastighetsplanering är att se till att din förmögenhet och andra tillgångar går till dem du avser (och inte till andra), med särskild tonvikt på att minimera skatter så att dina förmånstagare kan behålla mer av din förmögenhet. Men bra fastighetsplanering kan också minska familjestridigheter och ge tydliga direktiv om livets slut, om en individ skulle bli arbetsoförmögen innan den slutligen går bort.

Tyvärr misslyckas många människor med att upprätta en fastighetsplan, även de som skulle ha stor nytta av den. Det finns en extrem brist på fastighetsplanering bland människor på alla nivåer, säger Jenny Xia Spradling, medgrundare av FreeWill, en webbplats som skapar juridiskt bindande testamenten och förtroende utan kostnad.

Här är en sammanfattning av fastighetsplanering och varför du absolut behöver det, oavsett hur mycket förmögenhet du har.

Typer av fastighetsplanering

Fastighetsplanering kan komma i en mängd olika former, från grundläggande förmånstagarbeteckningar när du öppnar ett bank- eller mäklarkonto till mer komplexa och heltäckande planer. Nedan är några av de vanligaste delarna av en fastighetsplan och vad du kanske vill överväga.

Mottagardesigner

När du öppnar ett finansiellt konto, vanligtvis ett bank-, mäklar- eller försäkringskonto, kommer du att bli ombedd att ange en förmånstagare för kontot. Förmånstagaren är först i kön för att få eventuella medel från kontot vid din död. Du kan dela upp dina tillgångar mellan flera förmånstagare, om du vill, och namnge eventuella förmånstagare om de primära förmånstagarna inte är i livet.

Att namnge en förmånstagare är ganska viktigt: Din förmånstagarbeteckning ersätter vanligtvis alla andra deklarationer i din egendom. Det är därför experter snarast rekommenderar dig att namnge dina förmånstagare. Om du dör utan testamente kan konton med namngivna förmånstagare åtminstone fortfarande gå till dina arvingar.

Många pensionskonton som en traditionell IRA eller Roth IRA har namngivna förmånstagare.

Kommer

Ett testamente är ett annat centralt dokument i dödsboplanen, och vid dödsfall styr ett testamente de tillgångar som ägs av dig individuellt och utan en utsedd förmånstagare. Egendom som ägs gemensamt, till exempel med en make, övergår direkt till den eller de efterlevande ägarna. En testamentsexekutor kommer att utses av rätten för att förrätta testamentet och sköta fördelningen av tillgångar när det är dags.

"Testamentier har funnits länge och det krävs inte mycket för att göra ett testamente", säger FreeWills Xia Spradling. "Den juridiska koden var faktiskt utformad för att vara lätt för människor att göra sina sista önskemål kända."

Testamenten som träder i kraft granskas i skiftesrätten,. en offentlig process som gör det möjligt för potentiella borgenärer att göra anspråk mot dödsboet. Först efter att dödsboet reglerats med borgenärer kommer resterande tillgångar att fördelas till arvingar i enlighet med testamentet.

Bouppteckning kan vara en notoriskt slingrande process, och det är inte ovanligt att bouppteckning tar ett år eller till och med två att slutföra. Och det kan vara dyrt också, med avgifter på upp till 5 procent av boet.

Testamenten kan vara en hörnsten i en fastighetsplan, men många människor vänder sig till stiftelser idag eftersom de kan göra bosättningen mycket mindre krånglig, knepig och långsam.

Förtroende

Förtroende finns i många varianter, och även om det kan låta komplext, är ett förtroende relativt enkelt i sin kärna. En trust är ett juridiskt fordon som tillåter en tredje part, trusten, att inneha tillgångar för en förmånstagares räkning. Förtroende ger dig ett antal alternativ för fastighetsplanering, inte minst är möjligheten att segla genom skifterätt med bibehållen relativt hög integritetsnivå.

Truster kan också tillåta dig att kontrollera hur dina tillgångar riktas efter din död, inte bara till vem pengarna ska ges utan också under vilka omständigheter. Denna kontroll kan vara en värdefull egenskap när man riktar tillgångar till individer med tveksam förmåga eller mognad att hantera pengar. Du kan också välja den/de förvaltare du vill ska hantera och styra förtroendet på ditt bortgång.

Även om förtroende kan vara komplexa, är en av de enklaste och lättaste att utföra det återkallbara förtroendet. Ett sådant förtroende hjälper till att sköta dina tillgångar genom bouppteckning och styr tillgångarna enligt dina önskemål. Du kan till och med fungera som förvaltare och göra förändringar under din livstid. Förtroende blir också värt besväret med förvånansvärt lite pengar, med minst en expert som föreslår att de börjar kompensera för startkostnaderna för dem som har minst 150 000 USD i tillgångar.

Mer komplexa förtroenden med olika bestämmelser (som att hålla makar eller slösa barn på avstånd) kan kräva expertis hos en skicklig advokat. Och naturligtvis kan du också använda truster för att kringgå åtminstone vissa skatter, en av anledningarna till trusternas ständiga popularitet.

###Levande testamenten

Döden är inte den enda situationen där du kanske inte kan fatta ett beslut. Du kan vara vid liv men ändå oförmögen, och i det här scenariot är det mycket användbart att ha en tydlig redogörelse för dina önskemål. Det är där ett levande testamente kan vara värdefullt, eftersom det anger hur du vill bli behandlad under din vård i livets slutskede, inklusive specifika behandlingar att ta eller avstå från att ta.

Ett levnadstestamente kombineras ofta med en varaktig fullmakt, en juridisk handling som kan göra det möjligt för ett surrogat att fatta beslut på uppdrag av den arbetsoförmögna individen.

Fördelarna med en bra fastighetsplan

Fastighetsplanering hjälper dig att undvika många olyckliga situationer, och även om det kan ta lite tid och pengar i förväg, kan du undvika många värre problem senare. Till exempel, om du inte tillhandahåller en tydlig fastighetsplan kommer staten att göra det som verkar bäst enligt dess bedömning, vilket sannolikt inte kommer att sammanfalla med vad du skulle välja att göra. Lämna inte din egendom till staten.

Minimera skatter

Om du planerar i förväg kan du minimera mängden av din egendom som går till Uncle Sam och maximera summan som går till moster Sally. Smart strukturering av flexibla pensionskonton som en Roth IRA kan hjälpa dig att överföra mer skattefria pengar till dina arvingar, medan andra skatteplaneringsstrategier som strategiskt välgörenhetsgivande kan hjälpa dig att mildra skattebiten.

Nu är en särskilt fördelaktig tidpunkt för en Roth IRA-konvertering på grund av vissa förändringar i skattelagstiftningen och historiskt låga skattesatser, även om denna strategi inte kommer att fungera för alla.

Förhindrar familjebråk

Din familj kan normalt komma överens, men det är ändå klokt att skriva ett testamente så att saker och ting förblir så. Möjligheten till ett kontantgrepp kan reta upp vissa släktingar, medan andra kan gömma en sentimental skatt som de hoppas går obemärkt förbi. Oavsett din förmögenhet hjälper noggrann fastighetsplanering till att förhindra din familj från att bråka, oavsett om det är en liten tuff eller en total rättegång.

Förtydligar dina direktiv

En del av värdet av viljan är att berätta för människor hur du känner för dem och vad de betydde för dig, säger Xia Spradling.

Du kanske alltid har tänkt att din systerdotter Bertha ska få det arvegodset, men såvida det inte är skrivet ut i dödsboet kan vem som helst göra ett streck för det. En fastighetsplan säkerställer att dina tillgångar går till den person du vill ha dem. Genom att tydligt formulera dina önskemål – ofta med hjälp av en advokat – kan du hjälpa dina nära och kära att minnas dig med glädje eller åtminstone få det du tänkt dig.

Undviker tid och kostnader för skiftesrätten

Ställ upp din egendom rätt – tänk, ett välarbetat förtroende – och du kommer att segla genom skifterätt, förmodligen det mest irriterande och tidskrävande steget i hela processen. På grund av hur lätt det är att använda ett förtroende gör fler och fler människor en slutkörning kring besvären med bouppteckning och ställer in sina tillgångar på detta sätt. Dessutom behöver du inte så mycket rikedom som du kanske tror för att göra det värt besväret.

Håll ihop dina familjetillgångar

Truster kan också vara ett värdefullt sätt att se till att dina pengar stannar i familjen. Korrekt strukturerad kan ett förtroende hindra en slösaktig brorson från att blåsa din livstid av hårt arbete på några år. Det kan också behålla pengar i familjen, om en make försöker få ut en del av dem.

Skyddar ditt hår

En bra fastighetsplan kan också skydda dina arvingar på flera sätt. Om dina barn är minderåriga kan din dödsboplan instruera vem som ska ta hand om dem och hur de ska få pengar. Det kan också skydda arvingar från anklagelser, om en släkting annars skulle anklaga dem för att ha stulit. Ett testamente kan också hjälpa arvingar att undvika några av de svåra hälsobesluten under en förälders slut på livet.

slutsats

Fastighetsplanering kan hjälpa till att förhindra att ett antal potentiellt besvärande problem uppstår, även om du inte har mycket pengar. Genom att bestämma hur du vill hantera din kvarlåtenskap innan du passerar, kommer du att spara dina nära och kära mycket ansträngning, pengar och sorg när det kommer till att dela upp din egendom. Och ännu viktigare, du kommer att få vad du vill, även om du inte är i närheten för att se det.

##Höjdpunkter

• Fastighetsplanering innebär att bestämma hur en individs tillgångar kommer att bevaras, förvaltas och fördelas efter döden eller i händelse av att de blir arbetsoförmögna.

– Ett testamente är ett juridiskt dokument som ger anvisningar om hur enskilds egendom och vårdnad om minderåriga barn i förekommande fall ska hanteras efter döden.

– Olika strategier kan användas för att begränsa skatterna på en egendom, från att skapa stiftelser till att göra donationer till välgörande ändamål.

• Planeringsuppgifter inkluderar upprättande av testamente, upprättande av stiftelser och/eller donationer till välgörande ändamål för att begränsa fastighetsskatter, namngivning av en exekutor och förmånstagare och upprättande av begravningsarrangemang.