Intäktskreditränta (ECR)

Vad är inkomstkrediträntan (ECR)?

Resultatkrediträntan (ECR) är en daglig beräkning av ränta som en bank betalar på kundinsättningar. Vinstkrediträntan är ofta korrelerad med den amerikanska statsskuldväxelräntan (T-bill).

ECR är räntor som banker tillskriver för att kompensera för serviceavgifter. Eftersom insättare lämnar saldon på icke räntebärande konton, kommer banken att tillämpa en ECR på dessa saldon och använda den som en kredit för tjänster. Till exempel skulle en företagsskattmästare med ett insamlat saldo på 250 000 USD som får 2 % ECR tjäna 5 000 USD för att kompensera tjänster. ECR krediteras ofta automatiskt.

Förstå inkomstkrediträntan

Banker kan använda ECR för att minska avgifter kunder betalar för andra banktjänster. Dessa kan inkludera check- och sparkonton, betal- och kreditkort, företagslån, ytterligare handelstjänster (som kreditkortshantering och checkinsamling, avstämning och rapportering) och kontanthanteringstjänster (t.ex. löner ).

ECR betalas på lediga medel,. vilket minskar bankernas serviceavgifter. Kunder med större insättningar och saldon tenderar att betala lägre bankavgifter. ECRs är synliga på nästan majoriteten av amerikanska kommersiella kontoanalyser och faktureringsutdrag.

Banker kan ha stor handlingsfrihet när det gäller att fastställa inkomstersättningen. Även om inkomstkrediträntan kan kompensera för avgifter, måste insättare notera att de bara debiteras för tjänster du använder, inte i kombination med andra.

Historik om inkomstkrediträntan

Uppfattningen om en inkomstkreditränta har sitt ursprung i förordning Q (Reg Q),. som förbjöd banker att betala ränta på insättningar på checkkonton (inrättade för transaktionsändamål). Efter 1933 års Glass-Steagall Act hoppades många att denna praxis skulle begränsa låneshajning och andra sådana rovdrifter.

Lagen stödde sedan konsumenter att frigöra pengar från checkkonton och flytta dem till penningmarknadsfonder. Efter förordning Q beslutade många banker att erbjuda "mjuka dollar"-krediter på dessa icke-räntebärande konton för att kompensera för banktjänster.

Finansiella instrument med högre avkastning än ECR inkluderar penningmarknadsfonder (återigen) eller till och med relativt säkra och likvida obligationsfonder.

Normalt tillämpas ECR mot "insamlade" saldon, inte "reskontra" eller "flytande" saldon. Lockbox-konton och andra depåkonton har flyta eftersom det tar tid för insättningarna att rensa. Även om dessa objekt är "flytande", är medlen inte tillgängliga. Insamlade saldon är vad du har rensat och tillgängligt att överföra eller investera.

Särskilda överväganden

När penningmarknadsfonder ger nära noll (t.ex. under finanskrisen 2008), kan inlåningskonton som erbjuder ECR-värden bli mer attraktiva för företagens skattmästare. Ändå, i tider av stigande räntor, kan dessa skattmästare leta efter finansiella instrument med en högre avkastning än ECR. Dessa kan inkludera penningmarknadsfonder (återigen) eller till och med relativt säkra och likvida obligationsfonder.

##Höjdpunkter

– ECR beräknas på daglig basis och är ofta knutna till priset på lågriskstatsobligationer.

• ECR används ofta av banker för att kreditera kunder för tjänster, sänka avgifter eller erbjuda incitament för nya insättare.

• Intäktskrediträntan (ECR) är den tillräknade räntan som beräknas av banker för att ta hänsyn till pengar som de har på icke räntebärande konton.