Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)

Vad är COBRA?

The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, känd som COBRA, antogs av kongressen 1986. COBRA ger anställda och deras familjemedlemmar rätten att köpa fortlöpande sjukförsäkring till grupphälsopriser när täckningen går förlorad på grund av vissa specificerade händelser. Grupphälsotaxan är den taxa som arbetsgivaren tog ut för försäkringen. Dessa priser är vanligtvis billigare än planer som köps individuellt.

Djupare definition

COBRA gäller för arbetsgivare som anställer 20 eller fler anställda på mer än 50 procent av sina normala arbetsdagar. Deltidsanställda räknas som en bråkdel av en anställd. Det innebär att två halvtidsanställda representerar en heltidsanställd. Lagen gäller både privata företag och offentlig sektor.

Individer som drar nytta av COBRA kallas kvalificerade förmånstagare. En kvalificerad förmånstagare är vanligtvis den individ som var försäkrad av en grupphälsoplan dagen innan den kvalificerande händelsen ägde rum. Den kvalificerande händelsen måste ha fått förmånstagaren att förlora sin sjukförsäkring. Kvalificerade förmånstagare inkluderar anställda, deras makar, tidigare makar, beroende barn och beroende styvbarn.

För att kvalificera sig för COBRA måste förmånstagare ha förlorat försäkringen på grund av en specificerad händelse. Dessa evenemang inkluderar:

• Minskning av en anställds timmar.

• Uppsägning av en anställds anställning av andra skäl än grovt tjänstefel.

– Den anställde är nu kvalificerad för Medicare.

• En anställds död.

• Skilsmässa eller hemskillnad.

För att kvalificera sig för COBRA måste arbetsgivaren fortfarande erbjuda sina anställda sjukförsäkring. Om arbetsgivaren går i konkurs har de anställda och anhöriga inte rätt till COBRA.

Om arbetsgivaren ändrar sina anställdas grupphälsoskydd måste samma skydd erbjudas kvalificerade förmånstagare.

Arbetsgivare kan kräva att kvalificerade förmånstagare betalar för COBRA-täckningen och kan ta ut en administrativ avgift på 2 procent. Kostnaden för fortsatt COBRA-täckning är ofta dyrare än det belopp som den anställde tidigare betalat, eftersom arbetsgivare vanligtvis betalar en del av de anställdas sjukförsäkring. Till exempel, om den anställdes premier var 200 USD per månad och arbetsgivarens premier var 800 USD per månad, kan den kvalificerade förmånstagaren behöva betala 1 000 USD per månad för samma grupphälsoplan. COBRA-premier kan öka om kostnaderna för planen ökar.

COBRA-mottagare måste tillåtas göra månatliga betalningar på begäran. Den första betalningen måste göras inom 45 dagar efter att du valt COBRA-försäkring. Betalningar måste täcka eventuell retroaktiv COBRA-täckning. Om betalningen inte görs senast det första täckningsdatumet kan planen avbryta förmånstagarens täckning och sedan återinföra den vid mottagande av betalning. Förmånstagare är ansvariga för alla egenavgifter och självrisker som administrerades i den anställdes hälsoplan.

COBRA exempel

Förmånstagare som förlorat täckningen på grund av uppsägning av anställning eller en minskning av arbetstiden är i allmänhet berättigade till COBRA i upp till 18 månader. I vissa fall kan förmånstagare vara berättigade till COBRA i upp till 36 månader. Förmånstagare kan förlora sina COBRA-förmåner om de blir helt berättigade till en annan grupphälsoplan eller Medicare.

Individer som kvalificerar sig för COBRA måste erbjudas samma grupphälsoskydd som de fick före den kvalificerade specificerade händelsen. Detta inkluderar:

• Läkarbesök.

– Slutenvård och öppenvård.

• Kirurgi och andra större medicinska ingrepp.

• Receptbelagda mediciner.

• Tand- och synvård.

Höjdpunkter

– Anställda ska betala hela kostnaden för försäkringen, plus en mindre administrativ premie.

• The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) tillåter många anställda att stanna på sina arbetsgivares grupphälsoplaner under en period efter att ha förlorat sina jobb.

– COBRA-förmåner varar i allmänhet i högst 18 månader, men arbetsgivare har möjlighet att förlänga den perioden.

• Arbetsgivare i den privata sektorn med fler än 20 anställda måste i allmänhet erbjuda möjlighet till COBRA-täckning.