银行家的一揽子债券

什么是银行家的一揽子债券？

银行家一揽子债券 (BBB) 是从保险经纪人处购买的保真债券，用于保护银行免受员工实施的各种犯罪行为造成的损失。银行家的一揽子债券也称为一揽子保真债券。一些州要求全面覆盖债券作为经营银行的条件。

忠诚保证是针对员工不诚实行为造成的损失的保险。银行家的一揽子保证金可能适用于公司的个别员工或工作职位。

例如，银行可以为特定的银行经理投保，或者选择为职位本身投保，这样任何承担这些工作职责的员工都会自动得到保障。一揽子保证金涵盖的员工犯罪行为引起的某些类型的损失包括员工进行的抢劫和伪造。

非员工进行的欺诈活动造成的损失也包含在保证金政策中。

银行家的一揽子债券是一种保险单，可针对因伪造、网络欺诈、财产损失或更改、敲诈勒索和员工不诚实而造成的直接财务损失提供保障。员工必须为了个人利益而犯下这些欺诈行为，公司才能对债券提出任何索赔。

这意味着债券不包括为使金融机构看起来更健康而进行不道德交易的员工的活动。例如，因员工烹饪书籍或从事其他创造性技术以使公司比实际情况更好而造成的损失将免于承保。

一揽子保真债券被归类为第一方保险，因为它涵盖机构本身，而不是账户持有人或股东。但是，该债券不应被视为一种信用保险形式。

银行家的一揽子债券不提供信贷或承担借款人的信贷风险。信用风险管理是银行核心业务的组成部分，是金融机构的唯一责任。一揽子债券仅处理与员工犯罪活动相关的异常事件，并且是某些州的监管要求，要求银行获得忠诚债券才能运营。

衡量由于欺诈或网络犯罪（例如勒索软件）导致的外部风险和金钱和证券损失水平相对容易确定。因此，确定金融机构所需的必要债券覆盖范围可能是一项严峻的挑战。

保险公司通常会分析员工数量及其职责、员工流动率、日常业务运营的平均风险水平、日常交易的类型和平均金额以及银行持有的现金金额。

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